Просрочка по ипотеке — что делать, страховки, штраф, по кредитам, последствия, платежа, чем грозит, действия банка 2019 год

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.

Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.

Последствия невыплаты кредитных обязательств

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами «выбивания» долгов, в ход идет все — шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Что делать, если нечем платить?

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход — будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным — дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Если кредит вовремя не погашается, к должнику может быть применена ответственность следующих категорий:

  • финансовая – в виде уплаты пени в процентном отношении к сумме долга или в твердой сумме, а также принуждение к досрочному погашению кредита полностью;
  • имущественная – обращение взыскания на движимое и недвижимое имущество, взыскание за счет средств на банковских счетах;
  • уголовная – наложение штрафа, заключение под арест, применение принудительных работ и пр.

Прежде чем применять санкции, кредитное учреждение обычно принимает другие, более мягкие меры воздействия на должника.

Они могут носить характер:

  • предупреждения – звонки, напоминания о сроках оплаты, письма и т. д.;
  • влияния на репутацию – внесение негативной информации о должнике в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • передачи долга другим лицам, а именно – коллекторскому агентству, которое взыскивает долги гораздо жестче;
  • судебной защиты собственных интересов – подача иска.

Каждый из способов заслуживает отдельного рассмотрения.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Последствия невыплаты кредитных обязательств:

  • первое, что происходит при просрочке в оплате, – ухудшается кредитная история. Каждый предоставленный заемщику кредит отражается в системе, где хранится информация о виде займа, его сроке и других условиях, а также и о самом заемщике. То, насколько строго заемщик соблюдает условия погашения кредита, отражается в его личной истории. Общая база данных содержится в БКИ. Все солидные кредитные учреждения выдают займы только после уточнения кредитной истории заявителя. Если окажется, что полученные ранее займы погашались с нарушениями сроков, шансы на получение кредита на выгодных условиях значительно снижаются. Как правило, заемщики, допустившие подобные нарушения, могут рассчитывать только на кредит с крайне высокой процентной ставкой. Многие банки таким заемщикам просто отказывают;
  • условия кредитного договора могут включать начисление пеней и штрафов за допущенные просрочки во внесении платежей. Микрофинансовые кредитные учреждения нередко предусматривают начисление пени в размере от 1% до 3% суммы долга ежедневно. При таком подходе заемщики, допустившие просрочку, в конечном итоге сталкиваются с необходимостью погасить долг, вдвое превышающий полученную ранее сумму;
  • если просрочка оплаты длится долгое время, то есть превышает 3 месяца, кредитная организация вправе продать долг третьим лицам, то есть коллекторскому агентству. Нужно помнить, что методы взыскания у коллекторов отличаются неоправданной жесткостью и могут включать угрозы, оскорбления и даже физическое воздействие. Что предпринять, если долг продан коллекторам, можно узнать здесь;
  • если сумма непогашенного долга велика, банк вправе обратить взыскание на имеющееся у заемщика имущество. Если кредит предусматривал залог, речь будет идти о заложенном имуществе. Если же залога не было, имущество может быть изъято судебными приставами на основании исполнительного листа по решению суда. В счет погашения долга могут изыматься недвижимость, автомобиль и прочее дорогостоящее имущество. Что предпринять в таком случае, можно узнать из этой статьи;
  • при задолженности, превышающей 100 000 руб. органы охраны правопорядка вправе изымать у должника водительские права. Этот порядок был введен в 2019 году и касается неуплаты алиментов и задолженностей по кредитам. С обзором законодательства в этой сфере можно ознакомиться здесь;
  • негативные последствия наступают не только для самого должника, но и для его поручителя. Если такое лицо является участником кредитного договора, то в случае просрочки в оплате погашение будет производиться за счет его средств;
  • должник может лишиться права покидать территорию страны, его банковские счета могут подвергаться аресту до полного погашения суммы долга.

В связи со всем изложенным при невозможности своевременного внесения платежей рекомендуется не бездействовать, а принимать меры для решения проблемы.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Общеизвестно, что действия коллекторов зачастую не укладываются в рамки правовых норм. Должнику нужно помнить, что наличие долга не является основанием для нарушения его прав и законных интересов кем бы то ни было.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2019 г. в этом случае максимально защищает должника от неправомерных действий взыскателя.

Согласно его положениям, в случае просрочки по кредиту коллекторы могут:

  • общаться с должником посредством телефонной связи направлять ему письма в формате смс;
  • посещать должника по месту его жительства;
  • направлять должнику письма с помощью почтовой связи на адрес, указанный в договоре кредитования.

Закон налагает строгий запрет на применение угроз, насилия и шантажа. Применение разрешенных мер воздействия на должника строго ограничено временем суток.

Обратите внимание! Звонки и рассылка смс-уведомлений запрещены в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные дни. Если это правило нарушается, пострадавшее лицо вправе обратиться с жалобой в Прокуратуру.

Если поведение коллекторов укладывается в рамки предписанных законом правил, общаться с ними нужно спокойно, без излишней нервозности. Обычно звонящие задают вопросы относительно суммы задолженности по кредиту и причин ее возникновения.

Также должника просят сообщить, когда он сможет погасить долг. На вопросы нужно отвечать уверенно, не пытаясь исказить информацию.

Если коллекторы позволяют себе использовать угрозы, к примеру говорить о лишении свободы, должнику следует сообщить, что он изучил законодательство в этой сфере и знает, какие последствия возможны, а какие – нет (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Санкции за неуплату может налагать только суд, а вовсе не коллекторское агентство. Судебное рассмотрение занимает достаточно времени. Кроме того, суда коллекторы обычно избегают, рассчитывая на добровольную оплату долга.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Должников нередко интересует, действительно ли при наличии долга по кредиту можно попасть в тюрьму.

Имейте в виду! Уголовный кодекс РФ в статье 177 действительно предусматривает ответственность за совершение такого деяния в злостной форме.

При этом предусматриваются такие санкции:

  • наложение штрафа размером до 200 тыс. руб.;
  • применение обязательных работ продолжительностью до 80 часов;
  • применение принудительных работ сроком до 2 лет;
  • наложение ареста сроком до 6 мес.;
  • лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, лишение свободы действительно фигурирует в списке мер наказания. Но применяться оно может только в случаях, когда выявлено злостное уклонение от погашения долга по кредиту в особо значительном размере. Под злостностью понимаются умышленные действия должника.

Обычно коллекторские агентства используют давление на должника. Судебные приставы обладают правами ареста средств на счетах и обращения взыскания на имущество гражданина.

УК РФ предусматривает также ответственность за преднамеренное банкротство (ст. 196). За такое деяние предусмотрен штраф в размере до 200 тыс. руб., а также, в особых случаях, лишение свободы на срок до полугода. Речь здесь идет об умышленном уклонении от выполнения обязательств по уплате долга или кредита.

Ответственность предусматривается как в отношении организации-должника, так и физического лица. Наказание в каждом случае определяется степенью вины должника и тяжестью проступка. Судебная практика знает случаи применения в подобных случаях наказания в виде лишения свободы.

Посмотрите видео. Уголовная ответственность за неуплату кредита:

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Закон позволяет в определенных ситуациях арестовывать имущество должника. Если кредитный договор заключался с условием о залоге, эта процедура становится особенно простой.

Кредитор в таком случае может обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Нередко договор кредитования заключается при условии предоставления залогового обеспечения в виде автомобиля. Если банк подаст соответствующий иск, суд вправе наложить на машину арест.

Следовательно, должник уже не сможет распоряжаться ею, в том числе продавать. Сокрытие имущества в этом случае карается уголовной ответственностью, поскольку считается злостным уклонением от погашения долга.

После вынесения судом решения судебные приставы описывают и изымают имущество, чтобы затем продать его с торгов. Деньги от продажи автомобиля используются для погашения долга. Оставшаяся часть суммы возвращается владельцу.

Имущество может быть арестовано даже в том случае, если залог в договоре не предусматривался. Арест используется тогда, когда иначе погасить долг невозможно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Закон позволяет осуществлять погашение долга за счет квартиры только в том случае, если она не является единственной жилой недвижимостью в собственности должника.

Если других мест для проживания у гражданина нет, изъять квартиру нельзя. Не следует надеяться, что долг по кредиту будет забыт, если нет имущества для реализации с торгов.

При наличии судебного решения приставы применяют различные способы взыскания, в том числе:

  • после запроса в налоговый орган обращаются к работодателю должника и удерживают суммы из его зарплаты;
  • запрашивают сведения о счетах должника и налагают арест на средства на них. Это правило не касается счетов, предназначенных для социальных платежей в адрес гражданина;
  • описывают движимое имущество, за исключением личных вещей и продуктов питания: бытовую технику, электронику, мебель и пр.;
  • налагают запрет на выезд гражданина за рубеж.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если должник не уклоняется от выплат, но суммы ежемесячных платежей для него слишком велики, рекомендуется использовать услугу рефинансирования другим кредитным учреждением.

Это означает заключение нового договора кредитования с целью погашения текущего кредита, причем новый кредит предоставляется на более выгодных условиях. Речь может идти о более длительном сроке или низких процентах.

Наиболее выгоден такой подход для лиц, имеющих несколько займов. Их в этом случае объединяют в один с едиными условиями кредитования. Так можно существенно снизить переплату по кредиту.

Важно! Рефинансирование возможно лишь в том случае, когда у заемщика хорошая кредитная история, то есть отсутствуют долги, случаи просрочки и судебные разбирательства. В противном случае в рефинансировании, вероятно, будет отказано.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Обычно договор кредитования предусматривает случаи, когда неуплата по кредиту считается обоснованной в силу уважительных причин.

К подобным ситуациям относятся:

  • тяжелая болезнь;
  • природные катаклизмы;
  • увольнение по инициативе работодателя.

Учтите! Каждый из указанных выше случаев требует документального подтверждения существования подобных обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств по выплате кредита.

Прочие варианты действий должника при невозможности оплаты:

  • обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Это означает, что срок погашения кредита будет продлен, а выплаты станут ниже. В итоге придется переплатить банку, но можно избежать накопления долга. Подробнее о реструктуризации можно прочесть здесь;
  • при наличии долга в 500 тыс. руб. и более, который не представляется возможным погасить, должник может обратиться в суд с иском о признании его банкротом. Дальнейшие действия будут зависеть от наличия имущества и дохода. Когда таковые имеются, долг будет погашаться за счет этих источников. Если же их окажется недостаточно, лицо будет признано банкротом, а долг спишется как безнадежный;
  • должники иногда применяют и еще один способ избежать погашения долга по кредиту – дожидаются истечения срока давности по делу, который равен 3 годам. Он не является противозаконным, но представляет собой недобросовестное поведение должника. После истечения срока долг взыскать будет невозможно.

Все перечисленные выше способы урегулирования ситуации с долгом по кредиту требуют моральных и финансовых затрат со стороны заемщика, поэтому лучше заранее просчитывать возможность выплаты кредита и принимать меры, чтобы избежать просрочек.

Посмотрите видео. Последствия бегства от банка и неуплаты кредита:

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд. Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается. Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку. Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Просрочка страховки по ипотеке – такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно. Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости. Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

  1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
  2. просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности. Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора. Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз. Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре.

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре. Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании. В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита – серьезные меры. Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

  1. Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
  2. Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
  3. Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга. Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка. Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, minjust-irk.ru, ipoteka.finance, law03.ru.

«

Это интересно:  Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.: новые ставки, условия 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий