Просрочка по ипотеке в Сбербанке: что будет и что делать, если нечем платить 2019 год

Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п.

При этом, по закону подлости вот-вот наступит или уже наступила дата платежа по кредитному договору. Отсюда вытекают вполне уместные вопросы: Что делать? На сколько можно просрочить платеж по кредиту? Сколько дней считается просрочкой? Что грозит? Именно эти злободневные вопросы мы сегодня рассмотрим на примере Сбербанка.

К разным видам кредитования применяются и разные условия: если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка – это штрафы и суд, а вот просрочка по ипотеке в Сбербанке – это риск лишиться приобретенного имущества.

Причем в первом случае вас не имеют права даже по решению суда лишить единственного жилья (таков Закон), а вот ипотека – штука более коварная: до полного погашения ваш дом или квартира находится в собственности Банка.

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания.

Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д.

может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» — когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита.

Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими.

Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

  1. Обратиться в Банк (в любом случае) и уведомить его о своих финансовых проблемах и причинах их возникновения. Вам может быть предложен один из вариантов реструктуризации задолженности или отсрочка платежа без применения штрафных санкций.
  2. Пока кредитная история не испорчена – рефинансировать кредит через другой Банк. Так вы выиграете месяц, и возможно даже сэкономите, если удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой.
  3. Перекрыть долг с помощью займа в МФО.
  4. Искать деньги самостоятельно (в борьбе с долгами все средства хороши – вторая работа, подработка, продажа имущества, займ у друзей и т.п.

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие.

Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость.

Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Получить бесплатную консультацию

Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше.

Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по ипотечному кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег.

Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье.

Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”.

Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей.

Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды.

Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества. Прописанные в квартире дети препятствовать этому не могут — они выписываются «автоматически».

Получить бесплатную консультацию

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%.

Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно — ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,5% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей.

Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов.

Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%.

Это интересно:  Ипотека с поручителем (ипотечный кредит) - кто может быть, нужен ли, в Сбербанке, ответственность, чем отличается созаемщик, замена, требования 2019 год

Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице. Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать. Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас — избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов.

Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы, а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру.

Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим.

Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома).

Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ». Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%):

    Рыночная цена имущества, руб.:

В жизни любого заемщика может наступить сложная финансовая ситуация, когда исполнять кредитные обязательства не представляется возможным. Особая опасность – несоблюдение сроков погашения ипотеки.

Здесь задействованы крупные суммы и есть риск потерять недвижимость, которая является залогом.

Если произошла просрочка по ипотеке Сбербанка, необходимо принять срочные меры по урегулированию вопроса задолженности.

Долг по ипотечному кредиту может образоваться в силу непредвиденных обстоятельств:

  • Увольнение с работы;
  • Выход в декрет;
  • Ухудшение материального состояния в связи с жизненными обстоятельствами (разводом, потерей кормильца);
  • Тяжелая болезнь;
  • Потеря трудоспособности.

При возникновении подобных жизненных ситуаций заемщик может минимизировать штрафы и избежать изъятия залоговой недвижимости.

  1. Досудебный этап – сотрудники банка предпринимают попытки установления связи с заемщиком (звонки на телефон или выезд на дом). Данные меры должны выявить является причины невыполнения долговых обязательств: умышленное уклонение или влияние непредвиденных факторов. В интересах клиента не скрываться от банка.
  2. Судебный этап – кредитор направляет исковое заявление в суд. На этом этапе банк может требовать расторжение ипотечного договора и досрочную выплату оставшегося долга.

Отмена требования о расторжении договора – данная мера применяется к добросовестным плательщикам, которые в силу непредвиденных обстоятельств не смогли вносить платежи.

Если просрочка по ипотеке составляет 3-4 месяца, клиенту предлагается вариант мирного решения вопроса. Основное требование банка – полное погашение сформировавшейся задолженности.

После внесения средств, клиент входит в график платежей, а банк отзывает иск. Оплата ипотеки в дальнейшем происходит по установленному графику.

  • Исполнительное производство – решение суда вступает в силу. Исполнительный лист передается в федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства проводят мероприятия по взысканию долга, аресту имущества и привлечению неплательщиков к ответственности.
  • Мировое соглашение –позволяет урегулировать вопрос с ипотекой даже на этапе исполнительного производства. Соглашение предполагает уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока ипотеки.

    Процентная ставка при этом не снижается. Документ направляется в суд.

    При получении определения судьи об утверждении мирового соглашения, исполнительное производство останавливается, снимаются аресты и ограничения.

    Внимание! Утверждение мирового соглашения проводится исключительно судом. В случае отказа исполнительное производство продолжится в установленном порядке.

    Чтобы сохранить положительную кредитную историю и избежать судебных разбирательств, можно воспользоваться банковским «инструментом» урегулирования ипотечной задолженности. Реструктуризация ипотеки – это изменение существующих условий погашения кредита.

    В рамках данной меры сбер предлагает:

    • Отсрочка основного платежа – кредитные каникулы от 3-х месяцев;
    • Построение нового графика платежей, установление более благоприятного режима;
    • Полный или частичный зачет неустоек;
    • Увеличение срока ипотеки.

    Внимание! При образовании кризисной ситуации заемщик должен сразу обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию.

    Заявка должна быть обеспечена документацией:

    • Анкета;
    • Заявление;
    • Справка, подтверждающая доход за 6 месяцев;
    • Паспорт заемщика;
    • Подтверждение ведения трудовой деятельности (договор найма или трудовая книжка);
    • Дополнительные справки и документы (больничный лист, справка о нахождении в декретном отпуске и другие).

    Перечень документов, предоставляемых в Сбербанк для рассмотрения вопроса о проведении реструктуризации по кредиту можно скачать здесь.

    Если руководство банка одобрит заявку, то к основному договору займа составляется дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки. График платежей обновляется в соответствии с нововведениями.

    Полное отсутствие платежей или неполное выполнение долговых обязательств приводит к начислению банком пени, штрафов и неустоек. Просроченным кредит считается, если денежные средства не поступили на следующий день после даты ежемесячного платежа.

    Сбербанк ожидает поступление платежа до 10 дней. В этот срок учитывается техническая задержка. Например, перевод средств из другого кредитного учреждения занял более 5 дней. В подобной ситуации вина заемщика отсутствует.

    Неустойка за просрочку ипотеки составляет 20% годовых. Каждый день должнику начисляется до 0,05%. Порядок начисления пени указан в кредитном договоре.

    Внимание! Сбербанк начисляет пени до момента полного погашения долга. В случае просрочки необходимо сразу обращаться в банк для урегулирования вопроса.

    Просрочка более 1-го месяца грозит должнику испорченной кредитной историей. Сбербанк передает дело в службу взыскания долга, работающую на базе организации. Следующей инстанцией будет судебный иск.

    Платим ипотеку Сбербанку третий год. Недавно получили смс-сообщение о списании неустойки за непредставление документов. Все документы, указанные в договоре мы приносили банку. О каких документах может идти речь?

    В вашем случае рекомендуется обратиться в отдел сопровождения ипотечников. Возможно, не была продлена страховка и не предоставлен полис.

    Отправила ежемесячный платеж вовремя, но деньги были начислены только через день. Будут ли взиматься пени за 1 день просрочки?

    Сбербанк учитывает технические проблемы при переводе и зачислении кредитных средств. Просрочка менее трех дней банком обычно не учитывается.

    Я сломал ногу и не могу работать. просрочка в сбербанке по ипотеке составляет 3-4 месяца. пришла повестка в суд. что мне делать?

    Даже на этапе судебного делопроизводства должник имеет возможность урегулировать вопрос по просрочке. Вам необходимо позвонить в банк и сообщить о своей ситуации.

    Также необходимо оповестить суд о невозможности посещать слушания. Нужно предоставить больничный лист о временной нетрудоспособности.

    Сбербанк может предложить вам кредитные каникулы, то есть отсрочить платеж на несколько месяцев.

    Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

    Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

    1. Размер ежемесячного взноса.
    2. Порядок начисления.
    3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

    Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

    Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

    Это интересно:  Ипотека Дельтакредит банка: условия, калькулятор и отзывы клиентов 2019 год

    Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

    Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет. Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

    Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

    Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

    Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

    Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

    Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

    1. Отсрочка/рассрочка платежа
    2. Кредитные каникулы.
    3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
    4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

    Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

    Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:

    1. Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
    2. Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.

    Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.

    У многих клиентов банков возникают проблемы со своевременным погашением очередного взноса по жилищной ссуде. Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? У кредитной организации есть чётко отработанная схема возврата задолженности, состоящая из нескольких этапов. Если клиент отказывается погашать свои обязательства, то финансовые требования удовлетворяются за счёт реализации залогового имущества.

    Заёмщики прекращают оплачивать ипотеку по разным причинам (бракоразводный процесс, потеря рабочего места, тяжёлая болезнь, инвалидность и др.). Если должник не идёт на контакт, то Сбербанк начинает процедуру взыскания. Алгоритм возврата просроченного платежа включает в себя следующие шаги:

    1. Письменное уведомление клиента о возникшей задолженности. Для быстрого донесения информации используются все доступные каналы связи с должником (телефонная связь, смс-сообщения, мессенджеры, электронная почта). Если человек отказывается сотрудничать со Сбербанком, кредитная организация переходит к следующему этапу взыскания;
    2. Передача долга коллекторскому агентству (возвратом просроченных платежей занимается компания «АктивБизнесКоллекшн», учреждённая Сбербанком). После заключения договора цессии должник подвергнется постоянному психологическому давлению. Его ждут очные и заочные беседы с профессиональными взыскателями, многие из которых являются бывшими сотрудниками силовых структур.
    3. Судебный процесс. Данная процедура направлена на удовлетворение требований кредитора за счёт продажи залоговой квартиры. Если гражданин плохо ориентируется в современном законодательстве, то ему придётся платить деньги адвокату. Сбербанк подаёт в суд, если взнос не поступает на ипотечный счёт в течение 90 дней (допускается наличие так называемой технической просрочки, срок которой может доходить до пяти дней).

    Должник, который не идёт на контакт с работниками банка, будет вынужден платить штрафы и пени. Величина неустойки зависит от ставки рефинансирования, установленной Банком России. Также заёмщику придётся возместить Сбербанку издержки, связанные с оплатой юридических услуг и перечислением государственной пошлины по исковому заявлению.

    Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? После ареста квартиры должник выселяется из помещения. После этого жильё реализуется в ходе специального аукциона. Финансовые требования Сбербанка удовлетворяются за счёт средств, полученных от продажи залоговой недвижимости. Если клиент отказывается освобождать помещение, то его выселяют в принудительном порядке. В случае злостного неповиновения судебным приставам к гражданину применяется физическая сила. Неуплата очередного взноса надолго испортит кредитную историю клиента. Он попадёт в базу данных ФССП, которая находится в открытом доступе.

    Проблема неплатежей по ипотеке носит массовый характер. Долговые вопросы волнуют не только простых граждан, но и представителей российской власти. В настоящий момент депутаты Государственной Думы РФ разрабатывают закон, который позволит властям выкупать ипотечные квартиры. Все долги заёмщика будут погашены за счёт бюджетных средств. После этого квартира станет собственностью государства. Бывший должник сможет жить в выкупленной квартире на условиях социального найма.

    Своевременное внесение ипотечных взносов позволит сохранить деловую репутацию и избежать судебных разбирательств. Существует несколько вариантов работы с образовавшейся задолженностью:

    1. Оптимизация семейного бюджета. Откажитесь от ненужных трат и спонтанного шопинга. Устройтесь на вторую работу или найдите дополнительные источники дохода. Установите в смартфон программу для ведения домашней бухгалтерии и учёта денежных потоков. Откажитесь от ненужной роскоши и избыточного комфорта. Особенно много средств требуется для содержания автомобиля. Владелец транспортного средства вынужден постоянно платить за ГСМ и запчасти. В перечень обязательных трат входит транспортный налог и страховые взносы. Также придётся платить владельцам стоянок, ремонтных мастерских и автомоечных комплексов. Собственник автомобиля вынужден постоянно оплачивать штрафы, которые выписывает ГИБДД. Не нужно забывать и про платное продление прав, техосмотр и необходимость покупки дополнительного оборудования (автосигнализация, видеорегистратор, детское автокресло и др.). Отказ от автомобиля поможет сэкономить значительную сумму;
    2. Откажитесь от потребительских кредитов, ломбардных ссуд и «займов до зарплаты». Высокие процентные ставки по этим финансовым продуктам снижают доходность семейного бюджета. Некоторые микрофинансовые компании и потребительские кооперативы выдают займы под 700% годовых. Выплаты по «быстрым займам» могут отнимать львиную долю доходов семейного бюджета;
    3. Изучите условия ипотечных программ сторонних банков. Возможно, вам удастся найти выгодный вариант, и рефинансировать долговые обязательства. Выбирайте ссуду с минимальной процентной ставкой;
    4. Заключите дополнительное соглашение со Сбербанком о реструктуризации задолженности. Уменьшение размера ежемесячного взноса и продление срока договора позволят выиграть время и решить финансовые проблемы (данный метод урегулирование долговых вопросов негативно отражается на кредитной истории). Если банк отказывается проводить реструктуризацию долга, то заёмщик может добиться изменения графика платежей в судебном порядке;
    5. Заселите в залоговое жильё квартирантов. Арендное соглашение станет дополнительным источником дохода. Заселение квартирантов должно быть согласовано с кредитной организацией. Все транзакции нужно сделать «прозрачными», селить постояльцев без заключения договора аренды нельзя;
    6. Продайте ликвидное имущество (ювелирные украшения, автомобиль, дорогая одежда, бытовая техника и др.). Для быстрой продажи вещей следует использовать социальные сети и электронные доски бесплатных объявлений;
    7. Перенесите финансовое бремя на созаёмщиков. Данный вариант потребует отказа от прав собственности на залоговую недвижимость (такой способ решения долговых проблем часто практикуется бывшими супругами, которые были созаёмщиками по ссуде);
    8. Смените валюту договора (вариант актуален для тех, кто брал кредит в долларах США). В период экономического кризиса банки идут навстречу требованиям валютных заёмщиков и меняют условия соглашения.
    Это интересно:  Ипотека в Испании для россиян: условия и проценты 2019 год

    Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос может дать ГК РФ и Федеральный закон номер 102. Заёмщику следует предпринять все возможные усилия для погашения долга. В противном случае его ждёт принудительное изъятие имущества. Ссудную задолженность можно погасить путём продажи залогового имущества (квартиры, дома, земельного участка). Этот шаг должен быть в обязательном порядке согласован с кредитным комитетом.

    Если долями в квартире владеют дети заёмщика, то все сделки с жильём должны быть согласованы с органами опеки и попечительства. Продажа залога не должна ухудшать жилищные условия несовершеннолетних. Если человек внезапно потерял работу или стал инвалидом, то ему следует обратиться к страховщикам за получением компенсации. Страховка позволит сохранить нормальные отношения со Сбербанком, и даст возможность закрыть кредит.

    Некоторые граждане просят деньги на погашение ипотечной ссуды у родственников. Такой вариант решения долговых проблем может иметь негативные последствия. «Родственные займы» почти никогда не оформляются документально и редко возвращаются в срок. В банковской практике было немало случаев, когда «дружеские ссуды» становились причиной вражды между родственниками и близкими людьми.

    Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Отказ от погашения кредита будет иметь массу негативных последствий. Человек потеряет залоговую квартиру и понесёт значительные финансовые издержки. Он больше не сможет оформлять кредиты в банках, микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах. Судебные процессы и общение с коллекторами приведут к потере времени и нервов. Деловая репутация бывшего клиента Сбербанка приобретёт сомнительный оттенок.

    В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

    В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

    • Во-первых , отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
    • Во-вторых , клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

    Детально ситуация разобрана дальше, но уже и так понятно, что безнаказанно не платить кредит 3 года не получится.

    Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

    Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

    • Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
    • Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
    • Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
    • Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
    • Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
    • Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).

    За каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафы

    Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

    Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

    Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

    • На клиенте висит долгая неуплата;
    • Не выплачена большая или основная часть кредита;
    • Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

    Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.

    Не стоит прислушиваться к отзывам в интернете, и пускать ситуацию с неоплатой кредита на самотек

    Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

    • Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
    • Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
    • Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
    • Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
    • Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
    • Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

    Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

    В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

    Статья написана по материалам сайтов: extrobank.ru, ojivaem.ru, sber-ipoteka.info, sbankom.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий