Реструктуризация ипотеки — с помощью государства, с господдержкой, заявление, образец, документы, программа 2019 год

В процессе погашения ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы. Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение малыша, снижение зарплаты. В связи с этим у человека пропадает возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто уходят в подполье и начинают скрываться от сотрудников банка, а зря.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию за реструктуризацией. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы следует подготовить и куда подать – обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Реструктуризация – это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после которых заемщику становится легче выплачивать долг. Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки нужны веские основания. К ним можно отнести:

  • Увольнение с работы;
  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Тяжелая болезнь с потерей трудоспособности;
  • Рождение ребенка;
  • Снижение зарплаты;
  • Выход в декретный отпуск.

Для того чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, причину, по которой вы не сможете осуществлять выплаты в прежних объемах, нужно подтвердить документально. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий снижение дохода, справку о составе семьи и т.д.

Задержка в выплате кредита по ипотеке может случиться по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вовремя погасить задолженность. Главное в этой ситуации – не дожидаться, пока работники банка позвонят с претензиями, или еще хуже – передадут долг коллекторам. Нужно заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

Кроме того, если квартира по ипотеке находится в залоге у банка – есть риск лишиться имущества. Банк в случае просрочки может выставить жилье на аукцион и выручку от продажи забрать в счет погашения долга.

Должники, которые оказались в тяжелом финансовом положении могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ, поддерживающих заемщиков. Это и уменьшение процентов по кредиту для молодых семей, и даже выплата части ипотечного долга.

Данная программа реализуется во всех регионах и финансируется федеральным бюджетом. АИЖК — организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, под нее попадают только определенные категории граждан:

  • Инвалиды или семьи с детьми-инвалидами;
  • Ветераны войны и боевых действий;
  • Семьи с детьми;
  • Сотрудники госорганов.

Кроме того, жилье, на которое взята ипотека у данных граждан, должно быть единственным, не элитным, а его стоимость за 1 квадрат не должна превышать среднерыночную. Еще одно ограничение – это возрастание ежемесячного платежа (например, при изменении курса валют) или существенное снижение доходов. Если все условия соблюдаются, заемщик может подать заявление на реструктуризацию ипотеки в АИЖК.

Плюсы государственной поддержки налицо. После реструктуризации заемщик может рассчитывать на уменьшение процентов по ипотеке, погашение части долга, возможность временно приостановить выплаты или снизить сумму платежа.

Для реструктуризации ипотечного долга заявителю следует обратиться в офис кредитора. Там ему будет предложено 2 варианта пересмотра условий договора:

  • С господдержкой при обращении в АИЖК;
  • Без господдержки по условиям банка.

Алгоритм дальнейших действий будет зависеть от выбранного варианта. Если заемщик попадает под все условия господдержки, то заявление следует подавать в АИЖК. В случае если вариант с господдержкой нереален, просьбу о реструктуризации нужно подавать в отделение банка.

Обращение составляется в 2 экземплярах, один из которых остается у заявителя (обязательно с подписью принимающего), а один отдается сотруднику АИЖК или банка. Для экономии времени и упрощения процесса составления заявления, рекомендуем воспользоваться готовым шаблоном.

Как и любой документ подобного рода, заявление на реструктуризацию состоит из 3 основных частей:

  1. Шапка письма.
  2. Основная часть.
  3. Подпись и дата.

В шапке письма следует указать организацию, куда подается обращение и реквизиты заявителя. Далее идет название документа – заявление на реструктуризацию, после чего пишется основная часть.

В основной части указываются данные по договору, причины, по которым заявитель просит о реструктуризации, варианты решения (снижение процентов, уменьшение платежа, кредитные каникулы и т.д.), список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата и подпись.

Если письмо составлено верно, банк или АИЖК обязаны принять его к рассмотрению. Причинами отказа могут послужить только наличие грубых ошибок, нецензурной лексики, просторечий, эмоционально-окрашенных оборотов.

Если говорить о реструктуризации долга по господдержке, то тут все понятно: заемщик либо попадает под условия программы, либо нет. С банками ситуация другая – после подачи заявления собирается комиссия и выносит решение по заявлению.

Если вы попали в сложную ситуацию и не можете выплачивать долг по ипотеке, не стоит скрываться от банка, нужно попробовать договориться и написать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Банки, также как и заемщики, заинтересованы в погашении задолженности, поэтому в большинстве случаев идут навстречу клиенту.

В статье раскрываются детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2019 году. Приводятся требования к заемщикам, предметам залога и к договору.

В 1997 году было создано АИЖК, которое с марта 2019 года называется иначе – ДОМ. РФ. Также было зарегистрировано новое доменное имя с таким же названием.

С 2015 года ДОМ. РФ реализует программу государственной помощи для заемщиков по ипотеке, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. О деталях программы – далее.

Реструктуризация ипотечного кредита – это изменение условий изначального соглашения путем заключения дополнительного.

Изменение характеризуется прощением части задолженности, снижением размера ежемесячных платежей (с одновременным увеличением срока) или списанием неустоек, пени, штрафов.

Дополнительным соглашением могут предусматриваться и иные льготы для заемщика, оказавшегося в безвыходном положении.

Процедура реструктуризации возможна, если банк предоставляет такую услугу. Как правило, реструктуризация проходит на условиях кредитора, хотя и не исключено, что стороны могут обговаривать детали и находить совместный выход из сложившейся ситуации.

Если говорить именно о программе реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства и АИЖК, то воспользоваться ею возможно, если:

  • банк принимает участие в данной программе – уточнить можно на горячей линии своего кредитора;
  • заемщик относится к льготной категории;
  • соблюдаются условия, предъявляемые к кредитному договору.

Программа начала действовать в 2015 году. Запуск ее в действие был регламентирован Постановлением Правительства № 373 от 20 апреля 2015 года “Об основных…”. В соответствии с данным документом, размер уставного капитала тогда еще АИЖК был увеличен на 4,5 млрд. рублей (с целью выплаты компенсаций).

Согласно последним новостям, в данный нормативный документ были внесены поправки Постановлением Правительства № 961 от 11 августа 2017 года “О дальнейшей…” (далее – Постановление № 961). В связи с этим текст предыдущего Постановления был изменен практически полностью (изложен в новой редакции).

В целях предоставления читателям актуализированных сведений, помимо норм Постановления № 961, будет использоваться информация с официального сайта ДОМ. РФ.

На основании аб. 3 п. 2 Постановления № 961, ДОМ. РФ получил от Минстроя РФ денежные средства в размере 2 млрд. рублей на реализацию госпрограммы в 2019 году.

На эту же сумму был увеличен уставный капитал. Условия, порядок и особенности реализации программы, согласно п. 2 Постановления № 961, размещаются на сайте ДОМ. РФ.

Программа работает следующим образом:

  • заемщик, оказавшийся в трудном положении, звонит в свой банк и уточняет – является ли он участником программы;
  • если да, далее осуществляет проверку себя на соответствие требованиям, указанным в п. 8 Постановления № 961;
  • проверяет ипотечный договор на соответствие требованиям;
  • если все в порядке, подает заявку кредитору на реструктуризацию и одновременно подает документы, указанные на сайте ДОМ. РФ;
  • при необходимости, предоставляет дополнительные документы, о перечне которых скажут в банке;
  • наконец, дожидается, пока кредитор вынесет решение.
Это интересно:  Как платить лучше ипотеку, как выгодно погасить 2019 год

Кстати, решение вполне может быть и отрицательным (даже при удовлетворении заемщика всем условиям) – на основании п. 5 Постановления № 961, реструктуризация в рамках госпрограммы – право, а не обязанность банка.

П. 8 Постановления № 961 гласит о требованиях к заемщику и кредитному договору. Если данные требования не соблюдаются, банк, хоть и может удовлетворить заявку на реструктуризацию, но компенсации от ДОМ. РФ не получит.

Итак, чтобы банк смог получить субсидию, а, значит, и с большей долей вероятности одобрить реструктуризацию, нужно, чтобы заемщик:

  • родитель, опекун 1-го или более детей, не достигших совершеннолетнего возраста;
  • инвалид или имеющий ребенка-инвалида;
  • ветеран боевых действий;
  • лицо, на иждивении которого находятся лица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме в ординатуре, аспирантуре, адъюнктуре

Требования к ипотечному договору и жилью:

Если какое-либо 1 или 2 условия по заемщику, по квартире или по договору не соблюдается, это не значит, что будет вынесен отказ. В соответствии с п. 9 Постановления № 961, банк вправе обратиться в межведомственную комиссию.

Именно за этой комиссией закреплено право окончательного решения о реструктуризации. Если не соблюдаются 3 или более условия, в реструктуризации будет отказано гарантированно.
Что будет после того, как заявку одобрят? Об этом речь ведется в п. 10 Постановления № 961.

Согласно данному пункту, кредитор обязан осуществить изменение условий в пользу заемщика, в частности:

Все вышеуказанное применяется совместно – то есть и снижается ставка до 11,5 % годовых, и списываются неустойки и др. Кроме всего этого, банк списывает клиенту 30 % от остатка долга на дату подачи заявки на реструктуризацию (но не более 1,5 млн. рублей).

Например, у заемщика была ипотека на 2 млн., а на дату подачи заявления оставалось уплатить 800 тыс. Соответственно, 30 % от этих 800 тыс. будут прощены.

В целях рассмотрения заявки потребуются документы:

Также потребуется подать заявление установленного образца о подтверждении наличия не более 50 % доли в каком-либо одном жилом помещении, кроме того, которое обеспечивается ипотекой.

Образец заявления можно скачать здесь. Например, заемщик может владеть 30 % квартиры, жена – 10 % и несовершеннолетний ребенок – еще 10.

В таком случае, доля не превышена, и нужно сообщить об этом банку в письменной форме. Далее кредитор самостоятельно осуществит проверку представленных сведений, сделав запрос в Росреестр.

На сайте ДОМ. РФ представлен перечень 100 банков и 21 ипотечного агента. Заявителям предложено уточнять, участвует ли их банк в программе, непосредственно по телефону горячей линии кредитора или при обращении в офис.

Наиболее крупные банки принимают участие, про остальные нужно уточнять:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхоз;
  • Росбанк;
  • МКБ;
  • Юникредит;
  • Бинбанк;
  • Абсолют;
  • Акибанк;
  • АК БАРС и др.

Сбербанк участвует в программе государственной помощи для ипотечных заемщиков. На официальном сайте кредитора есть отдельная страница, посвященная порядку и условиям участия.

Условия и требования, представленные на данной странице, дублируют Постановление № 961 и сайт ДОМ. РФ, поэтому останавливаться на них подробно нет смысла.

Внимание заслуживает лишь следующая информация:

  • о том, что подать заявку на участие можно в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию;

  • часто задаваемые вопросы (например, дан ответ на вопрос, требуется ли выписка из ЕГРП для участия в программе и можно ли участвовать повторно);
  • перечень документов – Сбербанк приводит более расширенный перечень, чем указанный на сайте ДОМ. РФ

Поэтому наша редакция рекомендует заемщикам этих банков, оказавшихся в сложном материальном положении и удовлетворяющих иным критериям, обращаться по телефону 8 (800) 100 – 24 – 24 (звонок по России бесплатный) или по московскому номеру + 7 (495) 777 – 24 – 24.

Итак, государственная программа помощи для ипотечных заемщиков рассчитана на ветеранов боевых действий, граждан, имеющих несовершеннолетних детей, а также инвалидов.

Для получения помощи нужно узнать в своем банке, принимает ли он участие в программе, далее подать документы и ждать одобрения.

Задачей государства и специального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое непосредственно занимается реструктуризацией, является помощь российскому населению в решении жилищного вопроса и возникших временных финансовых трудностей. Как и для любой иной социальной программы, здесь утверждены свои условия и требования для участия, а также необходимые документы. Кроме того, как и в большинстве подобных программ, с ней сотрудничают почти все крупные банки на территории России.

Соответственно, клиенты тех банков, которые подписали партнёрство с государством, могут воспользоваться правом на пересмотр и изменение условий кредитования в рамках реструктуризации.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

По государственной программе социальной помощи реструктуризация долга по ипотеке законно предоставляется наименее защищённым слоям населения, к которым относят:

  • Многодетных семей и семей с одним ребёнком, при этом не имеет значения родным или усыновлённым;
  • Родителей, содержащих на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями или учащегося нетрудоустроенного ребёнка возрастом до двадцати четырех лет;
  • Граждан, имеющих группу инвалидности;
  • Ветеранов боевых действий.

Для всех участников, попадающих в одну из перечисленных выше категорий, выставлены практически идентичные требования. Одним из них, чтобы реструктурировать задолженность за счёт государственного проекта, является наличие у заёмщиков российского гражданства. Недвижимость, на которую оформлялась ипотека, также должна находиться на территории России, иначе не стоит тратить и время на попытку получить данную помощь.

Кроме того, проект реструктуризации ипотеки через АИЖК реализуется только для тех должников, которые могут подтвердить, что за последние три месяца их уровень дохода и платежеспособность значительно снизились по причинам, не зависящим от них.

Все запросы, связанные с господдержкой выплаты по кредиту, направляются в АИЖК, независимо от того, каким образом они были поданы. Каждый претендент должен документально подтвердить, что его финансовая ситуация действительно критична и из-за неё выполнять условия договора ипотеки должник вовремя не имеет возможности. Однако стоит заметить, что если человек имеет не чистую кредитную историю, то есть неоднократные задержки в выплатах и длительные просрочки по нескольку месяцев, то очень невелик шанс того, что запрос такого клиента на реструктуризацию одобрят. Впрочем, подача заявления бесплатна, и попытаться всегда стоит, хотя бы потому, что любой банк заинтересован в возвращении своих денег.

Несмотря на весьма лояльные условия программы погашения ипотеки за счет государства, финансирование, выделенное на неё, практически полностью исчерпано. Благодаря проекту помощь получили около двадцати двух тысяч россиян, но желающих всё ещё довольно много. Агентством было принято решение о закрытии программы, точнее, о её приостановке до принятия окончательного решения правительством. Сегодня программу реструктуризации ипотеки продлили вплоть до 31 мая 2017 года. За её статусом можно следить через официальный сайт АИЖК.

Это интересно:  Максимальный срок ипотеки (ипотечного кредита) - в Сбербанке, ВТБ 24 2019 год

Реструктуризация ипотеки с помощью государства может быть реализована в нескольких вариантах изменения условий основного договора. Заёмщик, заполняя бланк заявления на предоставление помощи, имеет право указать, в каком именно виде он желает её получить. Выбор возможен из следующих вариантов:

  • Уменьшение суммы регулярного платежа за счёт увеличения срока ипотеки на несколько лет;
  • Уменьшение размера переплаты, то есть снижение процентной ставки;
  • Перевод кредита, взятого в долларах, в рубли, если ежемесячный платёж из-за роста курса валют увеличился больше, чем на тридцать процентов;
  • Получение временной отсрочки. Суть заключается в том, что срок договора не увеличивается, а заёмщик имеет возможность едва ли не да года вносить только проценты, не оплачивая основную сумму, которая будет разбросана на остальные платежи после завершения отсрочки.

Банковское учреждение и после АИЖК рассмотрит просьбу заёмщика и перечень документов, который к ней прилагаются, и вынесет решение относительно того, будет ли предоставлена реструктуризация и в каком виде. При этом ждать вынесенного решения приходится достаточно долго.

Те граждане, которые претендуют на реструктуризацию ипотеки, должны учитывать и тот факт, что государство выставляет определённые условия к купленной в кредит недвижимости. Как уже упоминалось, если объект расположен не на территории Российской Федерации, а за её пределами, шансов на социальную льготу нет. Однако, даже если жильё в России, оно должно иметь метраж, не больше, чем:

  • 45 метров квадратных – однокомнатная квартира;
  • 65 метров квадратных – двухкомнатная квартира;
  • 85 метров квадратных – трёхкомнатная квартира.

Если жильё имеет больший метрах, хотя бы на метр, претендовать на участие в проекте бессмысленно, будет получен отказ. Это правило не касается только многодетных семей.

Государство предоставляет поддержку только тем лицам, которые нуждаются в этом остро, именно поэтому требования у программы строгие. Впрочем, многое зависит и от решения банка, которому подаётся соответствующее заявление, так как многие финансовые структуры готовы идти на уступку.

Тем не менее, ни в одном законодательном акте нет никакого перечня оснований для отказа. По этой причине банки имеют законное право самостоятельно ставить какие-либо ограничения. При этом они даже не обязаны обосновывать свой отказ и объяснять его подробно претенденту.

Для каждого заёмщика, который желает получить реструктуризацию своего кредита, то есть получить более упрощенные условия выплаты, следует знать порядок подачи запроса. Чаще всего заявление нужно подавать непосредственно банку-кредитору, в редких случаях напрямую Агентству.

Последовательность шагов для реструктуризации:

  • Прийти в банк, выдавший кредит, и уточнить, кому подавать запрос, какой список бумаг требуется в данном случае и соответствует ли претендент всем критериям;
  • Собрать все необходимые документы, явиться с ними в отделение банка-кредитора и заполнить анкету заявления;
  • Далее все действия совершает само банковское учреждение, поэтому заёмщик попросту ожидает ответа или уведомлений о том, что нужно подготовить какие-либо дополнительные бумаги.

Не станет лишним уточнить всех условия и подробности непосредственно в АИЖК, позвонив на их горячую линию или оставив электронный запрос на сайте. При электронном запросе важно не забыть указать контакты для обратной связи. Это может быть телефон или адрес электронной почты. Каждый случай имеет собственные нюансы, поэтому единой стандартной инструкции, применимой к любому запросу, попросту не может быть.

Условия для реструктуризации основного ипотечного договора требуют обязательного сбора и подачи определённого списка документов. В каждой индивидуальной ситуации он будет свой, однако стандартно он состоит из:

  • Заполненного бланка заявления с описанием основных причин обращения и желаемым способом изменения условий;
  • Личного паспорта каждого из членов семьи заемщика;
  • Свидетельств о рождении детей, если они не достигли четырнадцати лет;
  • Свидетельства о регистрации брака или свидетельства его расторжения;
  • Бумаг, удостоверяющих факт изменения фамилии, имени, отчества, если такой был;
  • Решения попечительского совета или судебного решения об усыновлении ребёнка;
  • Удостоверения ветерана боевых действий;
  • Удостоверения об инвалидности;
  • Свидетельств факта иждивения. Если речь идёт о содержании ребёнка возрастом до двадцати четырёх лет, нужно получить справку из Пенсионного фонда о том, что ребёнок не трудоустроен, и справку из учебного заведения, где он учится на дневной форме;
  • Трудового договора или копии трудовой книжки;
  • Справки о доходах формы 2-НДФЛ на каждого трудоустроенного члена семьи;
  • Справки из службы занятости для безработных лиц;
  • Свидетельства о государственной регистрации для индивидуальных предпринимателей.

После передачи списка бумаг вместе с заявлением в руки ответственного банковского сотрудника, он обязан их проверить, зарегистрировать и после передать на рассмотрение в Агентство ипотечного жилищного кредитования. К сожалению, чёткие сроки рассмотрения документов ни банком, ни АИЖК не регламентированы, поэтому ожидать ответа можно месяц или даже полгода. Таким образом, многие желающие поучаствовать в государственной программе лишились этой возможности, несмотря на то, что потратили много времени на подготовку документов. Это обусловлено тем, что программу приостановили досрочно и будет ли она продлена пока не понятно.

Кроме того, из Агентства банку могут поступать дополнительные запросы из-за каких-либо спорных моментов, несоответствий и недостающих бумаг. Все замечания банк направляет заёмщику, который должен их подготовить, а поход по инстанциям, оформление бумаг и их получение занимает много времени.

После принятия решения должника оповещают. Если заявление одобрено, его приглашают в отделение банка для ознакомления с новыми условиями и подписания нового договора. Важно и то, что реструктурированный договор должен быть зарегистрирован в юстиции.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.

Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.

Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.

Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем снижения процентной ставки и сокращения остатка долговых обязательств.

Это интересно:  Какие нужны документы для оформления военной ипотеки 2019 год

К основным принципам реструктурирования относятся:

  1. Возвратность. Предоставленная ссуда должна быть возвращена банку-кредитору в полном объеме.
  2. Платность. Заемщику необходимо в полной мере оплачивать ежемесячные платежи с начисленными процентами.
  3. Срочность. Изменения в кредитном договоре носят временный характер. Как правило, единовременно снижается остаток по кредиту.

Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика. Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.

В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.

Основная суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности выбора варианта государственной помощи для облегчения выплаты обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.

Варианты реструктуризации проблемной ипотеки:

  1. Отсрочка основного платежа. Определенное время заемщик будет оплачивать только начисляемые проценты, а погашать основной долг начнет при налаживании финансового положения.
  2. Изменения графика ежемесячного платежа. Государственная субсидия погашает часть основного долга заемщика (от 20% до 30% задолженности, но не более 1500000 руб). При перерасчете снижается сумма ежемесячных выплат по кредиту.
  3. Валютная ипотека меняется на рублевую путем перевода основного валютного долга в рублевый эквивалент.

В 2019 году с помощью АИЖК планируется реструктуризировать ипотеку не менее чем для 1300 заявок.

Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:

  1. Иметь гражданство РФ.
  2. Совокупный доход заемщика (его семьи) не должен превышать сумму, равную двум прожиточным минимумам после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.
  3. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья в 2019 году стали иметь следующие ограничения:

  • Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
  • Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
  • Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.

Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.

Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.

Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.

Факторы, являющиеся причиной снижения финансового достатка:

  1. Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
  2. Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
  3. Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
  4. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).

Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.

Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:

  1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
  2. Граждане-участники боевых действий;
  3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
  4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор ипотеки;
  3. Соглашение к кредитному договору;
  4. Справка об остатке основного долга;
  5. Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  6. Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
  7. Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
  8. Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
  9. Свидетельство о рождении ребенка.

Вас также может заинтересовать:

В особо тяжелых случаях может быть рассмотрен вариант продажи ипотечной квартиры. О том, можно ли это сделать, мы рассказывали в этой статье.

Процесс реструктуризации ипотечного кредита с помощью государства представляет собой четкий порядок действий заемщика.

Во-первых, заемщик должен обратиться в свое кредитное учреждение. Банк-кредитор необходимо осведомить при помощи заявления. Заявление пишется в произвольной форме, если иного не требует банковская организация. В заявлении необходимо четко указать причину затруднения оплаты ежемесячных платежей, а так же варианты помощи, которые заемщик рассматривает для своей ситуации.

Каждая кредитная организация сама выставляет требования по перечню документов. Срок рассмотрения заявки у каждого банка тоже разный. В среднем, рассмотрение заявки занимает не более 14 рабочих дней.

Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации. Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК. На Январь 2019 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.

После принятия заявления и всех необходимых документов, специалисты банка рассматривают заявку. Производится проверка подлинности и актуальности данных, оценки финансового состояния заемщика, рассматриваются возможные варианты предоставления помощи.

При положительном решении между заемщиком и банком-кредитором заключается договор о реструктуризации.

Как правило, таким договором выступают:

  1. Дополнительное соглашение к кредитному договору;
  2. Новый кредитный договор на погашение действующего займа;
  3. Договор о мировом соглашении. Банк может предложить заемщику отсрочку платежа («кредитные каникулы»), увеличение срока кредита и другие варианты, предусмотренные внутренним распорядком организации.

После подписания соглашения с оптимальным вариантом для заемщика и банка, определенный ежемесячный убыток банка в виде «недоплаты» заемщиком изначально заявленного платежа, будет возмещать АО «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования».

Статья написана по материалам сайтов: info-kreditny.ru, lgotywiki.ru, pravonedv.ru, ipotekunado.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий