Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов : проценты и условия 2019 год

На сегодняшний день Сбербанк является одним из крупнейших банков в России. Большинство работодателей и государственных учреждений начисляют работникам заработную плату на счет в Сбербанке.

Зарплатным клиентам в Сбербанке предлагается широкий список льгот и дополнительных привилегий по займам. Давайте рассмотрим подробнее, как оформляется потребительский кредит и ипотека для зарплатных клиентов от Сбербанка.

Отдельной программы для зарплатных клиентов по оформлению ипотеки или потребительского кредита нет, но данная категория клиентов может воспользоваться специальными условиями, такими как понижение процентной ставки и другими привилегиями.

Стоит отметить, что процент одобрения заявки зарплатным клиентам существенно выше, нежели чем обычным потребителям. Сбербанк видит все денежные поступления и расходы по карте, исходя из этого, банк может рассчитать с большей точностью финансовую нагрузку.

В 2018 году Сбербанк выдвигает такие условия своим зарплатным клиентам:

  • вы сможете использовать кредит на любые цели;
  • на срок от 3 мес. до 5 лет;
  • размер кредита: от 15 тыс. рублей до 3000 тыс. рублей;
  • досрочное погашение кредитного обязательства без штрафов и дополнительных санкций;
  • кредит выдается без комиссий;
  • кредит наличными и ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка выдается с пониженной процентной ставкой.

Если вам потребовался более крупный кредит, то банк попросит обеспечение. В качестве объекта залога может выступать вся недвижимость (дача, дом, квартира, земельный участок). Сумма кредитного лимита рассчитается в зависимости от стоимости оформленной на заемщика недвижимости. Также заемщик может привлечь поручителей, главное, чтобы поручитель смог подтвердить свой официальный доход (заработную плату, пенсию, государственные выплаты, предпринимательскую деятельность). Все эти условия с легкостью помогут вам увеличить стоимость кредитного лимита.

Участники зарплатного проекта от Сбербанка получают массу привилегий, в них входят:

  • более быстрый срок рассмотрения заявки;
  • возможность получения денежных кредитных средств дистанционно (без посещения отделения банка);
  • потребуется минимальный пакет документов;
  • ежемесячные платежи будут списываться автоматически с зарплатного счета карты, что весьма удобно;
  • оплата кредита без комиссии и лишних действий со стороны плательщика;
  • кредит и ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка выгоднее в плане процентной ставки.
  • постоянный доступ к денежным средствам;
  • сохранение накоплений даже при потере или порче карты;
  • оплата товаров, работ, услуг не только в России, но и за рубежом;
  • контролирование расходов через приложение «Мобильный банк»;
  • широкий список ОС для приложения: Android, i-Phone, windows phone;
  • упрощенный способ оплаты;
  • управляй средствами через «Сбербанк Онлайн»;
  • создай сберегательный счет и копи средства, получая пассивный доход;
  • специальные условия по обслуживанию;
  • ставка по потребительскому и ипотечному кредиту ниже.

Процентная ставка ниже на 1 %. И если для потребительского небольшого кредита, взятого на пару лет, это не существенное изменение, то ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка становится выгоднее и дешевле. Но все же ставка для клиентов Сбербанка не фиксированная и рассчитывается, исходя из финансового положения, ранее взятых кредитов и собственно кредитной истории.

Насколько выгоднее ставка, рассмотрим ниже.

На сегодняшний день в Сбербанке действует предложение для всех граждан – потребительский кредит от 250 тыс. рублей от 11,5 % годовых. Акция действует до 30 апреля 2018 года. Для зарплатных клиентов будет действовать ставка от 11,5 %, а вот для остальных граждан минимальная ставка 12,5 %. Без подобных акций обычный потребительский кредит в Сбербанке выдается под 11,9 % для зарплатных клиентов и под 12,9 % для остальных граждан РФ.

Годовое обслуживание предоставляется бесплатно, специальная льготная ставка за пользование кредитными средствами. Возможность использования кредитных средств до 50 дней, а также предоставление бесплатного «Мобильного банка».

В Сбербанке представлено несколько вариантов ипотечного кредитования, рассмотрим наиболее выгодные программы ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка: «Молодая семья», ипотека для семьи с детьми, приобрести квартиру в новостройке, приобрести вторичное жилье.

Все представленные программы будут выгоднее, если вы являетесь зарплатным клиентом, на 0,5 %. Также проценты по ипотеке можно снизить другими способами: зарегистрировать объект обеспечения с помощью электронной регистрации, застраховать объект обеспечения, приобрести квартиру на сайте ДомКлик или состоять в браке. Если вы состоите в браке и один из супругов младше 35 лет, или же вы отец или мать-одиночка, то Сбербанк предложит ставку на 0,5 % ниже стандартной.

Итого, давайте посчитаем, сколько можно сэкономить. Молодая семья – 0,5 %, эл.регистрация – 0,1 %, страхование объекта обеспечения и жизни заемщика – 1 %, приобрести квартиру на сайте ДомКлик – 0,3 %, ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,5 %. Итого получаем снижение ипотечной ставки на 2,4 % при соблюдении всех несложных условий.

Чтобы оформить кредит, зарплатным клиентам Сбербанка не потребуется посещать отделение банка. Достаточно будет оформить заявку в личном кабинете Сбербанк Онлайн и получить кредит на счет.

Самым главным аспектом считается время рассмотрения заявки от зарплатного клиента Сбербанка. В среднем время рассмотрения от 5 минут до 2 часов. В заявке указываются минимально необходимые данные.

Оформить ипотеку без посещения офиса банка, конечно, не получится, но можно подать заявку. Для оформления ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка потребуется всего один документ – паспорт. Такие же условия действуют для пенсионеров, которые оформили пенсию на расчетный счет в Сбербанке.

Сбербанк рассматривает своих зарплатных клиентов абсолютно так же, как и остальных граждан. Если у человека плохая кредитная история или имеются другие кредитные обязательства, банк вправе отказать в получении кредита. Участники зарплатных проектов претендуют лишь на льготные условия и скорость принятия решения, по всем остальным параметрам заявки рассматриваются на общих условиях.

Быть участником зарплатного проекта от Сбербанка весьма выгодно. Это один из крупнейших банков России, который обладает самой широкой сетью банкоматов в стране. Предоставление льготных условий и привилегий зарплатным клиентам, несомненно, облегчает и улучшает процедуру оформления кредита или ипотеки. Если для небольшого кредита наличными преимущества незначительны, то ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов – это выгодно и просто.

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка с 2019 для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

  • срок владения зарплатной картой – более полугода;
  • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
  • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
  • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
  • наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

  • Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
  • Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
  • Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
  • Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
  • Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).
Это интересно:  Закон о военной ипотеке: суть, основные принципы и порядок предоставления жилищного займа 2019 год

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Ипотека сбербанка 2018 год: ставки и условия по ипотеке

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

Ипотечный калькулятор сбербанк: рассчитать сумму ипотеки 2018

Процентная ставка% в год% в месяц

Единоразовая комиссия % руб.

Ежемесячная комиссия % руб.

Переплата в денежном выражении руб.

Ежемесячные выплаты по процентам руб.

Единоразовая комиссия руб.

Общая сумма к возврату руб.

Процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2017 годом. Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2018 будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.

Ставки ипотеки Сбербанка начинаются с 7,4% годовых, следует из информации на сайте банка. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции.

При покупке жилья в кредит у определенных застройщиков, которых более 160, можно получить скидку в 2 п. п. — без нее ставка была бы 9,4% годовых. Минимальные 7,4% возможны также за счет страхования жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки, а также если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Ставка по ипотеке 6 процентов в 2018 году

Сбербанк запустил «Ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой 6% годовых и начал прием кредитных заявок. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

Льготная ставка действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п.

  • Ипотека Сбербанка 2018 год, ставки и условия по ипотеке на сегодня
  • Ипотека ВТБ, как снизить процентную ставку
  • Сбербанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры, калькулятор

Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлен в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребенок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке — как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. На остальной территории предельный объём ипотеки — до 3 млн рублей.

Ипотека под 6% годовых

6% – годовая процентная ставка по кредиту ПАО «Сбербанк» «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке у юридических лиц. Предложение действует для граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Процентная ставка 6% действует в течение трех лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка или в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка при обязательном оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и страхования объекта недвижимости. При отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена, но не более чем до максимально допустимого в рамках программы кредитования размера процентной ставки: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п.

Это интересно:  Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков 2019 год

После окончания трех- или пятилетнего периода процентная ставка устанавливается согласно договору в размере, не превышающем значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п. (с 07.02.2018 г. по период до даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ – 9,5% годовых). Начиная с даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ годовая процентная ставка будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п. п. Мин. сумма кредита – 300 тыс. руб., макс. сумма кредита – 3 млн руб. на объекты, расположенные в Приморском крае. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. Срок кредита – от 12 до 360 мес. вкл.

В наличии у банка есть несколько вариантов как на приобретение жилья в новостройке (готовое или строящееся), так и программы, ориентированные на вторичный рынок. Вы можете приобрести и загородное жильё, если хотите перебраться на свежий воздух, или обустроить дачу.

  • Программа с господдержкой молодых родителей
  • На покупку строящегося жилья
  • Покупка готовой жилплощади
  • Ипотека с материнским капиталом
  • Кредитование строительства жилого дома
  • Для покупки загородной недвижимости
  • Ипотека для военнослужащих
  • Рефинансирование ипотек
  • Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Обращаем ваше внимание, что если вы являетесь клиентом Сбербанка в рамках зарплатного проекта, или же у вас есть вклад, то нет необходимости готовить какие-либо документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Это ещё один стимул становиться клиентом этого банка.

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,4 процентов. На сайте кредитного учреждения можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

  • возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
  • инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
  • клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
  • возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Среди условий ипотечных программ относительно жилья на первичном рынке стоит отметить и возможность поэтапной передачи денежных сумм: необходимая для выдачи заемщику сумма делится на 2 части: первая перечисляется сразу после заключения ДДУ (договора долевого участия), вторая – не позднее 2-х лет с момента перевода первого транша, обязательно до подписания акта передачи недвижимости. Сроки перечислений денег прописываются в ДДУ.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

  • залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
  • в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
  • в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья. Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет. Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

Это интересно:  Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса 2019 год

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  • Один ипотечный кредит;
  • До пяти других различных кредитов.

    • Потребительский кредит;
    • Кредитная карта;
    • Автокредит;
    • Карта с овердрафтом.

    Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

    Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

    Условия и требования

    У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

    Требование к залогу

    • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
    • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
    • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

    Требования к кредитам

    • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
    • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
    • До окончания кредита остается более чем три месяца;
    • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

    Требование к заемщику

    • Гражданство России;
    • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
    • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
    • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

    По 1% следует добавить к ставке:

    • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
    • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
    • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.
    • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
    • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
    • 1 млн. на личные цели.

    Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2019 году и их особенности.

    Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.

    Критерии программы состоят в таких пунктах:

    • Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей ;
    • Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца;
    • Цель: пояснять не требуется.
    • Комиссии, доплаты: отсутствуют;
    • Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;

    Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

    Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

    • Возможность подать заявку через интернет;
    • Ускоренная процедура рассмотрения;
    • Меньший пакет документов;
    • Снижение ставки;
    • Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

    Не всегда владелец зарплатной карты представляет ее дополнительные возможности

    Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

    Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

    • До 2 лет: от 15,9%;
    • Свыше 2 лет: от 16,6%.

    По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

    Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

    • Величина;
    • Длительность возвращения долгов;
    • Основной доход;
    • Личные характеристики.

    Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

    Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

    Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам на любые цели и жилье

    Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

    Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

    Для держателей зарплатных карт есть особые привилегии по потребительскому кредиту

    При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

    Процедура оформления кредита и выдача ссуды минимальна по времени

    Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

    В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

    • Настроить переводы с зарплатной карты. Удобство состоит в автоматизации, когда клиенту нет необходимости переживать о соблюдениях сроков.
    • Вносить наличными в кассу отделения.
    • Переводить с любой карты через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
    • Вносить наличными через терминал.

    Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.

    Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, sber-ipoteka.info, tehnofan.com, sbankami.ru.

    «

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий