Снижение ставок по ипотеке — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой 2019 год

Снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку предлагают кредитные учреждения. Сегодня это один из крупнейших банков страны, предлагающий различные услуги гражданам, в том числе, ипотечное кредитование. Заемщики, оформившие заем на покупку жилья в 2015 году осознают, что сегодня они платят слишком большие суммы, так как процентные ставки сильно снизились, и задумываются о том, как бы сократить свои расходы.

Стабилизация экономического положения повлекла понижение ключевой ставки и, соответственно, её уменьшение по ипотечным обязательствам. Статьей 450 ГК РФ предусмотрена возможность внесения новых положений в договор займа по согласованию сторон.

В этом случае, заемщик может инициировать предложение кредитору путем направления заявления снизить годовой процент по ипотечным обязательствам.

Заявление готовится руководителю кредитного учреждения в произвольном формате и должно содержать следующие данные:

  • Сведения о заявителе (ФИО, паспортная информация, адрес постановки на учет);
  • Реквизиты соглашения (номер и дату подписания);
  • Ставки по займу – действующую и сниженную;
  • Период действия кредита;
  • Почтовый адрес для направления исправленного графика погашения займа либо электронный;
  • Причину обращения – понижение ключевого показателя;
  • Обоснование – действующие процентные ставки, участвующие в ипотечных программах ВТБ 24 в день подачи заявления, и предлагаемые к рефинансированию иными организациями.

КСТАТИ! В случае отказа кредитной организации пересмотреть долговые обязательства, клиент вправе воспользоваться аналогичной услугой в другом банке.

В такой ситуации сдачи дополнительной документации не потребуется. Если существует созаемщик – потребуется согласование с ним.

Аргументировать свою просьбу можно следующими ресурсами:

  • Применение материнского капитала;
  • Вступление в зарплатный проект организации;
  • Социальные госпрограммы;
  • Льготные предложения, предоставляемые госслужащим;
  • Вступление поручителей.

Рассмотрение таких заявок производится банком в каждой ситуации индивидуально. Конечно, чем более связан заемщик с банковским учреждением, имея вклады, кредитные обязательства, зарплатные карты, ипотечные займы, тем более организация заинтересована в том, чтобы его не потерять. Но представление заявления не может гарантировать вынесения одобрительного вердикта. После его подачи, проверяется история выплаты кредита клиентом и наличие просрочек по платежам. Учитывая, что в настоящее время поступает много заявок на пересмотр процентной ставки, их проверка может затягиваться на период до нескольких недель. При принятии утвердительного вердикта банком направляется заявителю новый график выплаты займа.

Учитывая, что сотрудниками банковской организации проводится тщательная проверка добросовестности должника, заявителям, имеющим долги либо многочисленные просрочки по платежам, не стоит обращаться с подобным пожеланием.

Но существуют ситуации, когда отказывают и добросовестным плательщикам. Для этого используются разные основания:

  • Небольшая уже существующая ставка по ипотечному займу. Проценты покрывают риски банковской организации и гарантирует её прибыль. Если договорная ставка невысока, кредитору невыгодно её ещё больше сокращать;
  • Маленький остаток долговых обязательств. Они погашаются так, что вначале выплачивается процентная сумма за весь период займа. Если договор был оформлен несколько лет назад и возмещена достаточная сумма, а банк получил свою прибыль и не стремится к перемене условий соглашения, чтобы удержать клиента.

Кредитное учреждение рефинансирует ипотечные займы иных организаций, преследуя цель – привлечь новых потребителей. Для участвующих в зарплатных проектах оно предлагает ставку от 9,7% в год на период до 30 лет, в размере до тридцати миллионов рублей, но не больше 80% от стоимости залогового объекта. При этом отсутствуют комиссионные за услуги оформления.

Пересмотр процентных условий по ипотечным обязательствам производится при предоставлении следующей документации:

  • Заявка;
  • Гражданский паспорт, военный билет, СНИЛС;
  • Данные по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книжку;
  • Выписки об оставшемся долге, наличии просрочек, о качестве выполнения обязательств.

Для заемщиков Сбербанка сотрудники ВТБ 24 требуют представить согласование с кредитором.

Процесс достаточно сложен и занимает длительное время. Она состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка документации и обращения;
  2. Составление кредитного договора;
  3. Погашение незакрытых долговых обязательств;
  4. Снятие обременений с жилого помещения и регистрация права собственности на неё;
  5. Передача квартиры в залог ВТБ 24.

Стоит помнить, что даже отсутствие в банке комиссионных платежей, не поможет избежать дополнительных трат. Процедура рефинансирования потребует определенных расходов, включая затраты на оценку имущественного объекта, издержки по подготовке документации и страхованию.

Ипотека с государственной поддержкой в эпоху кризиса становится особенно актуальной, да и после кризисного 2009 года актуальности не теряет. В 2010 году было объявлено о старте программы «Новостройка», которая позволила приобретать экономичное жилье со ставкой в размере 10-11% в год. Программа пользовалась государственной поддержкой и обеспечила многим гражданам возможность купить жилье на выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Для «Новостройки» организаторы программы выделили государственные субсидии, которые предназначались для того, чтобы облегчить россиянам приобретение жилья в кредит.

Реализовывало эту программу АИЖК — Агентство жилищного ипотечного кредитования — вместе со своими партнерскими организациями.

С апреля 2010 года население получало жилищные кредиты по данной программе, которые пользовались большой популярностью.

Кредиты по новой программе было разрешено выдавать сроком максимум на тридцать лет, при этом необходимо было обеспечить, чтобы заемщику на момент погашения кредита исполнилось не больше шестидесяти пяти лет. Если ипотека одновременно оформлялась на нескольких человек, то уполномоченные органы должны были рассчитать срок действия кредита так, чтобы старшему из заемщиков на момент погашения исполнилось не больше шестидесяти пяти.

Основные отличительные черты программы следующие: предоставлялись исключительно рублевые кредиты, а приобрести в рамках такой субсидируемой ипотеки можно было квартиры в домах, возведенных в 2007 году или позже. Заемщикам разрешили приобретать жилье в уже полностью построенных или близких к завершению строительных объектах.

Предусматривались следующие условия кредитования по ипотеке с господдержкой:

  • АИЖК предусматривало минимальный размер первоначального взноса — не менее одной десятой от рыночной стоимости квартиры.
  • Если эта цифра не превышает тридцати процентов, то заемщик обязательно должен был застраховать свою ответственность по договору.
  • Программа действовала на ипотечные кредиты, сумма которых не превышала четырех миллионов рублей.
  • В Москве и Петербурге размер суммы не должен был превышать восьми миллионов рублей.

Заемщик должен был также приобрести стандартную страховку на случай пожара, наводнения или иного бедствия, способного разрушить квартиру. Правда, личное страхование в рамках такой ипотеки в качестве обязательного не обозначалось. Если заемщик решал не страховать жизнь и трудоспособность, то стоимость полиса возрастала примерно на 0,7%, но для многих это оказалось выгоднее, чем ежегодно продлевать полис страхования жизни. Наиболее актуальна такая экономия для людей среднего возраста, в первую очередь для мужчин.

Средства материнского капитала пользователям данного кредитного продукта разрешили применять, чтобы оплачивать начальный взнос и погашать задолженности. Использование материнского капитала предполагало также специальный вычет из налоговой ставки.

С помощью стандартной справки или иных документов заемщик мог подтвердить свои доходы от трудовой деятельности и бизнеса, чтобы можно было установить максимальную доступную для него сумму кредита. При этом доля дохода от частной практики и предпринимательской деятельности в суммарном доходе заемщиков была ограничена 50 процентами. Это означает, что воспользоваться ипотекой с господдержкой любой предприниматель не мог бы без привлечения родственников.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает ряд затрат на выплату основной суммы и оформление необходимой документации. Информация о том, как осуществляется налоговый вычет при покупке квартиры по ипотеке содержится в новой публикации.
В статье по ссылке вы можете узнать о том, как продать квартиру, если она в ипотеке, а также ознакомиться со списком требуемых документов.

К тому же программа регламентировала максимальное соотношение между суммой ежемесячного платежа и суммированным доходом всех заемщиков — сорок пять процентов. Условия разрешали выдачу кредита на трех заемщиков, объединивших свои финансовые усилия.

Для пользователей новой программы «Новостройка» были установлены низкие процентные ставки, начинающиеся с десяти с половиной процентов. Для заемщиков действовали, в частности, следующие правила:

  • 10,5% — при внесении изначально 50-70% стоимости и при покупке полиса личного страхования;
  • 11,0% — при взносе в размере 30-39% и покупке полиса;
  • 11,5% — при внесении суммы в размере 10-19% от стоимости и при покупке полиса;
  • 12,25% — без покупки полиса и при внесении начальной суммы в размере 10-19%.
Это интересно:  Можно ли квартиру в ипотеке поменять на другую 2019 год

Таким образом, что вполне ожидаемо, основные факторы, способные повилять на процентную ставку, — это размер начального взноса и наличие либо отсутствие полиса личного страхования.

Кроме того, перед заемщиком при оформлении ипотеки по программе «Новостройка» ставилась задача оплатить оценочные работы, кассовое и медицинское обслуживание, оформление закладной, ведение ссудного счета и так далее. Каждой партнерской организации АИЖК предоставили право устанавливать размер начальных выплат самостоятельно. Зато заемщиков защитили от того, чтобы выплачивать штраф, погашая ипотеку досрочно. Правда, уплачивать всю сумму разрешили не сразу, а лишь через полгода после того, как был заключен договор.

Уменьшить процентную ставку на четверть процента дали участникам социальных госпрограмм. В частности, платить меньше получили возможность:

  • собственники государственных жилищных сертификатов;
  • некоторые участники федеральных целевых программ;
  • распорядители материнского капитала.

Правила гласили: если заемщик относится сразу к нескольким категориям льготников, а не к одной, то величина вычетов суммируется, обеспечивая немалую экономию. Таким образом, льготные условия представили реальную финансовую альтернативу приобретению личной страховки при оформлении кредита.

Дополнительные вычеты были предусмотрены в зависимости от того, сколько стоит квадратный метр жилплощади. «Скидку» в размере дополнительной половины процента от кредитной ставки смогли получить заемщики, в квартирах которых цена квадратного метра не превысила соответствующего регионального норматива, установленного Минрегионразвития РФ.

Правда, не везде оказалось возможным найти квартиры в новостройках, в которых квадратный метр стоил бы меньше такого норматива на поздних стадиях строительства. В частности, для Москвы подобная задача практически нерешаема. Но в некоторых регионах, особенно в небольших городах, многие заемщики смогли воспользоваться и этой льготой тоже.

На сегодняшний день многие ведущие банки готовы предоставлять своим клиентам кредитные программы, чтобы приобрести квартиру в ипотеку при поддержке государства. Рассмотрим примеры самых популярных предложений.

Крупнейший банк страны предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой» до марта 2016 года на следующих условиях:

  • Все заемщики, которые приобрели жилье после 2007 года и не получали имущественный вычет, могут получить вместо прежнего миллиона рублей сразу два миллиона.
  • Для погашения кредита можно использовать в том числе и материнский капитал.
  • Дополнительные расходы заемщика — оплата нотариальных, оценочных и прочих сопутствующих расходов.
  • Кредит выдается на срок от полугода до тридцати лет.
  • Размер процентной ставки — 11,9%.
  • Размер налоговых вычетов на сумму уплаченных процентов составляет тринадцать процентов.
  • Размер начального взноса — не меньше двадцати процентов от стоимости жилья.

Этот банк предоставляет своим клиентам ипотечную программу с господдержкой, по которой можно купить недвижимость на следующих условиях:

  • Для Москвы, Подмосковья и Петербурга максимальная сумма кредита составляет восемь миллионов рублей, для остальных регионов — три миллиона.
  • Кредит выдается на срок от трех до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос — не менее одной пятой от стоимости недвижимости.
  • Можно заказать ускоренное оформление всего по двум документам, однако минимальный размер начального взноса при этом составит половину стоимости.
  • При покупке страховки процентная ставка составляет двенадцать процентов, а при отказе от страховой программы — тринадцать процентов.
  • Программа действует для жилой недвижимости, предоставленной партнерскими организациями банка.

Данный банк готов предоставить своим клиентам услугу под названием «Ипотека с государственной поддержкой» на следующих условиях:

  • Допустимый возраст заемщика — от двадцати одного года до семидесяти лет. Таким образом, «верхняя планка» выше, чем у большинства других банков.
  • Досрочно погасить кредит можно в любое время без штрафов и комиссий.
  • Кредит предоставляется в размере от полумиллиона до восьми миллионов рублей.
  • Максимально допустимый срок кредитования составляет тридцать лет, в том числе учитывается возраст заемщика на момент предполагаемого погашения кредита.
  • Минимальный первоначальный взнос — пятая часть от начальной суммы для большинства городов, кроме Благовещенска, Владимира, Иркутска, Кургана и Новосибирска, где она составляет тридцать процентов.
  • На условиях ипотеки может быть куплено жилье в любом из районов, аккредитованных банком.
  • При предоставлении справки о доходах ставка по кредиту составляет двенадцать процентов.

На примере рассмотренных банковских программ видно, что условия могут отличаться друг от друга, но незначительно. Основной упор в стремлении привлечь клиентов банковские организации делают на возможность получить налоговый и имущественный вычет, снизить процентную ставку, воспользоваться материнским капиталом и досрочно погасить кредит без затрат.

Квартиру в собственность можно получить не только по ипотеке, но и с помощью заключения договора дарения. Как правильно оформить дарственную на квартиру можно прочесть в пошаговой инструкции по ссылке.
Можно ли оспорить дарственную на квартиру и как это сделать законным путем — в нашей новой статье.

Стоит обратить внимание, что большинство банков дают заемщикам возможность снизить кредитную ставку в обмен на приобретение страховки и предоставление сведений о доходах. Это вполне обусловлено, поскольку застрахованный клиент с подтвержденной платежеспособностью создает для банков гораздо меньше рисков. Этим же объясняется и существенная разница в сумме начального взноса для клиентов, которые сообщают о доходах, собирая полный пакет документов, и для тех, кто желает оформить кредит как можно быстрее.

Неудивительно, что у населения такие программы пользуются популярностью. Разрабатывались они в первую очередь как инструмент борьбы с кризисом, а поскольку кризисные явления с тех пор не исчезли из жизни россиян, то и программы приобретения жилья с государственной поддержкой всё ещё актуальны.

Некоторые эксперты полагают, что со временем вытеснение обычных ипотечных программ, предоставляемых коммерческими банками без потери государства, может сократить рынок кредитных продуктов, и программы, лишенные здоровой конкуренции, станут расти в цене, становясь менее выгодными для заемщиков. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо, по мнению специалистов, обеспечивать привлекательность инвестирования в строительство, а также больше внимания уделять не снижению процентных ставок, а защите интересов социально уязвимых групп населения.

Прогноз по этим программам пока довольно туманный, в связи с чем большинство банков не утверждают действующие условия больше чем на год-два вперед. Изначально снижать ставки планировалось и вовсе до шести-семи процентов, но экономические реалии такой возможности не дали, к тому же ставки всё равно поднялись относительно начальных и составляют в среднем двенадцать процентов, а не десять-одиннадцать.

Программа «Новостройка» стала лишь первым из множества проектов, которые предполагают выдачу ипотечных кредитов для приобретения жилья при поддержке государственных субсидий. Большинство людей могут воспользоваться программой любого из крупных банков, соблюдя даже минимальные условия.

Правда, выгоднее всего пользоваться подобными услугами людям, готовым потратить некоторое время на сбор документов, предоставить сведения о доходах и приобрести страховой полис.

ТСЖ — некоммерческое товарищество собственников многоквартирного дома, создаваемое с целью управления рядом совместных объектов и территорий. По ссылке: http://pronovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/tszh/kak-sozdat-tszh-5-e-tapov.html находится информация о порядке создания подобного объединения.
Руководство многоквартирным домом может осуществляться специалистами управляющей компании. Как поменять такую компанию узнайте здесь.

К тому же распространяются программы лишь на новостройки и строящиеся дома, близкие к окончанию строительства. Выбор доступной недвижимости может быть ограничен территориальным расположением, максимальной общей стоимостью и максимальной ценой одного квадратного метра. Различия по суммам обычно предусмотрены для Москвы и Санкт-Петербурга.

Прежде чем пользоваться такой программой, необходимо провести расчеты по выплатам, учесть возможные риски, но при этом самое главное — сопоставить условия субсидируемой программы с альтернативной, «традиционной» ипотекой без господдержки. Иногда потребитель может решить, что свобода выбора недвижимости для него важнее, чем более низкая процентная ставка.

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье. В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м. Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Это интересно:  Помощь в оформлении ипотеки 2019 год

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше. В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех. Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась. Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено. Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков. Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60). Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 11,25% (ипотека на новостройку) до 10,9% , то есть произошло снижение на 1,35% пункта.

Это интересно:  Перепланировка в новостройке до получения собственности – ипотека 2019 год

А с 1 июня снизил еще до 9,5% на программы «Приобретение готового жилья», то есть еще на 1,4% .

Таким образом, самая низкая процентная ставка по ипотеке Сбербанка в 2017 году составляет 9% годовых.

Итак, понятно, что ставку снизили временно и по-хитрому, понятно, что все не постоянно, и она может и еще снизиться или повыситься (все сильно зависит от экономической ситуации в стране), но как снизить процент по ипотеке в Сбербанке еще – ведь всем хочется подешевле и побольше.

А такие способы есть, и никто их не скрывает от общественности!

С 2017 года ставку на ипотеку на жилье Сбербанка можно и реально снизить следующими способами:

  • воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки от Сбербанка (Центр Недвижимости Сбербанка) – снизить ставку можно с 9,5% до 9% годовых
  • воспользоваться временными маркетинговыми акциями, проводимыми банком совместно с застройщиками (например, сейчас в Сбере идет акция по субсидированию процентной ставки самими застройщиками), снизить можно с 9,5% до 8,5% годовых, но таких застройщиков единицы, объектов у них тоже мало, а квартиры имеют свойство заканчиваться
  • воспользоваться своим статусом «зарплатный клиент Сбербанка», если ваша компания платит вам зарплату на счета Сбера – снизить можно процентную ставку еще на 0,2-0,3% пункта.

В общем, варианты, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, как видите, есть, есть куда стремиться.

Далее поговорим о том, что вообще творится с ипотечными программами по состоянию на 2017 год в этом банке. Сделаем небольшой обзор.

В 2017 году на размер процентной ставки по ипотеке будут влиять следующие факторы:

  • внутренняя политика банка
  • новые маркетинговые и «акционные» программы (о них было рассказано выше)
  • размер ключевой ставки ЦБ РФ (напомним, в прошлом году Центробанк дважды снижал ключевую ставку – в первый раз в июне – тогда ставку снизили с 11-ти до 10,5%, и второй раз в сентябре – до 10%, действующей на данный момент; при этом, инфляция за 2016 год стала рекордно низкой за всю историю страны и составила всего 5,4%); по прогнозам Центробанка, в 2017 году она будет продолжать падать и к концу года приблизится к отметке в 4%, а это означает, ставки по ипотеке будет снижаться и дальше
  • существование госпрограмм поддержки ипотечных заемщиков (с 01 января 2017 года прекратила свое действие ранее действовавшая государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, в рамках которой клиенты могли приобрести недвижимость на первичном рынке со ставкой до 12% годовых); завершение программы субсидирования вовсе не означает, что государство не предпримет других мер поддержки строительной отрасли, т.к. согласно указанию Президента ежегодно на субсидирования ипотечных программ выделяется 2 млрд. руб., однако, по словам Минфина, в текущем виде программа продлена не будет
  • общая экономическая ситуация в стране (ипотека напрямую связана со строительной отраслью, а та, в свою очередь, со всеми остальными, поэтому, если в какой-либо отрасли будет наблюдаться спад, это неизбежно отразится, в том числе и на ипотеке)

Среди самых востребованных ипотечных программ сегодня лидирует ипотека без первоначального взноса непосредственно от самого застройщика (на вторичку Сбербанка чаще всего это не распространяется), т.к. необходимость оплаты 20-30% стоимости жилья является одним из самых трудновыполнимых условий получения займа. При этом в первую очередь россиян интересует запуск новых программ в Сбербанке, которые будут пользоваться наибольшим уровнем доверия среди всех категорий наших граждан.

С 20 февраля и с 1 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,35% пункта и 1,4 соответственно, обосновав такое решение пониманием высокой важности улучшения жилищных условий россиян в современной жизни (хотя это «треп», просто рынок падает, спрос падает, нужно как-то его стимулировать). Тем не менее, многие эксперты видят в действиях лидера трезвый расчет сработать на опережение рынка, чтобы нарастить свою рыночную долю, которая сократилась в прошлом году с 57,5% до 49,1%.

В результате этих изменений, минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке теперь составляет: на первичном рынке — 9,5%, на вторичном — 10,75% годовых. Ну, а в сумме ее можно снизить до 8,5% годовых (воспользовавшись акциями от застройщиков). Желающим оформить займ, следует учесть, что страхование недвижимости увеличит сумму расходов еще на 1 %. Также, за счет собственных средств, заемщику придется оплатить независимую оценку приобретаемого объекта.

По статистике, каждая вторая ипотека в России оформлена в Сбербанке. Неудивительно, что за всеми изменениями в продуктовой линейке банка пристально следят не только другие кредитные организации, но и обычные граждане, которые заинтересованы в улучшении своих жилищных условий с помощью кредитных программ крупнейшего российского банка.

На данный момент при рассмотрении ипотеки на жилье Сбербанка действуют следующие ипотечные программы:

  • готовое жилье – базовая программа банка, в рамках которой клиенты могут приобрести на вторичном рынке квартиру, жилой дом или другое жилое помещение
  • акция на новостройку – вторая основная программа Сбербанка, предусматривающая возможность покупки квартиры или другого жилого помещения на первичном рынке (но условия ее временные, постоянно меняются)
  • строительство дома – в рамках программы предоставляются займы для строительства дома под залог приобретаемой или имеющейся в собственности у заемщика недвижимости
  • загородная недвижимость – разработана для клиентов, желающих приобрести земельные участки, в т.ч., вместе с расположенными на них строениями (объектами незавершенного строительства, дачными или садовыми домами) либо осуществить строительство объекта
  • под материнский капитал – подпрограмма основных программ банка, позволяет использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса
  • военная ипотека – механизм приобретения жилой недвижимости участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих на первичном и вторичном рынке с помощью Росвоенипотеки

Кроме указанных выше программ, в Сбербанке еще действует акция «Молодая семья», в рамках которой клиенты, возрастом до 35 лет с детьми, могут оформить ипотечные займы на максимально выгодных условиях в банке (от 10% годовых – одна из самых низких ставок среди прочих программ).

В соответствии с размещенной на сайте Сбера информацией, в начале 2017 года изменилась процентная ставка по ипотеки Сбербанка только на «Ипотеку на новостройку», а в июне на все остальные программы.

Ипотека в Сбербанке, условия в 2017 году:

  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб., при этом, не имеет значения, приобретается жилье на первичном или вторичном рынке
  • размер первоначального взноса — от 20%. При увеличении суммы взноса действуют более выгодные условия кредитования
  • сроки погашения ипотеки зависят от выбранной программы и составляют 1-30 лет
  • заемщики имеют право направлять госсубсидии (материнский капитал, средства НИС и т.д.) на оплату кредита или внесение первоначального взноса
  • при документальном подтверждении дохода ставка по кредиту снижается
  • приобретение недвижимости в новостройках, строительство которых осуществляется за счет кредитных средств Сбербанка, проводится на более выгодных условиях
  • в рамках действующих ипотечных программ банка имеется возможность профинансировать не только новостройку или готовое жилье, но и строительство частного жилого дома
  • можно воспользоваться Акциями от застройщиков и получить ипотеку под 8,5% годовых
  • можно воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса
  • есть военная ипотека для военнослужащих возрастом до 45 лет
  • и так далее

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня, смотрим таблицу ниже.

Статья написана по материалам сайтов: lgotarf.ru, pronovostroyku.ru, ipotekami.ru, ipotekasos.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий