Со скольки лет дают ипотеку — с какого возраста можно взять, в 18 лет, в Сбербанке, ВТб 24 2019 год

Доброго времени суток, уважаемые читатели!

Одна моя знакомая решила взять ипотеку. На первый взгляд здесь нет ничего удивительного, но вся загвоздка в том, что ее возраст составляет 55 лет.

Как известно, в большинстве банков существуют ограничения по возрасту при взятии ипотеки. Итак, следующая статья поведает вам о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье.

Отвечая на этот вопрос, необходимо понять, какой вид ипотечного кредитования вас интересует. Дело в том, что на сегодняшний день действует большое количество ипотечных программ для представителей разных социальных групп или даже профессий.

Так, сейчас специальные условия ипотечного кредитования предусмотрены для молодых семей, военных, научных работников, учителей, а помимо этого, действуют общие ипотечные кредиты для остальных граждан.

В чем принципиальное отличие? Для определенных групп населения условия ипотеки более выгодны, чем по стандартной программе. Выражается выгода в более низких процентных ставках, увеличении срока кредита, льготных условиях страхования и т. п.

В связи с вышеизложенным можно сделать вывод, что, прежде чем определять предельный возраст для получения ипотеки, следует разобраться, на какой именно заем вы претендуете.

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.

  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.
  • Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

    Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

    В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

    До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

    При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

    Начнем с основ, напомним, что ипотека выдается на период до 30 лет. Банк заинтересован получить прибыль: кредит с процентами. Поэтому, на этапе рассмотрения заявки происходит оценка платежеспособности клиента, анализ возможных рисков. Отсюда возникают возрастные ограничения для заемщиков: банки не готовы выдавать ипотеки очень молодым людям, не имеющим стабильного заработка и пожилым, переходящим в разряд пенсионеров.

    Все же, со скольки лет можно взять ипотеку? По закону, банки могут заключать договоры с лицами, достигшими совершеннолетия. Но на практике получить ипотечный кредит могут люди от 21 года. При этом заемщики должны иметь трудовые отношения и подтвержденные доходы, уровень которых позволит выплачивать взносы по ипотеке без ущерба для семейного бюджета.

    Редки случаи одобрения ипотеки лицам моложе 21 года, если только это не один из супругов, выступающих созаемщиком по кредиту. Верхний возраст для ипотеки рассчитывается исходя из срока кредитования: на момент возврата займа возраст не должен быть выше 75 лет. Здесь кроется ответ на вопрос, до какого возраста дают ипотеку в банках – заемщиком может стать человек старше 60 лет, но срок пользования деньгами для него будет ограничен.

    Кроме периода кредитования Сбербанк может снизить сумму займа, если посчитает, что доход заемщика не достаточен для покрытия всех расходов и ипотеки. В зону риска попадают будущие пенсионеры: банки неохотно выдают крупные ссуды на длительный период женщинам старше 54 лет и мужчинам старше 59 лет. Если предположить, что через год заемщик выйдет на пенсию, и его доход снизится, то риски банка возрастают.

    В связи с активной позицией государства в области молодежной политики, а также переоценкой финансовыми организациями роли молодежи в развитии системы кредитования практически все структуры, занимающиеся выдачей ипотечных займов, разработали особые условия получения ипотеки молодыми семьями, в которых возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет. Еще более лояльные условия действуют для тех семей, в которых уже есть ребенок или несколько детей.

    Если говорить о «специальной» ипотеке в зависимости от рода деятельности, ее условия также крайне благоприятны. Так, например, военные получают возможность приобрести собственное жилье, уплачивая взносы в так называемую накопительно-ипотечную систему. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотечному займу не может превышать 45 лет. Если говорить об учителях или молодых ученых, то для них максимальный возраст для оформления ипотеки составляет 35 лет, для медицинских работников — 50 лет (в рамках программы жилищного субсидирования «Земский доктор», согласно которой часть займа погашается за счет бюджетных средств).

    Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

    Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

    Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

    Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

    Большие суммы ежемесячных взносов не всегда по карману даже работающим гражданам без финансовых трудностей. Для семей с детьми такая желанная ипотечная покупка — вынужденные максимальные ограничения. Да и банк, рассматривая суммарный доход и траты на иждивенцев может прийти к выводу, что кредитование невозможно.

    Банки это отлично понимают, поэтому готовы давать деньги на ипотечное жилье с некоторыми поправками: преклонный возраст заемщика по ипотеке рассматривается в сочетании с неизбежными сопутствующими заболеваниями и ограничениями для трудовой деятельности.

    Кредиты на квартиру (дом) оформляются на длительный срок, а задолженность по обычным займам может быть погашена в течение нескольких лет. Поэтому чем значительнее объем сделки, тем больше времени уходит на возврат долга. При составлении графика сотрудник банка регулирует размер взносов, разбивая общую сумму кредита на части, в соответствии с реальными доходами заемщика.

    Слишком большой ежемесячный взнос может стать причиной возникновения просроченной задолженности. В связи с этим оформлять ипотечный кредит целесообразнее на длительный срок. С какими клиентами готовы работать банки? До какого возраста дают ипотеку, и кто из физических лиц может рассчитывать на получение жилищного целевого кредита? Попробуем отыскать ответы на все эти вопросы.

    А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

    • «Газпромбанк»;
    • «Россельхозбанк»;
    • «Адмиралтейский»;
    • «ТрансКапиталБанк» и др.

    Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

    Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

    • подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
    • предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

    На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

    • срок кредитования редко превышает 15 лет;
    • наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

    Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

    Если ни под одну особую категорию вы не подпадаете и решили брать ипотеку на стандартных условиях, то предельным возрастом для вас станет пенсионный. При этом достижение пенсионного возраста — это предел для возврата займа.

    Это интересно:  Перекредитование ипотеки - в ВТБ 24, АИЖК, Газпромбанк, Сбербанк, в другом банке, Россельхозбанк, Банк Москвы, ставки 2019 год

    Таким образом, для мужчины предельный возраст возврата ипотеки — 60 лет, а для женщины — 55. Это значит, что то, в каком возрасте вы возьмете кредит, банк не интересует, но, выбирая благоприятный момент для оформления ипотечного займа, не забудьте прикинуть удобный для вас срок возврата.

    Так, например, если вы женщина и планируете взять заем на 20 лет, то учтите, что сделать это нужно до достижения 35 лет. В противном случае банк сократит срок возврата.

    Такие жесткие возрастные ограничения связаны прежде всего с крайне нестабильным финансовым положением наших пенсионеров. К сожалению, существующая практика показывает, что после достижения пенсионного возраста у человека значительно возрастает риск потери работы в связи с принятием на его должность более молодого специалиста, а вот с новым трудоустройством могут быть проблемы. При оценке рисков не стоит упускать из виду и ухудшение состояния здоровья.

    Однако следует сказать, что, если вы все же решите взять ипотеку и согласитесь на меньший, чем планировали, срок займа в связи с возрастом, не огорчайтесь, так как недостающее время по ипотеке всегда можно перекрыть потребительским кредитом. А вот их банки дают пенсионерам гораздо охотнее. Некоторые кредитные организации даже разрабатывают льготные программы кредитования пенсионеров при условии, что они получают пенсию на счет, открытый в этой кредитной организации. А срок возврата кредита может составлять до 5 лет. Для работающих пенсионеров проблем с оформлением кредита не будет вовсе (конечно, при условии подтверждения наличия дохода).

    Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

    Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

    1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
    2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
    3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
    4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

    Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

    • быть работоспособного возраста;
    • иметь хорошую кредитную историю;
    • подтвердить высокий уровень платежеспособности.

    Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

    Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

    Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

    Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

    Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

    Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

    Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

    На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

    Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

    Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

    Рекомендуемый список банков по ипотеке для пенсионеров: Сбербанк, Транскапиталбанк.

    Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

    Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

    Одним из главных критериев на получение ипотечного кредита являются возрастные ограничения. В разных банках они варьируются по-разному. Рассмотрим, со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку на квартиру российские банки, какие требования помимо возраста предъявляются к заемщику, и как увеличить шансы на одобрение ипотеки, если отказывают из-за возраста.

    Ограничения заемщиков по возрасту вполне логичны и подтверждаются определенными фактами. Так, наступление материальной и финансовой ответственности по закону наступает с 18 лет, именно поэтому совершеннолетие считается минимальным возрастом для выдачи кредита. Однако, несмотря на закон, не все банки предоставляют ипотеку гражданам с 18 лет. Это основывается на том, что молодые люди еще не имеют постоянного дохода и работы, поэтому вряд ли смогут выплатить ипотеку своевременно.

    Также банки всегда обращают внимание на вероятность призыва на службу в Вооруженные силы Российской Федерации. Изучается семейное положение молодого человека и его доход. Все это в совокупности рассматривается как возможные риски не возврата ипотечного кредита.

    Что касается максимального возраста, здесь тоже все логично и объяснимо. При прочих равных условиях, возраст внесения последнего платежа по кредиту, должен совпадать с датой выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что после ухода на пенсию, финансовое положение может резко ухудшиться, и заемщик не сможет до конца погасить задолженность.

    Таким образом, включение возрастных ограничений в условия ипотечного кредитования вполне логично, так как степень платежеспособности и ответственности клиента сильно зависит от возраста.

    Очевидно, что молодые клиенты редко имеют хороший достаток и в большинстве случаев не могут своевременно обслуживать кредит. Именно поэтому им чаще всего отказывают в предоставлении ипотеки. Аналогично и с людьми более старшего поколения. Для них всегда существует риск потерять свой постоянный доход из-за выхода на пенсию, болезни и по какой-либо другой причине. Банки боятся рисковать и терять свои деньги. Именно поэтому у них формируется собственное мнение об идеальном возрасте заемщика.

    Человек, не имеющий работы или устроенный неофициально, имеет намного меньше шансов, нежели человек с постоянной работой и фиксированным доходом.

    Получается, что самый идеальный заемщик для банков — это человек среднего возраста с постоянным местом работы, со средним доходом, имеющий высшее образование и семью. Такие люди отчетливо понимают, что в случае просрочек и задержек в следующий раз банк просто откажет в выдаче кредита, когда он действительно будет необходим.

    В каждом банке требования к возрасту различны. Помимо стандартного договора на предоставление ипотеки, банки предлагают программы лояльности, благодаря которым можно получить ипотеку на более выгодных условиях. Каждая из этих программ несет в себе определенные условия. Рассмотрим популярные ипотечные программы банков, и их различия в возрастных ограничениях.

    В соответствии с законами Российской Федерации материальная и финансовая ответственность возникает после 18 лет. Именно поэтому ответ на вопрос о минимальном возрасте для ипотеки на жилье однозначен — можно брать с 18 лет.

    Получить ипотечный кредит в 18 лет без созаемщиков практически невозможно. Оптимальным возрастом для одобрения ипотеки на жилье является 21 год. Основанием для этого служит необходимость получения минимального стажа работы — 1 год. В 18 лет заработать такой стаж не реально, поэтому практически все банки сегодня устанавливают требование к минимальному возрасту 21 год.

    Максимальный возраст на момент погашения ипотечного кредита составляет 75 лет. Однако, только в нескольких банках можно взять ипотеку на таких условиях, и в большинстве случаев возрастные ограничения устанавливаются в пределах от 21 до 65 лет. Так банки минимизируют свои риски.

    Коммерческая или бизнес-ипотека — это выгодный инструмент поддержания малого и среднего бизнеса. Предприниматели, приобретая недвижимость в ипотеку, размещают на ее площади служебные офисы, склады.

    Этот вид кредитования больше всего ориентирован на юридических лиц, однако многие банки предоставляют ипотечные кредиты и простым физическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Из-за того, что получение коммерческой ипотеки нацелено на прибыль, банки выдвигают жесткие требования не только к сбору необходимой информации и документов, но и к возрасту.

    Так, заемщик должен быть резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет, и иметь положительную кредитную историю. Привлечение поручителя при этом обязательно. Сумма оформленных кредитов не должна превышать 1 млн. рублей. Соблюдение этих условий обязательно должно быть подтверждено документально.

    Ипотека для молодой семьи — это очень хорошая возможность для покупки недвижимости. Какая семья считается молодой? В федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» от 2005 года возраст предоставления ипотеки строго не оговорен, однако молодыми считаются семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет.

    В каждом из банков разный возрастной ценз для участников такой ипотеки. Но, например, если рассмотреть основной банк страны — Сбербанк, то брать ипотеку по данной программе можно до 35 лет включительно.

    Это интересно:  Ипотека от застройщика - квартиры, если обанкротился что делать, купить, рассрочкка, в силу закона, напрямую, расторжение договора 2019 год

    Исключением из этой категории являются люди, которые выходят на пенсию не по наступлению старости:

    Они могут рассчитывать на ипотеку сроком до 25 лет.

    Программа предоставления ипотеки военнослужащим активно реализуется в России уже более 10 лет. Она направлена на обеспечение жильем военнослужащих, проходящих службу по длительному контракту, а также выпускников военных училищ и кадровых офицеров.

    К участникам этой программы также применяется возрастное ограничение. Заключается оно в том, что займ должен быть выплачен военнослужащим до 45 лет и до выхода на пенсию. С этим условием рассчитывается период выдачи ипотечного кредита, а также размеры взносов.

    Стоит отметить, что в отличие от многих других льготных программ, на получение военной ипотеки никак не влияет наличие семьи, детей, недвижимости и т.д.

    Выдавая ипотеку, банк рискует своими собственными деньгами. Займ выдается на большой промежуток времени, и в течение срока выплаты с заемщиком может произойти все, что угодно. Именно поэтому банк решает обезопасить себя и выдавать ипотеку под залог имеющегося жилья или другой недвижимости. Но из-за нестабильности на рынке недвижимости быть уверенным в том, что жилье не упадет в цене, полностью нельзя. По причине этого банк требует с заемщика первоначальный взнос.

    Не каждый человек, даже с хорошим заработком и постоянной работой, в силах накопить нужную сумму для первого взноса. Поэтому некоторые кредитные организации предоставляют возможность взятия ипотеки в рассрочку без первоначальных вложений. Условие залога при этом остается.

    Чаще всего ипотека без первоначального взноса предоставляется молодым семьям, которые нуждаются в покупке и улучшении жилищных условий. Пенсионерам такие кредиты дают крайне редко, и в основном тем категориям граждан, которые рано уходят на пенсию.

    Каждый банк имеет свои требования к заемщику. Как правило, это хорошая кредитная история, стабильный заработок и подходящий возраст. Минимальный возраст для выдачи жилищного кредита без первого взноса — 18 лет, в некоторых банках не менее 21 года. Максимальный возрастной предел ограничивается 50 годами.

    Некоторым заемщикам бывает очень неудобно собирать полный перечень документов для ипотеки. В таком случае банки идут навстречу клиентам и предоставляют ипотеку по двум документам — паспорт и любой выбранный из списка предложенных:

    1. СНИЛС;
    2. ИНН;
    3. заграничный паспорт;
    4. водительское удостоверение;
    5. военный билет.

    Однако упрощенная схема получения кредита в каждом из банков влечет за собой более жесткие возрастные требования к заемщику. В этом случае минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный — 55 лет.

    Как пишет «Российская газета», повышение максимальной возрастной планки выдачи ипотеки все больше и больше связывается с повышением пенсионного возраста. Для мужчин этот возраст составил 65 лет, для женщин — 60.

    Очень часто причиной отказа в ипотеке является именно возраст заемщика. Есть несколько верных способов повышения шансов на получение целевого займа.

    Рассмотрим их:

    1. Обращение в другой банк. Если в одном банке отказали, это не значит, что не дадут и в другом. Лучше всего заранее узнать о требованиях каждого банка, чтобы лишний раз не тратить свое время на банк, в котором откажут.
    2. Найти хорошего созаемщика. Молодым и пожилым людям часто отказывают в получении кредита, но после того, как они приводят своих родственников в роли созаемщиков — банк меняет свое мнение и предоставляет ипотеку.
    3. Взять ипотеку на меньшую сумму или выбрать другое жилье, которое дешевле стоит. Выбирайте недвижимость с адекватной стоимостью. Платить по кредиту за 1 или 2-комнатную квартиру намного проще, чем за многокомнатные хоромы.
    4. Оформление ипотеки на другое лицо. Обратитесь к родственникам с просьбой оформить кредит на них. Это поможет ускорить процесс покупки жилья.
    5. Обратиться к ипотечному брокеру.Ипотечные брокеры являются посредниками между заемщиком и банком, оказывают консультационные услуги, юридическую поддержку в вопросах ипотечного кредитования.

    Как уже говорилось, условия предоставления ипотечного кредита в разных банках отличаются. Для наглядности рассмотрим 5 крупных банков Российской Федерации и их требования к заемщикам.

    Требования лидера финансового сектора России можно назвать стандартными. Минимальный возраст для получения ипотеки составляет 21 год. Максимальный возраст на момент закрытия кредита не должен превышать 75 лет. То есть, в 60 лет кредит на 20 лет взять будет нельзя. Помимо возрастных ограничений Сбербанк требует от заемщика наличие официального трудоустройства с общим стажем 1 год, подтвержденный стабильный доход и белую кредитную историю.

    Получить ипотеку в банке ВТБ можно с 21 года, а погасить задолженность необходимо до 65 лет. Максимальный период кредитования составляет 30 лет.

    У Газпромбанка требования к заемщикам немного отличаются. Минимальный возраст для взятия ипотеки составляет 20, а максимальный на дату выплаты — 65 лет.

    Минимальный возраст выдачи ипотеки в Россельхозбанке составляет 21 год. Максимальный варьируется в зависимости от условий. Так, например, предельный возраст составит 65 лет на момент выплаты ипотеки без созаемщика, и 75 лет — если есть созаемщик, указанный в договоре.

    В Альфа-банке возрастные ограничения составляют 23 года минимально и 64 года максимально на дату внесения последнего платежа.

    Возрастные ограничения и прочие условия самых популярных российских банков вынесены в специальную таблицу. Процентные ставки актуальны для вторичной недвижимости, но возрастные ограничения одинаковы для всех ипотечных программ банков. Рассчитать ипотеку можно на удобном ипотечном калькуляторе, который покажет величину ежемесячного платежа по ипотеке а также размер общей переплаты.

    При ответе на вопрос о том, со скольки лет дают кредит в Сбербанке, необходимо обратить внимание на несколько определяющих факторов. Во-первых, каждый кредит имеет свои параметры, в т. ч. и одобренные возрастные границы для будущих заемщиков. Далее в рамках этих границ начинает действовать иной временной показатель — максимально разрешенный период кредитования, составляющий от нескольких лет до нескольких десятилетий. Однако это базовые параметры, которые далее корректируются кредитором при оценке претендента.

    Нужно помнить, что Сбербанк осуществляет кредитование исключительно для граждан России. Только так он обеспечивает гарантии по выплате задолженности (плательщик не сможет уклониться от исполнения долговых обязательств путем пересечения границы). Кроме того, важным требованием выступает и наличие постоянной или временной прописки. Последняя влияет на период кредитования.

    Для того, чтобы оформить кредит, Сбербанк также руководствуется рейтингом человека, сформированной исходя из его кредитной истории по обслуживающим (в настоящем или прошлом) его банкам. Гражданин обязан соответствовать стандартам относительно своей благонадежности исходя из характера совершенных выплат.

    Также немаловажные факторы для одобрения заявки — персональные характеристики заемщика: возраст и его трудовой статус с подходящим уровнем дохода. Чтобы понять, со скольки лет Сбербанк дает кредит, необходимо рассмотреть ряд вопросов. Второй же пункт предполагает возможность ежемесячного закрытия задолженности с оставлением необходимого объема денежных средств на обеспечение жизненных нужд.

    Финансовый достаток клиента — это один из ведущих показателей, определяющий не только возможность выдачи займа, но и его максимальный размер. Две этих характеристики неразрывно связаны между собой для кредитодателя. При этом Сбербанк, как правило, использует в расчетах официальный налогооблагаемый доход, в который включаются оклад, проценты, премии и т.д.

    Определение конкретного уровня дохода в цифровом обозначении невозможно. Необходимая величина заработка рассчитывается исходя из типа кредитного продукта, а также запрашиваемых заявителем параметров — суммы и периода. Именно они определяют также и точный размер ежемесячных платежей при аннуитетном порядке выплат.

    Негласно подходящий уровень заработка неразрывно связан с вопросом о том, в каком возрасте Сбербанк дает кредит. Как правило, работоспособное население, получающее достаточное количество средств, является как минимум совершеннолетним. В основном же эта клиентура находится в средневозрастной категории.

    На данный момент крупные кредитно-финансовые учреждения стараются проводить долговое финансирование различных населенческих категорий, причисление к которым происходит в т. ч. и исходя из возраста заемщика. Поэтому крайние возрастные границы для Сбербанка держатся в пределах от 18 до 75 лет.

    Границы варьируются в указанных рамках по каждому продукту в качестве базовых условий. Поэтому следует уточнять в официальных источниках, со скольки лет Сбербанк дает конкретный кредит. При этом не исключается возможность подключения специальных условий при использовании параллельных банковских предложений — зарплатные проекты.

    Ипотека в Сбербанке предполагает ряд программ, направленных на выкуп недвижимости (жилого и потребительского назначения) и на ее строительство. Кроме того, ипотечные средства можно потратить на приобретение земли для дальнейшего возведения построек. Преимуществом ипотеки также выступает финансирование покупок как на территории субъекта, так и за его чертой (загородная недвижимость).

    По ипотечным кредитам (а также одному альтернативному жилищному) предусмотрен одинаковый возрастной ценз. Взять подобный кредит в Сбербанке можно с 21 года и погасить его до 75 лет. Однако наивысшая граница снижается до 65 лет при отсутствии документов по трудоустройству и доходу. В любом случае возврат долга приходится на трудоспособный или пенсионный возраст человека.

    При удачном соотношении максимального периода кредитования и конечного возрастного порога клиента для возврата долга ипотека может отличаться максимальными значениями. Во многих случаях наибольший разрешенный срок оплаты и возрастной предел совпадают.

    Максимальные сроки погашения:

    1. 30 лет обслуживания: покупка готового и строящегося жилья, строительство частного дома, выкуп загородной недвижимости, а также гаража и машиноместа.
    2. 20 лет обслуживания: военная ипотека, нецелевой жилищный займ с залогом.

    Специфичными сроками обслуживания характеризуется ипотечный продукт, попавший под рефинансирование вместе с иными видами кредитов. Однако в целом такая процедура имеет значение потребительского кредитования (а не ипотечного). На нее отводится максимум 5 лет, прибавляемых к прошедшему периоду ипотечного обслуживания.

    При обсуждении вопроса о том, со скольки лет выдают потребительский кредит в Сбербанке, стоит учесть, что стандартно такими продуктами во всех банках служат целевые и бесцелевые займы. Беспроцентные рассрочки на покупки через банк или же выпуск индивидуальных кредитных карт находятся несколько в стороне. Тем не менее и эти услуги имеют потребительское значение.

    Несмотря на то что правительством предусмотрена субсидия из госбюджета, покрывающая клиентские расходы, Сбербанк не выдает подобных специализированных кредитов. Зачастую он действительно содействует нуждающимся категориям, открывая новые подпрограммы, но не в этом случае.

    Это не означает, что учащиеся (студенты) не имеют права кредитоваться в Сбербанке. Такой кредит Сбербанк может дать в рамках потребительского нецелевого продукта. Этот уникальный кредит предполагает обеспечение большинства нужд клиентов без их подтверждения. Выгодным для студента является и отсутствие необходимости предоставления обеспечения.

    Это интересно:  Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14.01.: новые ставки, условия 2019 год

    Однако Сбербанк не обслуживает студентов на особых условиях. Претендуя на какие-либо иные программы, они должны знать, с какого возраста им дают кредит в Сбербанке. Они должны соответствовать общим параметрам, которые подразумевают, что возраст заемщика снижается до 18 лет при наличии у кредитуемого лица официального трудоустройства и его участия в зарплатном проекте.

    Получить кредит могут также работающие студенты, обслуживаемые вне зарплатных проектов. При этом их возраст должен составлять минимум 21 год. Скорее всего, соответствие рассмотренным требованиям доступно для девушек и юношей, обучающихся заочно. Очень сложно работать на постоянной основе с достойным уровнем заработной платы, обучаясь в соответствующем заведении.

    Параллельно выдаче стандартных потребительских кредитов заемные средства предоставляются и в качестве кредитных карт. Разнообразные кредитки Сбербанка предполагают принципиально аналогичные параметры для выдачи и обслуживания займа. В том числе здесь подразумевается стандартный льготный период — 50 дней, когда позволено пользоваться деньгами без отчисления процентов.

    Разновидности кредиток, которые могут быть оформлены в Сбербанке:

    • стандартные;
    • специализированные: обслуживающие перелеты через Аэрофлот, благотворительные с перечислением средств в фонд «Подари жизнь».

    Их разница выявляется в стоимости обслуживания и разрешенном лимите (сумма, предоставляемая для растраты, которую не обязательно использовать полностью). Возрастные требования по карточным носителям достаточно мобильны, но их выдача осуществляется исключительно совершеннолетним и трудоустроенным гражданам.

    Конечная возрастная граница — это достаточно щепетильная тема как для заемщиков, так и для кредитующего учреждения. Сбербанк предоставляет кредитуемым возможность погашать свой долг достаточно долго. Это касается как потребительских, так и жилищных кредитов. Соответственно, и брать кредит могут граждане любой возрастной категории, начиная с совершеннолетия.

    Поэтому переход уже обслуживаемого по кредиту человека из трудоспособной в пенсионную категорию допустим на протяжении периода погашения. Также отсутствуют преграды для изначального получения кредита пенсионером. Последний должен соответствовать общим требованиям по кредиту.

    Если же речь идет о максимальном возрасте для кредитуемых студентов, то стоит отметить, что актуальный для них потребительский бесцелевой займ предполагает пятилетний период для погашения долга. Поэтому к возрасту взятия ссуды нужно прибавить 5 лет для выявления максимального возраста заявителя.

    Конечный возраст при закрытии долга, определяемый периодом кредитования, выявляется также с учетом характера регистрации (адрес прописки на территории РФ). Если она имеет временный характер, то итоговая дата ее действия соответствует итоговой дате возврата заемных средств.

    Сбербанк является лояльным кредитно-финансовым учреждением, обеспечивая разноплановые нужды граждан из любых возрастных категорий путем их кредитования. Для использования предложений от Сбербанка следует соответствовать выгодному для обеих сторон списку требований, в т. ч. относительно личности заемщика.

    Претендент на кредит может использовать базовые требования Сбербанка. Однако, задаваясь вопросом о том, со скольки лет Сбербанк дает кредит в стандарте, заемщик вправе в дальнейшем варьировать указанные значения. Так, относительно нижней возрастной границы снижение по некоторым кредитам возможно за счет параллельного участия в зарплатных проектах.

    Поддержание максимального возрастного предела достигается путем предоставления необходимых для кредитора документов (относительно характера работы и уровня налогооблагаемого дохода). Индивидуальные параметры, например, в части определения продолжительности кредитования, также влияют на максимальный возраст погашения.

    Стоит помнить и о том, что кредит можно оформить как в отделении, так и при подаче онлайн-заявки на официальном портале. Здесь же претендентам на кредит предлагается ознакомиться с информацией по каждому кредитному продукту. В том числе и по вопросу о том, со скольки лет можно взять кредит в Сбербанке и до скольки лет потребуется погасить его.

    Еще недавно ипотечный кредит не пользовался существенным спросом. А все потому, что это был крайний способ с высокими процентами и переплатой. Несмотря на то, что в рекламных роликах все это выглядело привлекательно, по факту оказывались другие условия и процентная ставка. Мало того, до недавнего времени были определенные ограничения по возрасту заемщика. В связи с чем, у многих возникает вопрос, а со скольки лет дают ипотеку и до какого возраста можно взять ипотеку.

    Кредитные учреждения тоже можно понять. Несмотря на получение залогового имущества, они все также стараются учитывать платежеспособность потенциального заемщика. Специалисты считают, что чем меньше возраст гражданина, тем больше шанс невыплаты кредита. Соответственно, риски компенсируются повышенными процентами.

    Учитывая срок оплаты, переплата составляет стоимость еще одного объекта, а то и более. Некоторые заемщики так и не взяли кредит, аргументируя высокими требованиями кредитного учреждения к уровню дохода потенциального клиента. В соответствии с условиями, ежемесячный платеж должен приходиться не более, чем на 40% от свободных денежных средств.

    Таким официальным заработком могут похвастаться далеко не все люди. Но сейчас внедряются различные социальные программы по ипотечному кредитованию, что позволяет снизить требования и процентные ставки. Все это позволяет приобрести объект даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на приобретение за счет низкого дохода.

    Ипотечное кредитование всегда сопровождается долговременным периодом оплаты. Некоторые кредиты имеют срок до 3 лет, а максимальный срок достигает 30 лет. Некоторые кредиторы растягивают срок до 50 лет при необходимости для заемщика.

    Как правило, граждане оформляют ссуду на срок 5–15 лет. В ином случае, процентная ставка позволяет сделать переплату в 3–4 раза больше. Для погашения обязательств необходимо иметь стабильный заработок. Программа предназначена для тех, кто имеет солидную и постоянную зарплату.

    В качестве основных источников дохода не рассматриваются пособия и пенсии, но могут быть рассмотрены в качестве дополнительных доходов.

    Потенциальный заемщик обязан отвечать по следующим характеристикам:

    1. наличие российского гражданства;
    2. возрастное ограничение в зависимости от трудоспособного возраста 18–65 лет;
    3. получение стабильного дохода.

    Эти требования распространяются при выдаче кредита девушке, молодой семье или пенсионерам. Возрастные ограничения на приобретение кредитного продукта действовали всегда – с начала формирования кредитного рынка. Предоставляли предложение гражданам с совершеннолетнего возраста, максимальный срок ограничивался условиями конкретного кредитора.

    Стоит помнить, что программа «Молодая семья» сопровождается дополнительными ограничениями – возраст одного из заемщиков должен не превышать планки в 35 лет.

    Ограничения совершеннолетним возрастом основывались на действующем законодательстве Российской Федерации. В связи с тем, что финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет, банк активно предлагал воспользоваться предложением. В связи с чем, при ответе на вопрос со скольки лет выдается, однозначно можно ответить – с 18 лет.

    Но каждый банк минимальные и максимальные границы определяет самостоятельно. Они тщательно рассматривают потенциального заемщика, изучают вероятность отправления в армию, семейное положение, наличие постоянного дохода. Все характеристики учитываются при определении срока возвратности и максимальной суммы.

    Максимальный срок раньше определялся возрастом для выхода на пенсионное обеспечение. Кредитные учреждения предполагают, что после выхода на пенсию, у человека резко ухудшится платежеспособность, и он не сможет оплачивать кредит. В Европе же все либеральнее, и максимальный возраст вовсе отсутствует.

    • Логика банков здесь не ясна, так как объект недвижимости все равно находится в залоге у кредитора. Пожилые граждане могут приобретать квартиру родственникам, соответственно платить будут они. Если же клиент не оплачивает займ, то учреждение имеет право реализовать имущество на торгах и погасить задолженность по кредитному продукту.

    На данный момент в Российской Федерации возраст не является основополагающим критерием при оформлении ипотеки. Но тогда кредитор рассматривает все остальные характеристики под пристальным вниманием, в том числе и состояние здоровья, семейное положение.

    • В некоторых случаях кредитор предлагает включить детей в качестве созаемщиков. Если что–то случиться с основным клиентом, то за него будут выплачивать родственники. Такая ситуация позволяет банкам увеличивать максимально допустимый возраст до 75 лет, но срок оплаты сокращать до 10 лет.

    Для уточнения информации, можно просмотреть следующую таблицу, где представлен возраст для получения кредитных обязательств.

    Основные граждане, кто допускает просрочку по оплате кредита – это люди до 27 лет. В связи с чем, кредитор перестраховывается и создает дополнительные ограничения искусственным путем. Молодые люди и пожилое поколение автоматически относят к категории повышенного риска. В связи с чем, такие граждане могут получить займ с повышенными ставками или у них попросят задекларировать дополнительный доход.

    В некоторых случаях привлечение созаемщика – это единственный выход для получения кредита на квартиру, например, в Сбербанке. При оформлении займа человеком ниже представленного возраста, просят:

    1. предоставить поручителя или созаемщика;
    2. привлечение дополнительного дохода, так как основного не хватает;
    3. предоставление диплома об образовании;
    4. предоставить в качестве поручителя своего работодателя;
    5. предоставить максимальный первоначальный взнос;
    6. приобретать дополнительные страховые программы.

    Диплом об образовании – это возможность проверить риски и спрогнозировать перспективы трудоустройства, карьерного роста. При ипотечном кредитовании играет роль любая мелочь, в том числе и дополнительные документы.

    Ждать конкретного возраста совершено не обязательно. Для увеличения шансов нужно воспользоваться советами, указанными ниже.

    Для минимизации рисков кредитора можно предоставить созаемщиков, например, родителей или родственников, если они не считаются пенсионерами. Все доходные операции стоит задекларировать в анкете.

    • Если у человека не имеется официальной подработки, то можно договориться с работодателем о предоставлении справки в свободной форме о доходе. Она не идет в налоговую службу и уполномоченные компании. Также можно предоставить выписку по счету дебетовой карты от иного кредитного учреждения.
    • Если гражданин подрабатывает удаленным образом и выводит денежные средства на финансовый инструмент, например, карту, то выписка с нее – это официальный документ, подтверждающий доход.

    Продекларировать можно и любую собственность. Например, автомобиль, дачу или земельный участок.

    Указывать в анкете необходимо максимальный срок для минимизации ежемесячного платежа. В каждом банке присутствует функция частично досрочного погашения, что существенно снизит переплату в будущем.

    При наличии зарплатной карты, стоит обращаться в кредитное учреждение, обслуживающего проект. Здесь не потребуется собирать существенный пакет документов. Мало того, кредитор выдает более лояльные условия.

    Если человек получает несколько отказов, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который поможет получить займ на лучших условиях. Оплачиваются их услуги банком, а не клиентом. Соответственно, посредник избавит клиента от необходимого поиска.

    Статья написана по материалам сайтов: nedviginform.ru, ipotekunado.ru, s-credit.info, irg77.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий