Социальная ипотека для молодой семьи 2019 год

Социальная ипотека молодой семье — это возможность приобрести жилье, используя муниципальную и государственную помощь: субсидии и кредитные льготы. В настоящее время социальная ипотека молодым семьям в Москве и Московской области доступна в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье».

Какие преимущества обеспечивает ипотека молодой семье и как ей воспользоваться?

Стартовавшая в 2002 году программа «Молодой семье — доступное жилье» — продолжение традиций бюджетной помощи молодежи, которые существовали и ранее. Однако с 2005 года условия социальной ипотеки для молодых семей в Москве и Московской области принципиально изменились в лучшую сторону.

Так, до 2005 года по условиям социальной ипотеки молодые семьи в Москве вне зависимости от состава должны были внести сразу минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья. С 2005 года этот процент снижен до 20, если в семье есть второй ребенок, и до 10, если у родителей трое детей. При этом молодые семьи получили возможность погашать ипотечный кредит не 5, а 10 лет.

Для кого работает социальная ипотека в Москве и Московской области?

Согласно условиям социальной ипотеки, молодой семьей считается:

  • семья с детьми, в которой обоим супругам меньше чем 35 лет;
  • семья без детей, где оба супруга моложе 30 лет;
  • неполная семья, где родителю, с которым проживает ребенок, не более 30 лет.

При этом ипотека молодым семьям доступна, если оба супруга (или родитель, в случае неполной семьи) являются гражданами РФ и постоянно проживают в Москве. Еще одно обязательное условие — признание одного из супругов нуждающимся в столичном жилье до 1 марта 2005 года.

Существует социальная ипотека в Москве для очередников (включая бюджетников, работающих в области медицины и образования) и семей, которые не стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При этом социальная ипотека для бюджетников и очередников предусматривает безвозмездные субсидии, а в помощь остальным молодым семьям работают различные накопительные системы.

3 способа улучшения жилищных условий с использованием социальной ипотеки для молодых семей

Способ первый: социальная ипотека для молодой семьи (очередников) с использованием безвозмездной правительственной субсидии. В этом случае семья, стоящая в очереди на получение жилья, становится участником накопительной системы, взносы в которую пойдут на погашение ипотечного кредита. Первоначальный взнос осуществляется за счет субсидированных средств. Размер субсидии и взносов зависит от того, сколько времени семья числится в очередниках (чем дольше, тем взносы меньше), а также от наличия льгот и других условий.

Способ второй: по условиям социальной ипотеки, молодая семья в 2012 году может приобрести жилье из муниципального фонда (по расценкам БТИ) в рассрочку на 5 лет. Размер первоначального взноса — 30%, проценты по выплате кредита — от 3 до 8, в зависимости от того, в каком году семья встала в очередь на жилье.

Способ третий: ипотека молодой семье (не бюджетникам или очередникам) с использованием накопительных систем. Специально для этой категории молодых семей Департамент жилищной политики согласовал несколько систем строительных инвестиций, благодаря которым молодежь может накапливать средства для последующего приобретения жилья. В числе таких систем:

  • покупка облигаций КБ «Московское ипотечное агентство»;
  • покупка жилья через ЖСК «Молодой семье — доступное жилье»;
  • использование вклада «Жилищный» в муниципальном банке «Банк Москвы».

Материнский капитал: ипотека, которая вам доступна

Важный элемент социальной ипотеки молодым семьям — материнский капитал — единоразовая материальная помощь, которую государство предоставляет семьям, в которых родился второй (и каждый последующий) ребенок. Благодаря такой субсидии, как материнский капитал, ипотека становится еще более доступной.

Деньги, начисляемые по материнскому (семейному) сертификату, можно использовать для первоначального взноса по договору ипотеки или погашения уже существующего кредита. Причем ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно.

Кроме того, вы можете использовать материнский капитал для получения кредита под ипотеку (если до этого вы не тратили часть средств на другие нужды). При этом банк сначала выдает кредит, равный сумме, указанной в сертификате, а после того, как пенсионный фонд перечисляет начисленную вам сумму, она засчитывается в счет погашения кредита.

Хотите воспользоваться социальной ипотекой в Москве и Московской области?

Обратившись в наше агентство, вы сможете воспользоваться ипотекой для молодой семьи уже в 2012 году, даже если ваших собственных средств недостаточно для приобретения жилья. Работая с вами, персональный эксперт подробно объяснит, что такое социальная ипотека для очередников, какие возможности предоставляет ипотека молодым семьям, не стоящим в очереди, и как вы можете использовать помощь государства для улучшения своих жилищных условий.

Стратегию приобретения жилья наши специалисты разрабатывают с учетом специфики каждого конкретного случая. К примеру, если для вас невозможна социальная ипотека для бюджетников в Москве, мы подскажем альтернативные варианты, включая использование накопительных систем и материнского капитала.

Обращаем ваше внимание на то, что социальная ипотека для молодой семьи в 2012 году поддерживается многими ведущими банками, большинство из которых входят в число наших партнеров. Кроме того, существует ряд несоциальных программ, разработанных банками специально для поддержки молодых семей, которым социальная ипотека в Москве и Московской области недоступна, но которые хотят улучшить жилищные условия. Проанализировав вашу ситуацию, специалисты агентства «МИЦ-недвижимость» найдут оптимальный вариант.

С нашей помощью вы быстро подготовите необходимые для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области документы, а также подберете жилье, идеально отвечающее вашим пожеланиям.

В нашей стране для определенных категорий льготников предоставляется возможность оформления ипотечного кредита с участием государства. В первую очередь помощь государства предоставляется молодым семьям, которые не всегда могут собственными силами купить себе жилье. В статье рассмотрим что такое социальная ипотека для молодой семьи и как ее получить.

Это интересно:  Ипотека для пенсионеров - в Сбербанке, Россельхозбанк, условия, дают ли, без первоначального взноса, до 80 лет, на покупку квартиры 2019 год

Под «Социальной ипотекой» понимают программу, направленную на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, относящихся к малозащищенным. Такой вид ипотеки производится при поддержки государства.

В зависимости от региона проживания, норма жилой площади на одного человека определяется в размере от 10 до 18 кв.м.

В России предоставление социальной ипотеки происходит в соответствии со следующими законодательными документами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Закон №102-ФЗ, в соответствии с которым определяется необходимость в предоставлении залогового имущества;
  • Закон №122-ФЗ, регламентирующий общие вопросы по кредитованию, а также порядок регистрации купленного в ипотеку имущества.

Сегодня законодательством предусмотрено несколько льготных программ по покупке жилья:

  • бесплатное предоставление муниципальной жилой недвижимости по социальному найму или в собственность;
  • субсидирование за счет государства части жилья по программам Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • снижение ипотечной ставки на покупку жилья.

В настоящее время социальная ипотека предоставляется следующим категориям граждан:

  • молодым семьям;
  • военным, сотрудникам силовых ведомств;
  • врачам;
  • учителям;
  • ученым.

Важно! Если семья относится к одной из перечисленных категорий льготников, то она имеет право обратиться в местную администрацию для оформления социальной ипотеки.

Молодая семья может получить социальную ипотеку только если живет в квартире, площадь которой меньше 18 кв.м. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Социальная ипотека для молодой семьи позволяет получить государственную помощь в размере 35% или 40%. Этот размер зависит от того, есть в семье дети или нет. Так, семейной паре без детей государственная помощь предоставляется в размере 35%, а с детьми – 40% (Читайте также статью ⇒ Как узнать очередь по программе молодая семья).

Военным и служащим силовых ведомств предоставляется возможность оформления социальной ипотеки в размере до 2,4 млн. рублей. При этом условия предоставления кредита будут зависеть от следующих факторов:

  • региона, в котором проходит служба;
  • воинского звания;
  • размера денежного довольствия.

Максимально возможная сумма кредита подлежит постоянному изменению, в связи с чем точную сумму следует уточнять по месту своего проживания.

Медработники, как и другие бюджетники также могут оформить социальную ипотеку. Но в данном случае потребуется наличие постоянного стажа работы не менее 3 лет. Социальная ипотека предоставляется медработникам следующий специальностей:

  • офтальмологи;
  • педиатры;
  • лор-врачи;
  • пульмонологи;
  • онкологи;
  • и другие.

Особое внимание сегодня уделяется работникам сферы образования. В связи с этим они также могут получить социальную ипотеку с целью улучшения жилищных условий. Для таких категорий граждан требования для предоставления ипотеки определяются следующие:

  • возраст до 35 лет;
  • первоначальный взнос в размере 10-30%;
  • ежемесячный платеж по ипотеке не более 50% от дохода семьи.

Если рассматривать такую категорию льготников, как ученые, то для них устанавливаются несколько иные требования:

  • для получения социальной ипотеки возраст должен быть от 23 до 35 лет, но для докторов наук до 40 лет;
  • трудоустройство ученым при исследовательском центре компании, либо в государственных органах;
  • недвижимость выбирать в любом регионе РФ, независимо от места проживания.

Таким льготникам для оформления ипотеки в первую очередь потребуется обратиться с заявлением к своему начальнику по работе, который направит запрос в Академию наук.

К основным условиям предоставления социальной ипотеки относят:

  • Возраст заемщиков: и мужу и жене на момент обращения за ипотечным кредитом не должно быть больше 35 лет.
  • Семья должна считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Определяет это органы местного самоуправления (жилищный отдел), а подтверждается путем постановки семьи на очередь для получения муниципального жилья. В качестве подтверждения семье выдается свидетельство о постановке на очередь.
  • Личные сбережения семьи, которыми можно будет оплатить оставшуюся сумму приобретаемого жилья, либо ежемесячный доход, который позволит вносить платежи в фиксированной сумме.

Также следует обратить внимание на наличие или отсутствие в семье детей, от этого будет зависеть размер государственной помощи, который варьируется от 35 до 40%. Кроме того, обратившаяся за социальной ипотекой семья должна проживать в недвижимости, площадь которой меньше установленного в регионе минимума. Этот размер может варьироваться от 10 до 18 кв.м.

Важно! Банк, в который семья будет обращаться для получения ипотеки также может выдвигать ряд условий. В основном они касаются гражданства, регистрации, трудового стажа и дохода. Помимо этого, участники программы также должны будут оформить за свой счет обязательную страховку по ипотеке.

Для того, чтобы молодая семья приняла участие в программе, обратиться потребуется в муниципальный орган по месту жительства. Для этого нужно будет подготовить определенные документы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • справку, подтверждающую отсутствие долга по коммунальным платежам;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, если такая есть;
  • договор о социальном найме, если семья живет в съемном жилье;
  • свидетельство, подтверждающее постановку в очередь на муниципальное жилье;
  • свидетельство о регистрации брака, либо о разводе, если обращается неполная семья;
  • свидетельство о рождении детей при наличии детей;
  • справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающий доход супругов;
  • документ, который подтверждает отсутствие своей жилплощади.

После предоставления в уполномоченный орган необходимого пакета документов, семье остается только ожидать решения вопроса. Происходит это, как правило, в течение двух недель. В соответствии с принятым решением, муниципальным органом формируется перечень участников по всему региону и направляется заявка в местные органы самоуправления. Данным органом и принимается решение о том, выделять ли средства из бюджета.

Это интересно:  Государственная программа АИЖК: личный кабинет заемщика, как войти на дом.рф, помощь в оформлении ипотеки 2019 год

После одобрения нужной сумм, молодой семье потребуется обратиться в свою администрацию для того, чтобы забрать документ о выделении денег – свидетельство. Эти средства семья может потратить на:

  • первоначальный взнос;
  • оплату основной суммы ипотечного займа.

Важно! С полученным молодой семьей свидетельством обратиться можно в любой банк, в котором они планируют оформить ипотеку. При этом следует понимать, что свидетельство не гарантирует 100% предоставление ипотеки банком.

В зависимости от того, в каком регионе проживает семья, могут отличаться и условия предоставления социальной ипотеки. Например, московская семья может купить квартиру в новостройке по цене, значительно ниже рыночной, если дом еще находится на стадии строительства. Местные органы власти даже рекомендуют пользоваться такой возможностью, ведь помимо молодых семей в этом случае также поддерживаются и застройщики. Если такой вариант для семьи не подходит, то они вправе использовать государственную помощь для внесения первоначального платежа (Читайте также статью ⇒ Программа «Молодая семья» в Москве в 2019 (условия, документы, выплаты)).

Вопрос: Можем ли мы объединить средства, полученные по программе «Социальная ипотека для молодой семьи» с материнским капиталом?

Ответ: Да. Программа позволяет также использовать средства материнского капитала.

Вопрос: Как узнать, действует ли в нашем городе программа «Социальная ипотека для молодой семьи»?

Ответ: Такая социальная программа действует практически в любом городе, получить достаточную информацию и порядок участия в программе можно обратившись в администрацию своего города.

Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

  • ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  • выделение субсидий на оплату части жилья;
  • продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

  • не имеет собственного жилья в Московской области;
  • согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  • имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2019 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

  • паспорт заявителя.
  • справки о доходах.
  • для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
  • тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
  • документы из регистрационной палаты.
  • документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

  1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
  5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
  7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.
Это интересно:  Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка : что нужно 2019 год

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:

— Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;

— ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;

— продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников — молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Социальная ипотека в Москве

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.

Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

• Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;

• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;

• Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;

• Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

Статья написана по материалам сайтов: www.mir-realty.ru, kompensacii.ru, bankiros.ru, www.banki.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий