Справки для ипотеки 2019 год

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

  1. Подтверждающие чистоту сделки;
  2. Содержащие информацию о квартире;
  3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
  4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
  • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
  • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

  • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

  1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
  2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
  3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
  5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
  7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
  8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

Это интересно:  Договор купли-продажи квартиры по ипотеке 2019 год

Как собрать пакет документов для ипотеки и какие справки необходимо предоставлять? Зачастую сбор «бумажек» превращается в настоящий квест: нужно сходить в одну инстанцию, затем в другую, потом съездить на другой конец города за печатью, после этого записаться на прием в государственные органы, позвонить специалисту, привлечь созаемщиков, заключить договор, сбегать еще раз во все инстанции… Если намерены взять ипотеку в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Россельхозбанке» или любых других, лучше обратиться к надежным юристам. Они будут сопровождать процесс заключения сделки, предоставят бесплатные консультации, помогут собрать пакет документов, заполнить анкеты и прочие бумаги. «Московская Юридическая Компания» работает на рынке с 2007 года и быстро решает даже сложные вопросы, связанные с получением денег на недвижимость.

Если официального дохода вам «не хватает», созаемщики не привлекаются, а банки отказывают в предоставлении средств, не спешите купить документы для ипотеки в переходе или в первой попавшейся компании. В противном случае вы рискуете получить отказ по «липовым справкам» (только зря потратите и время, и деньги).

  1. Возраст. Вы должны быть старше 21 года. Максимальный возраст – 75 лет (на момент полного погашения долга, а не при подаче заявки).
  2. Трудоустройство официальное или же регистрация в качестве ИП. При этом важно не просто иметь рабочее место, но и соответствовать дополнительным критериям. Стаж работы на должности – от 6 месяцев. Срок работы индивидуальным предпринимателем – от 2 лет.
  3. Подтверждение доходов в документальной форме. Как правило, вас просят предоставить стандартную справку 2-НДФЛ + по форме банка. Если вы индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, то необходима налоговая декларация с отметкой о том, что была принята налоговым органом.

Не все граждане соответствуют указанным условиям, а мечты о собственном жилье разбиваются о суровую действительность. Чтобы разобраться в ситуации, люди принимают решение купить документы для ипотеки с подтверждением (но в результате могут сильно пожалеть). Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, обращайтесь к опытным юристам. У нас вы можете получить бесплатную консультацию, ничем не рискуя!

Все зависит от конкретной ситуации. Как правило, вы можете взять в ипотеку:

  • коттедж, таунхаус, жилой дом;
  • гараж; подсобные строения;
  • часть дома или квартиры (1 или же несколько изолированных комнат);
  • дачный/садовый домик;
  • земельный участок.

Кроме этого, приобрести можно и сразу несколько связанных между собой объектов: земельный участок + коттедж; земельный участок + садовый домик; гараж + участок и так далее.

Стандартный пакет включает:

  1. Анкету на ипотеку. Скачать бланк заявки вы можете на официальном сайте банка. Также можно зайти в офис/отделение и взять документ там. Опыт наших юристов показывает, что иногда у банков могут быть индивидуальные требования к заполнению заявки. Если вы не знаете, какие сведения указывать, лучше проконсультироваться с профессиональным юристом.
  2. Паспорт. Документ предоставляется для идентификации личности.
  3. Сведения о трудоустройстве. Вы можете подтвердить официальную занятость разными справками: а) копией трудовой книжки (но она должна быть заверена работодателем); б) копией трудового договора; в) справкой с места работы, где прописывается должность, дата начала работы, а также общий трудовой стаж; г) свидетельством о госрегистрации субъекта в качестве ИП; д) удостоверением адвоката; е) приказом о назначении на должность нотариуса; ж) лицензией на право заниматься указанным видом деятельности; з) справка по форме 2-НДФЛ; и) справка по форме банка для физлиц, работающих по найму. Также для подтверждения официального статуса вы можете предоставить документы о ежемесячном получении пенсий, выплат, компенсаций. ИП и владельцам крупного бизнеса придется «поднять» налоговые декларации.
  4. Подтверждение ваших доходов. Для этого могут использовать справку по форме 2-НДФЛ или же справку по форме банка; справки о ежемесячном получении пособий или налоговые декларации.

В отдельных случаях могут предусматриваться исключения

У вас нет времени на то, чтобы собирать все справки и бегать по различным инстанциям? Вы работаете неофициально, поэтому банк отказывает в выдаче кредита? Легального и официального дохода не хватает для получения ипотеки? Не раз уже смотрели в сторону того, чтобы документы для ипотеки купить? Москва – город, в котором вы можете найти кучу «липовых» компаний и большое количество мошенников. Чтобы не столкнуться с ними, лучше обращаться к опытным юристам.

Социальные пенсии с 1 апреля проиндексируют на 2%, ЦБ увеличит коэффициенты риска по потребительским кредитам, список товаров, облагаемых льготным НДС, изменится, а ОСАГО будут рассчитывать по-новому.

Развестись с ипотекой – непросто, но возможно. Из этой ситуации есть несколько выходов: раздел кредита, продажа квартиры или брачный контракт, который поможет подстраховаться заранее и решить проблему мирным путем.

«Тинькофф Банк» сообщил об отмене комиссии за переводы денег по номеру телефона с дебетовых карт банка на карты Сбербанка. Изменения вступили в силу 28 марта.

Ставка по ипотеке может расти и падать, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, будет оставаться прежним. Однако в каждом банке существует несколько ипотечных программ, созданных для разных категорий населения, и набор бумаг может меняться. Поэтому эксперты советуют будущим заемщикам готовиться к процедуре заранее.

Самый частый вопрос, которым задаются семьи перед покупкой нового жилья: какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Найти точный ответ сразу сложно, так как он зависит от множества условий – от достатка заемщика до состава семьи и того, приобретаете ли вы недвижимость на первичном или вторичном рынке. Поэтому далее мы разберемся в том, какие документы нужны для оформления ипотеки каждого вида.

Во всех случаях пакет бумаг мало чем отличается от стандартного набора, однако для льготных ипотечных программ для разных категорий населения добавляются некоторые необходимые документы.

Для начала узнаем, что скрывает в себе понятие стандартный пакет документов для ипотеки. В него входят бумаги, необходимые всем без исключения гражданам, планирующим приобрести квартиру. Например:

  • Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, подтверждающий личность – водительские права и/или военный билет;
  • Справка 2-НДФЛ, оформленная по форме банка или в произвольной форме, необходимая для подтверждения вашего дохода;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями;
  • Копия налоговой декларации за последний отчетный период;
  • Свидетельство о браке для граждан, состоящих в браке.
Это интересно:  Ипотечные займы в Сбербанке: нюансы получения ипотеки на вторичку 2019 год

Стоит заметить, что для граждан, устроенных официально и оформленных на зарплатный проект в банке, ипотека с подтверждением дохода упрощается. Во-первых, кредитные организации снижают ставки для своих зарплатных клиентов, а во-вторых, оформлять такую справку вам не потребуется – банк уже видит всю отчетность по вашей зарплате.

Также для клиентов, обладающих какими-либо ценными бумагами, приносящих дополнительный доход, необходимо приложить подтверждающий это пакет документов.

У вас есть свой бизнес? Любой вид предпринимательства банки считают дополнительным источником дохода и, следовательно, о нем нужно заявить кредитной организации при подаче заявки. Поэтому документы на ипотеку дополняются следующими бумагами:

  • Копии учредительных договоров,
  • Выписка о движении средств по расчетным счетам предприятия за последний год,
  • Копии договоров по аренде недвижимости,
  • Справки лизинговых компаний и банков о качестве исполнения обязанностей заемщиком.

Для льготных категорий граждан ипотека – сложный, практически неподъемный вид кредита. К ним относятся молодые и многодетные семьи, военнослужащие, учителя, медицинские работники, ученые на старте профессиональной деятельности, а также граждане, получившие материнский капитал – то есть семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

Какие документы для ипотеки на квартиру потребуются льготникам сверх стандартного набора:

  • Свидетельства о рождении детей,
  • Паспорта всех членов семьи,
  • Выписка из домовой книги,
  • Справка о составе семьи.

Все приведенные выше списки – это документы, требуемые от заемщика. Однако для ипотеки вам также понадобятся документы на саму недвижимость. Для каждого вида жилья требуется свой набор.

Планируете купить квартиру в уже готовом доме или у другой семьи? Поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки на вторичном рынке:

  • Договор купли-продажи, дарения, приватизации или обмена – то есть документы, которые подтвердят право собственности на приобретаемый объект недвижимости;
  • Копия кадастрового паспорта из Бюро технической инвентаризации;
  • Справка из паспортного стола или из домовой книги, подтверждающая, что в доме или квартире никто не прописан;
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

В случае, если в числе собственников недвижимости указаны несовершеннолетние дети, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

Какие документы для ипотеки потребуются тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме?

  • Документы, подтверждающие право застройщика на ведение строительства объекта и продажи жилья в нем.
  • Договор на участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.
  • Копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании-застройщика и постановки на учет налоговой.
  • Копия распоряжения или приказа о продаже квартиры юридическим лицом.

Сбор такого количества документов требует времени и сил и может затянуться на достаточно долгое время. А иногда оформить ипотеку нужно буквально «здесь и сейчас», не тратя время на сбор огромного количества бумаг. Некоторые банки предлагают заемщикам воспользоваться услугой ипотеки по двум документам. Как это работает?

Гражданин может оформить ипотеку по паспорту и второму документу, подтверждающему личность, но только в случае, если он соответствует поставленным условиям.

Так, заемщик может обладать достаточной суммой, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту в размере 40-50%, или же быть зарплатным клиентом банка. Стоит так же отметить, что при таком оформлении вы можете получить кредит на меньшую сумму и на сокращенный срок.

Ответ короткий – купить справки для ипотеки нельзя. В интернете вы встретите огромное количество предложений по запросам «купить документы по ипотеке» и в том же духе. Сайты пестрят подобными объявлениями и подробными прайс-листами с ценами на фальшивые документы.

Банки сверяют все предоставленные заемщиком данные: звонят нанимателям, проверяют информацию о компании, заявленной в качестве места работы, проверяют данные о доходах. В случаях несовпадения информации, банк в 90% случаях отказывает в кредите. К тому же, кредитная организация в праве обратиться в правоохранительные органы и заявить о мошенничестве. В таком случае клиента, решившего купить документы для ипотеки, может ждать штраф – около 80 тыс. рублей, исправительные работы и в худшем случае – лишение свободы.

Поэтому не стоит обольщаться обещаниями мошенников. Какой бы ни была ваша ситуация – низкий уровень дохода, отсутствие трудоустройства или недостаточный стаж, — ипотека не стоит того, чтобы нарушать закон.

Многие заемщики, у которых нет возможности предоставить подтверждающие доход документы, интересуется тем, где можно купить справку для ипотеки с подтверждением.

В большинстве банковских программ бумажное подтверждение дохода относится к обязательному пакету документов, без которых банк точно откажет в ипотеке.

Можно ли купить справку 2-НДФЛ с подтверждением и чем грозит разоблачение заемщика с поддельным документом – наша сегодняшняя тема.

При обращении за ипотекой в банк, заемщик предоставляет целый ассортимент различных бумаг для оформления. В целом, они подразделяются на:

  • документы личного характера, подтверждающие личность;
  • справки, подтверждающие официальный заработок и его размер;
  • пакет бумаг для объекта недвижимости.

Для подтверждения личности всегда нужен гражданский паспорт, вторым документом требуется СНИЛС, ИНН, водительские права или заграничный паспорт. Как правило, банки сразу же устанавливают, какой второй документ необходим для получения ипотеки.

Кстати! Зачастую от клиентов призывного возраста требуется дополнительно принести военный билет.

Пакет бумаг для объекта собственности формируется исходя из категории приобретаемой недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, таунхаус или выделенная в собственность комната. Также бумаги зависят от того, приобретается жилье на первичном или вторичном рынках.

Это интересно:  Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся 2019 год

• Заполните единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения ипотеки

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Подтверждение доходов для ипотеки подразумевает предоставления от физических лиц справки 2-НДФЛ. Но этого будет мало, банк анализирует платежеспособность не только по уровню дохода, но и по продолжительности его получения.

Важно! Для оформления ипотеки заемщик должен работать на текущем месте как минимум 6 месяцев, а время общей продолжительности работы за последние 5 лет – как минимум 1 год. Такое же правило касается, если для человека это первое рабочее место.

Ипотека – это серьезное обязательство, которое растягивается на несколько десятков лет и предполагает выдачу, в среднем, нескольких миллионов рублей. Поэтому кредитору важно не только получить ликвидный объект залога в качестве обеспечения выплаты займа, ему нужна гарантия, что заемщик будет своевременно рассчитываться по взятому обязательству. Из-за этого так тщательно банки подходят к проверке платежеспособности клиентов. Без справки о доходах клиенту оформлять ипотеку откажутся.

В интернете по запросу «купить документы для ипотеки» или региональному «купить документы для ипотечного кредита в Москве» выбивается сразу огромное множество сайтов, на которых предлагается широкий спектр различных услуг от официального трудоустройства до предоставления целого пакета бумаг или отдельных справок (копии трудовых договоров, справки 2-НДФЛ, справки о состоянии счетов и прочие формы).

Факт! Цена предоставления подобных документов (2-НДФЛ, записи в трудовой книжке и т. д.) для ипотеки колеблется от 1500 рублей до 5000 рублей за полный пакет бумаг для ипотечного кредита. Покупка комплекта документов для ипотеки в Москве может обойтись немного дороже.

Поддельная справка с работы требуется гражданам, которые не могут подтвердить собственную платежеспособность документально, но нуждаются в ипотечном кредите. К такому приводит:

  • низкая официальная заработная плата – та же серая зарплата. По факту, заемщик может позволить себе взять ипотеку, но по официальным данным его уровень дохода признается недостаточным;
  • отсутствие официального трудоустройства – подработки, фриланс, неофициальная занятость за рубежом;
  • непредоставление нанимателем по каким-либо причинам справки 2-НДФЛ;
  • отсутствие необходимого уровня заработка и стажа работы.

Поскольку человек является заинтересованным в получении ипотечного займа и, получив отказ из-за справок подтверждения, он начинает искать альтернативные пути: заказывает справки, трудоустраивается в «левые» конторы и фирмы (с последующим увольнением после получения одобрения).

После получения документов банк определяет как минимум 5-7 дней для их рассмотрения, в том числе:

  • сверяются данные о доходах, нанимателе и стаже, поданные в заявке, с предоставленными документами;
  • проверяется подтверждение официальных доходов;
  • делается звонок нанимателю;
  • проверяется официальная деятельность компании, которая заявлена заемщиком как место работы.

Вывод! Банк с 90% вероятностью вычислит подделку документов или предоставление неверных сведений.

Наиболее вероятное последствие, которое ожидает заемщика, если банк узнает о недостоверных сведениях – это отказ в выдаче кредита. С большей долей вероятности, такого клиента занесут в черный список. Получение любого, даже самого незначительного кредита, в этом банке будет невозможным. Более того, базой данных таких неблагонадежных клиентов банки зачастую обмениваются друг с другом, значит, что о кредитовании в банках можно забыть вообще.

Отказ в выдаче ипотеки станет не самым худшим результатом предоставления фальшивых справок. Банк вправе обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В таком случае клиента ожидает несколько сценариев развития событий (в зависимости от тяжести проступка):

  • штраф в районе 80 тыс. рублей;
  • часы общественных работ;
  • ограничение свободы.

Более того, после открытия дела, к ответственности привлекут сторону, которая оказала «помощь» в получении кредита, предоставив фальшивую справку.

Что же остается делать людям, которые не могут принести требуемые справки, но очень нуждаются в ипотечном кредитовании. Для таких есть несколько дельных советов, ловите и не теряйте их:

  • обратитесь к программам, по которым не нужно подтверждение;
  • поинтересуйтесь у кредитора, возможно справка с места работы для банка может быть заменена альтернативным документом (выпиской по форме банка, к примеру);
  • если имеются дополнительные источники дохода – предоставьте банку их подтверждение (это может быть сдача в аренду уже имеющихся помещений, открытый депозитный счет и прочее);
  • предложите банку крупный первоначальный взнос: вместо минимальных 15-20% возьмите ипотеку с первоначальным взносом в 50-60%. Это не только дает гарантию одобрения ипотеки, но и делает кредит более выгодным;
  • постарайтесь предоставить как можно больше справок и рекомендаций, говорящих о Вас в положительном свете;
  • привлеките несколько платежеспособных поручителей.

Будьте готовы к тому, что в некоторых случаях банки могут дать одобрение, но слегка ужесточить условия: увеличить ставку, уменьшить кредитный лимит или запросить большую сумму первоначального взноса.

Ипотеку без подтверждающих справок можно на выгодных условиях получить через посреднические услуги брокеров и для этого совсем не нужно обращаться к сомнительным компаниям для подделки документов. Брокеры, основываясь на том, что у заемщиков нет достаточного официального дохода или возможности его подтвердить, подыщут такой вариант ипотечного кредитования, при котором заемщик точно получит одобрение.

Покупать документы не только рискованное, но и дорогостоящее занятие, ипотечный кредит в Москве проще (и главное – законно) можно получить и без подтверждающих справок.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, 24-ru.biz, www.vbr.ru, all-ipoteka.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий