Страхование квартиры по ипотеке — стоимость, обязательно ли, сколько стоит, документы 2019 год

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Страхование квартиры при ипотеке зависит от многих условий, меняющихся в зависимости от систем ставок оплаты страховой организации.

В данной статье будут разобраны вопросы: является ли страхование обязательным, особенности процедуры страхования, необходимые документы, и можно ли отказаться от услуг страховой компании.

Оформление ипотеки предусматривает необходимость несения дополнительных расходов, к которым, помимо прочего, можно отнести услуги по страхованию.

Множество заемщиков не разбираются в вопросах о том, требуется ли получать страховой полис и вносить плату за него или можно обойтись без него и с какими последствиями это связано, а также по какой причине банки так настоятельно предлагают оформить страховку.

В силу требований закона, в частности ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», страхование объекта недвижимости для оформления ипотечного кредита является обязательным.

Это интересно:  Обратная ипотека - что это такое, для пенсионеров, график платежей, модель реализации, в России 2019 год

Данное требование распространяется на недвижимость, являющуюся залогом. Кроме того, в большинством банков требуются, кроме жилья, страхование жизни, здоровья и др.

Важно понимать, что указанные виды страхования не могут выступать обязательными условиями ипотеки, поэтому будущий заемщик может их не оформлять. Однако, в качестве последствий отказа заемщика зачастую банк увеличивает процентную ставку (на 1-2 пункта), что допускается действующим законодательством.

Это связано с тем, что риски невозврата займа увеличиваются, поскольку в случае болезни, увольнения или смерти заемщика банк не получит возмещение.

Страхование недвижимости является выгодным и для заемщика. По страховому полису компенсируются убытки, возникающие вследствие порчи или утраты недвижимого имущества.

В соответствии с законодательством, при наличии страховки на квартиру, если произошел страховой случай, в результате которого имущество утрачивается, то собственнику предоставляется новая жилплощадь, равная по площади старой. Страховая компания займется оформлением новой квартиры в собственность страхователя.

Страхование при ипотечном кредитовании требуется для сведения определенных рисков к минимуму, а именно:

Страхование также необходимо для снижения процентной ставки до наименьшего значения. Кроме того, это позволяет обеспечить для заемщика наиболее выгодных условий договора.

Основным смыслом страхования имущества является защита покупаемого объекта от утраты начальной стоимости в результате повреждений, в частности:

  • при пожаре;
  • при затоплении квартиры;
  • в результате противозаконных действий;
  • при взрыве газового оборудования (или отопительных котлов);
  • в итоге природных катаклизмов;
  • при авариях на коммунальных системах.

Также могут быть застрахованы дополнительные риски:

  1. Наезд транспортного средства;
  2. Повреждение стеклянных конструкций;
  3. Падение тяжелых предметов.
  4. Страхование ответственности перед другими лицами.
  5. Аварии инженерного оборудования.

Существует также возможность титульного страхования – от риска возможных утрат в результате потери права собственности на квартиру добросовестным приобретателем. Понятие добросовестный приобретатель закреплено в ст. 302 ГК РФ.

Такая форма защищает от утраты права собственности в определенных случаях:

Страховой полис оформляется на срок, равный периоду, на который выдан кредит, до конца ипотеки

В случае досрочного погашения ипотечного кредита, заемщик может потребовать у страховщиков перерасчета и возврата части заплаченных денежных средств пропорционально оставшемуся сроку.

Зачастую страховой полис оформляется одновременно с заключением договора ипотеки.

Однако, отдельные банки предоставляют возможность заемщику самому подыскать страховую организация или дают перечень фирм-партнеров. Но тут могут возникать сложности с заключением кредита, так как с найденной организацией могут не работать банки, в которых требуется получение займа.

При наступлении страхового случая страхователю-заемщику нужно придти в офис страховой компании и написать заявку приложив страховой полис.

В случае разрушения имущества, экспертами компании будет произведена оценка причиненного ущерба, после чего осуществляется страховая выплата на восстановление повреждений. В случае полной утраты недвижимости, денежные средства выплачиваются банку.

Банком выполняется расчет необходимой для покрытия кредита суммы, а оставшуюся часть отдает заемщику.

В случае возникновения разногласий заемщику следует обратиться в суд.

В подобных ситуациях банк оказывает помощь заемщику, при необходимости предоставляя услуги юриста. Банк заинтересован, чтобы заемщик выиграл судебный спор.

Плату за страховой полис вносит кредитором каждый год на протяжении всего срока ипотеки. Страховой организации предоставляются сведения о том, какая часть задолженности не выплачена.

На основании данных сведений производится расчет размера страховой суммы. Поскольку каждый год задолженность уменьшается, то понижается и страховая сумма.

Имеется 2 вида страхования недвижимого имущества:

Последний вид страхования в настоящее время практически не используется, поскольку он нерентабелен страховым компаниям, и банкам-кредиторам.

У многих возникает вопрос: обязательно ли страхование квартиры при оформлении ипотеки либо от него можно отказаться.

В силу норм закона, получение страховки на залоговое имущество обязательно при заключении ипотеки.

Оплата услуг страховщика производится заемщиком, в случае, когда иное не установлено кредитном договоре. Данная норма касается только залоговой недвижимости, в частности жилья, приобретаемого с помощью заемных средств.

В соответствии с законом, заемщику необходимо застраховать залоговое недвижимое имущество от риска разрушения и повреждений.

Прочие виды страхования (к примеру, титульное страхование) вносятся в страховой полис при желании. Тоже самое относится к страхования здоровья, жизни и увольнения с работы. Дополнительное страхование производится исключительно на основании согласия заемщика.

Какую бы страховую организацию заемщик ни выбрал, ему нужно подготовить определенный комплект документов.

О действующей программе ипотеки с господдержкой, смотрите здесь.

Зачастую указанный пакет документов является стандартным, однако в некоторых случаях потребуется предоставление дополнительных бумаг.

С подробным списком можно ознакомиться обратившись с заявлением в конкретной страховщика. Кроме того, указанная информация имеется на официальном веб-сайте страховой компании.

Договор страхования заключается обычно во время получения ипотечного кредита.

Для чего необходимо предоставить следующие бумаги:

Дополнительно страховой компанией могут быть запрошены:

Договор страхования — это соглашение, которое заключается между страховщиком и страхователем, на основании которого страховая компания обязуется возместить ущерб в том или ином виде или выплатить заемщику стоимость объекта недвижимости, приобретенного по ипотечному кредиту если страховая компенсация равна реальной стоимости имущества.

Договор содержит следующие пункты:

Объект договора – указание на конкретный адрес квартиры, ее площадь, этаж и прочее.

Стоимость страхования недвижимости при оформлении ипотечного кредита рассчитывается в зависимости от множества факторов. Как правило, за страховку придется заплатить около 0,4 % от стоимости жилья.

В случае страхования, охватывающего случаи болезни, смерти, потери дохода, то это обойдется примерно 1,3 %.

Учитывая, что общая сумма страховки довольно большая, данный вариант будет более выгоден, чем отказ от него. В случае отказа комплексного страхования, процентная ставка может увеличиваться на 1-2 пункта.

Для каждого заемщика применяется индивидуальный тариф, исходя из следующих факторов:

Зачастую страховой полис для заемщиков рассчитывается по наибольшему тарифу. Торговаться со страховой организацией совершенно бесполезно. В данном случае лучше попробовать заключить договор страхования с другим страховщиком.

Пример стоимости страхования квартиры для оформления ипотеки.

Стоимость жилья – 4 млн. рублей, срок – 15 лет. Заемщиком уплачивается 1,5 млн.рублей в качестве начального взноса и 2,5 млн.руб. берется в кредит у банка.

За страховой полис платится 1%, что составит – 250 тыс.руб. за полный срок ипотеки. Соответственно в год заемщику необходимо платить по 25 тыс.рублей.

Данные расчеты ориентировочные, поскольку многое зависит от банковской программы,, дополнительных комиссий и др.

Ипотечное страхование приобретаемой недвижимости представляет собой особую услугу страховой организации, которая используется при заключении ипотеки.

Ипотечное страхование инициируется непосредственно баком-кредитором для того, чтобы снизить риски возникновения чрезвычайных обстоятельств.

Благодаря этому банки имеют заинтересованность к полному страхованию в отношении заемщиков, что включает:

— страхование на случай увольнения с работы;

Страхование жилья, покупаемого в кредит, является непременным условием при заключении договора ипотеки. Не допускается отказ от данного условия, поскольку оно закреплено законом.

Из этой нормы существует лишь одно исключение.

Это интересно:  Повторная заявка на ипотеку в Cбербанке 2019 год

В случае предоставления в качестве залога не приобретаемого объекта недвижимости, а другого имущества, то страховой полис выдается на другое имущество.

Данные виды страхования не являются обязательными, однако получение страхового полиса позволяет рассчитывать на уменьшение процента по ипотеке.

Кроме того, страховка оградит от нужды погашения задолженности по кредиту в случае утрате трудоспособности в результате болезни

При наступлении смерти заемщика с его членов семьи не будет взыскиваться оставшаяся сумма по кредиту.

Таким образом, дополнительная страховка на здоровье, жизнь и трудоспособность хоть и приводит к лишним тратам, но имеет множество плюсов.

Видео по теме:

Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Аренда офиса бизнес центр

Как грамотно сдать недвижимость

Как получить отсрочку по ипотеке в 2019

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Это интересно:  Кредит на улучшение жилищных условий - ипотека, в Сбербанке, нуждающимся, льготный, потребительский, как получить, целевой, документы 2019 год

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

Страхование ипотеки – обязательное условие получения банковской помощи. Каждое кредитное учреждение, выдающее деньги на покупку жилплощади, требует от клиентов оформить полис. Даже в тех случаях, когда на сайте банка нет информации об обязательном страховании, заёмщикам придётся побеспокоиться о заключении договора со страховщиком и обезопасить залог от возможного повреждения.

Учитывая обязательный статус страхования, будущим новосёлам следует заранее задуматься, как оплатить полис, в какую организацию обратиться и как сэкономить на получении дополнительных услуг. Тем более, подобная услуга не одна, заёмщикам дополнительно придётся проводить экспертизу недвижимости и платить нотариусу за оформление договора купли-продажи. В подобных условиях приходится считать каждый потраченный рубль, а потому обойтись без детального изучения темы не получится.

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2019 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно. Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно. Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно. Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника. В различных регионах может быть крайне отличающаяся друг от друга стоимость страховки квартиры при ипотеке, даже когда речь идёт об одном заведении.

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

При этом, чтобы не переплачивать, лучше заранее запастись онлайн-калькулятором и рассчитать, куда обращаться выгоднее всего.

Статья написана по материалам сайтов: zhivemvrossii.com, ipoteka-nedvizhimost.ru, ipoteka-expert.com, ipotekyn.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий