Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке 2019 год

Оформляя кредитный договор, банки часто предлагают клиентам страховые полисы. Иногда покупать их нет необходимости, но в некоторых случаях это является обязательным условием. К таковым относится и страхование квартиры при оформлении ипотеке в Сбербанке. Тем не менее, это важный вопрос и в нем нужно разобраться подробно.

При подписании ипотечного договора может быть три вида страхования:

  1. Имущественное;
  2. Титульное страхование жилья;
  3. Жизни и здоровья.

Первый вид предусматривает страховую защиту дома в случае повреждения или уничтожения недвижимого имущества, на приобретение которого был выдан банком займ. Второй минимизирует риск утраты права собственности на жилье. В третьем моменте страхуется жизнь и здоровье заемщика. В результате если с ним происходит несчастный случай либо он теряет трудоспособность в результате тяжелого заболевания, страховая компания погашает за него остаток задолженности.

Обязательно или нет оформлять страховку зависит оттого, к какому виду относится тот или иной договор. При имущественном страховании ответ однозначный: обязательно. Это обусловлено положениями статьи 343 Гражданского кодекса РФ, а также Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дело в том, что, покупая квартиру в ипотеку, ее необходимо передать банку в залог. А он по закону должен быть застрахован. Потому в любом случае от этого вида услуги отказаться нельзя. Два других вида относятся к добровольным, следовательно, заемщик может сам принять решение, нужно ли ему приобретать полис.

Договор имущественного страхования подразумевает защиту от следующих рисков:

  • от пожара и затопления;
  • взрывов бытового газа;
  • стихийных бедствий, природных и техногенных катастроф;
  • от аварии канализации или водопроводной системы;
  • от вандализма;
  • хулиганских действий со стороны третьих лиц;
  • порчи или разрушения здания вследствие ошибок при проектировании и конструировании (при условии, что на момент приобретения жилья заемщик о них не знал).

Если в результате указанных ЧП имущество было повреждено или полностью уничтожено, то страховщик оплатит банку кредит за заемщика. Естественно, что последний должен предоставить страховой компании доказательства того, что он предпринял все возможные меры для защиты своей недвижимости, а также эти события произошли не по его вине и не по его умыслу.

Обычно полис на квартиру оформляется в зависимости от ее стоимости. Объясняется это тем, что при заключении ипотеки обязательны процедуры оценки ее рыночной стоимости. Этим может заниматься только аттестованный оценщик. Он готовит подробный отчет, где указывает рыночную цену жилья на момент подписания договора.

Поэтому обычно именно она и выступает отправной точкой для расчета страховой премии. Тогда эта сумма считается постоянной на протяжении всего действия ипотечного соглашения, соответственно и премия остается неизменной.

В Сбербанке может применяться и другой подход. Расчет осуществляется исходя из того, какова оставшаяся задолженность клиента по кредиту. В этом случае премия рассчитывается каждый год с применением нового значения этой величины.

В зависимости от того, какой показатель положен в основу определения суммы страховой премии, формируется и сам этот показатель. Обычно берется определенный процент. В среднем цена в 2019 году определяется на уровне 0,3-0,6% от страховой суммы. Это означает, что на каждый миллион стоимости ипотечной квартиры (или остатка задолженности по ипотеке) клиент должен заплатить от 3 до 6 тысяч рублей в год.

Конечно, указанный процент может изменяться под влиянием других факторов. Например, если объект недвижимости находится в плохом техническом состоянии или дому уже много лет, то применяется повышенная ставка. Узнать примерную стоимость полиса поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайте Сбербанка.

На первый взгляд, размер страховой премии может показаться небольшим. Но, учитывая срок кредитования, за весь срок действия ипотечного договора заплатить придется немало. Например, если тариф составляет 0,5%, то за 30 лет ипотеки, платеж составит 15% от стоимости жилья. А если при этом квартира стоит 5 млн. руб., то расходы составят 750 тыс. руб. Однако эти деньги стоят того, чтобы не переживать о том, что может быть при наступлении непредвидениих ситуации.

Если наступил страховой случай, то заемщик обязан сделать все от него зависящее, чтобы ликвидировать или минимизировать ущерб. Для этого он может обратиться за услугами сторонних организаций. При этом должен быть заключен официальный договор и получены документы, подтверждающий произведенные оплаты. В свою очередь, данные организации документально должны подтвердить свои действия, направленные на спасение домашнего имущества.

Далее необходимо уведомить о произошедшем и Сбербанк, и страховую компанию. Важно, чтобы обе эти организации были в курсе, потому что впоследствии получателем денежных средств от страховщика будет именно банк.

Нанесенный недвижимости ущерб необходимо оценить. Этим будет заниматься представитель страховой компании. После того, как сумма определена, нужно подготовить необходимые документы. Их список можно получить у страховщика. Когда они будут готовы и страховая компания их проверит, она будет связываться с банком на предмет оплаты.

Заключить договор имущественного страхования при ипотеке в Сбербанке можно только в одной из аккредитованных этим банком организаций. Аккредитация – процесс сложный. Проводя ее, банк выбирает лучшие компании для дальнейшего сотрудничества. Компания для получения такого права должна соответствовать ряду серьезных требований. Соответственно заемщики Сбербанка могут быть спокойны: при наступлении страхового случая есть полная уверенность, что компания сможет выплатить положенные компенсации.

Список организаций периодически изменяется. Перечень страховщиков, актуальный на 2019 год, можно найти на официальном сайте www.sberbank.ru.

Для этого надо выполнить следующее:

  • зайти на сайт sberbank.ru и нажать на вкладку «Оформить онлайн»;
  • выбрать тип недвижимости (квартира или дом);
  • выбрать размер страховой защиты;
  • если есть промокод, то его нужно ввести в специальное поле;
  • нажать кнопку «Купить»;
  • в появившемся окне указать свои паспортные данные, адрес, контактный телефон и электронную почту;
  • оплатить полис со своей пластиковой карты.

Документ придет на указанный электронный адрес. Юридически он имеет такую же силу как и его аналог на бумажном носителе.

Для оформления страховки потребуются такие документы:

  • российский паспорт;
  • подать заявление на заключение договора;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • отчет оценщика о стоимости жилья;
  • выписка из технического паспорта.

Кроме оформления онлайн, можно застраховать квартиру лично в офисе Сбербанка или обратиться в аккредитованные компании.

Договор страхования действует в течение одного года. Поскольку срок ипотеки значительно больше, то полис необходимо ежегодно продлевать. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего периода действия ипотеки.

Сделать это можно несколькими способами.

  1. Обратиться в офис той страховой компании, где заключался договор. Сотрудник выдаст бланки для заполнения, проконсультирует относительно необходимых документов и затем выпишет новый;
  2. Также продление можно оформить и в любом отделении Сбербанка. Вне зависимости от того, с какой компанией заключена страхование, она в любом случае имеет аккредитацию Сбербанка. Поэтому последний имеет право оказывать услуги от имени этих организаций;
  3. Можно выполнить эту операцию через систему ДомКлик. Особенно удобно это делать, если изначально договор заключался именно таким способом. Ведь все нужные документы уже были загружены в систему, поэтому достаточно лишь войти в систему и выбрать опцию «Продление полиса». В появившейся на экране форме следует указать данные текущего полиса и о том, какая задолженность по кредиту осталась;
  4. То же самое легко выполнить и через «Сбербанк Онлайн».
Это интересно:  Как взять ипотеку с материнским капиталом, можно ли его использовать 2019 год

Если же заемщик не продлил вовремя договор, то за это на него будут наложены штрафные санкции, аналогичные тем, которым подвергается просрочивший платеж клиент. Если же по каким-либо обстоятельствам оформить продление вовремя не получается, то необходимо связаться с банком и объяснить ситуацию. Кредитная организация постарается найти оптимальное решение проблемы: она всегда идет навстречу тем, кто не скрывается при финансовых трудностях.

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться несколькими программами ипотечного кредитования, среди которых ипотека на квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке. Также можно рефинансировать жилищные займы, полученные у других кредиторов, а при определенных условиях – взять ипотеку с господдержкой. В 2019-м году Сбербанк страхование квартиры по ипотеке предлагает оформить всем своим клиентам – ведь это обязательно по закону.

При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:

  • имущества;
  • титула;
  • ответственности заемщика;
  • жизни и здоровья.

Лишь страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 102), все остальные виды страховок оформляются по желанию клиента.

Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:

  • увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
  • отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).

Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.

Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:

Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.

А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2. Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности. Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.

По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:

  • смерть застрахованного лица;
  • установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.

При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.

Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:

  • неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
  • незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
  • мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
  • допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
  • ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
  • ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.

На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.

Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).

Что касается стоимости самого кредита без страхования, то ставка может быть повышена банком примерно на 1%.

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

  • страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
  • порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
  • вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
  • возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
  • иные факторы.

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:

Важно! Сбербанк страхование квартиры по ипотеке может не принять, если полис оформлен в неаккредитованной компании (без предварительного согласования).

Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

  • паспорт или иной подтверждающий личность документ;
  • правоустанавливающий документ на предмет залога;
  • техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
  • кредитный договор, договор залога.

Внимание! Конкретный перечень документов страховщик сообщает при подаче заявления на страхование.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

  • решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
  • решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

  • подать документы в офис СК;
  • ожидать их рассмотрения;
  • по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
  • оплатить страховую премию;
  • получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Важный момент! В большинстве случаев полис онлайн дешевле, чем аналогичный в офисе страховой компании или в Сбербанке. Рекомендуем рассчитать цену полис страхования квартиры с помощью нашего калькулятора, а затем сравнить с другими вариантами. Обычно полис онлайн стоит на 10% дешевле.

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

Это интересно:  Ипотека в Москве : лучшие ипотечные кредиты в Москве и МО 2019 год

На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:

  • Сбербанк-страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Энергогарант;
  • ПАРИ;
  • Абсолют;
  • Альфа;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Адонис;
  • Гранта;
  • Зетта;
  • Сургутнефтегаз;
  • СОГАЗ;
  • Чулпан;
  • Страховая бизнес-группа;
  • Независимая страховая группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • АИГ.

Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.

Но если заемщик решит купить страхование не у этих страховщиков, нужно сначала обратиться в Сбербанк, чтобы он проверил соответствующую СК на соответствие требованиям. Ответ о том, можно ли там приобрести полис, будет дан в течение 30 дней.

Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:

  • уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
  • заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
  • направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
  • ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.

Отзывы разные, но преимущественно отрицательные.

Вот, например, Ольга пишет, что она оплатила полис страховки жизни по ипотеке, но он так и не пришел ей на электронную почту.

А вот клиент пишет, как ему отказали в выплате по причине непризнания залива залогового имущества страховым случаем.

Итак, страхование имущества по ипотеке обязательно, все остальные виды страхования – нет. Стоимость страхования квартиры зависит от тарифа, применяемого конкретным страховщиком, но обычно, он составляет от 0,25 до 2 % в год от остатка задолженности по ипотеке.

Если понравилась статья, будем рады лайкам и репостам в соцсетях.

При наличии вопросов всегда можно проконсультироваться в чате с нашим квалифицированным юристом.

Ипотечное кредитование – это особый вид финансовых услуг, имеющий ряд специфических особенностей и отличительных черт. При этом подобное кредитование затрагивает высокие суммы и связано с жилой недвижимостью, поэтому государство не могло обойти его стороной.

Для полноценного законодательного регулирования сферы был создан специальный закон, в котором указаны все важнейшие требования к оформлению займа. В соответствии с этим законом одно из важнейших условий кредитования в Сбербанке – страховка ипотеки.

Ни один человек в 2019 году, несмотря на все титулы, регалии и безупречную кредитную историю, не сумеет получить деньги на квартиру, не оформив полис. При этом законодатели оставили гражданам возможность выбирать оптимально подходящую им компанию. Кроме того, обязательной является только 1 тип страхования, чуть ниже об этом будет подробнее.

Современный ипотечный рынок неотъемлемо связан с риском. При этом снизить степень упомянутого риска практически невозможно, а единственно доступным методом обезопасить себя от возможных потерь, который способны использовать кредитные учреждения – страховка.

При этом заёмщики способны заключить сразу несколько страховых договоров:

  • от риска случайного повреждения или утраты недвижимого имущества (пожары, потопы, действия нерадивых соседей);
  • жизни, трудоспособности должника;
  • от потери должником рабочего места и, соответственно, зарплаты (включая снижение оклада из-за перевода на низкооплачиваемую должность).

Обязательно лишь страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке (и аналогичных финансовых заведениях).

Остальные виды страховых договоров клиенты должны оформить добровольно, хотя зачастую негласным, но обязательным условием кредитования оказываются и они.

Важно подчеркнуть, что Сбербанк – крупная корпорация, которая не ограничивается лишь стандартными банковскими услугами. Сфера его работы гораздо шире и затрагивает все современные виды страхования (и квартиры по ипотеке в Сбербанке тоже).

Обращение в упомянутую организацию имеет несколько преимуществ:

  • кредит станет дешевле, а процентная ставка и расходы ниже;
  • все требуемые бумаги оформляются в одном месте;
  • существует возможность заполнить анкету для получения полиса в онлайн режиме;
  • компания предлагает удобный виртуальный калькулятор, помогающий рассчитать выгоду и стоимость;
  • заёмщик избавляется от необходимости самостоятельно нести полис в отделение банка, поскольку он перенаправляется туда автоматически.

При этом требуется повторно отметить, что выбор страховщика – личное дело каждого человека. Навязывание клиентам услуг запрещено законом и может обжаловаться в предусмотренных действующими нормами инстанциях.

Единой цены, на которую стоит рассчитывать будущим новосёлам, не существует. Её не сумеет предсказать и опытный страховой агент, но узнать примерный результат вполне реально. Для произведения расчётов проще всего воспользоваться онлайн калькулятором страхования недвижимости при ипотеке в Сбербанке.

Но важно помнить, что итоговая цена формируется из:

  • общей стоимости жилища;
  • остатка долга, который ещё не был выплачен заёмщиком;
  • состояния недвижимости и её возраста;
  • технических особенностей здания.

То есть, предсказать точную сумму заранее невозможно. Но, согласно сложившейся практике, заёмщикам следует рассчитывать, что за каждый миллион кредитной задолженности им придётся выплатить от 3 до 6 тысяч рублей (ежегодно).

Следовательно, сумма окажется довольно небольшой, особенно, если сравнивать со стоимостью жилья. Но, если посчитать общую стоимость страховки за весь срок погашения задолженности, расходы на её содержание окажутся довольно существенными.

Определившись с суммой ежегодного взноса, можно переходить к изучению информации о самой процедуре страхования жилья в Сбербанке при ипотеке.

В общих чертах данный процесс выглядит следующим образом:

  1. начать придётся с выбора страховой организации (если она не аккредитована банком, пользователю придётся согласовывать свой выбор с банковскими сотрудниками);
  2. затем следует собрать все требуемые страховщику документы, включая бумаги на приобретаемое имущество, личные документы и сведения об ипотечном кредите;
  3. следующим шагом станет оформление договора и внесение взноса;
  4. после чего останется отнести оформленный договор кредитору.

На этом процедура оформления заканчивается, но должникам следует помнить, что через год описанный процесс придётся повторить. При этом заёмщик получит право сменить обслуживающую организацию, если сумеет отыскать предложение с меньшим размером оплаты.

Существует масса способов обезопасить себя от невыгодных условий, поэтому баки стараются снизить риск любыми путями. Важнейшим элементом страховки в Сбербанке при ипотеке требуется назвать выбор правильного страховщика недвижимости.

Не все существующие учреждения подходят для выполнения данной задачи, потому клиентам задуматься о том, согласится ли банк аккредитовать понравившееся им заведение.

Для более простого выбора можно воспользоваться следующим списком:

  • «Абсолют»
  • «Адонис»
  • «АИГ»
  • «Альфа-Страхование»
  • «ВСК»
  • «Гелиос»
  • «ДИАНА»
  • «Зетта»
  • «Ингосстрах»
  • «Либерти»
  • «Независимая страховая группа»
  • «ПАРИ»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «Ренессанс»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «Росгосстрах»
  • «РСХБ»
  • «Сбербанк»
  • «СДС»
  • «СОГАЗ»
  • «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «Сургутнефтегаз»
  • «ТАТАРСТАН»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «Чулпан»

Представленный выше перечень способен изменяться, дополняясь свежими наименованиями и по самым различным причинам теряя уже имеющиеся пункты.

Последний нюанс, заслуживающий упоминания – процесс возврата и выплаты предусмотренных заключённым ранее соглашением денег. Он не содержит ничего необычного.

Должникам достаточно знать 3 нюанса:

  • получателем денег по полису становится держатель залога (банк);
  • размер долга и кредита снижается на выплаченную страховщиком сумму;
  • объект восстанавливается, если это вообще возможно, за счёт средств заёмщика.

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Это интересно:  График погашения военной ипотеки при досрочной оплате 2019 год

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Видео по теме:

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

  • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
  • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

  • Возраста заемщика.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

  • Нетрудоспособность частичная.
  • Полная утрата дееспособности.
  • Смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

  • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
  • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
  • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
  • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

  • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
  • Банк получит назад свои средства.

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

  • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
  • Указать риски.
  • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
  • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
  • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
  • Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
  • Экспертная оценка недвижимого имущества.
  • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
  • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
  • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

  • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ООО «СФ «Адонис».
  • АО «Альфа Страхование».
  • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  • ООО «Страхования компания «Гранта».
  • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
  • АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

  • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
  • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
  • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
  • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

  • Сумма займа.
  • Виды рисков.
  • Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Статья написана по материалам сайтов: jurist.lawyer, strahovkaved.ru, ipotekyn.ru, creditsoviets.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий