Субсидирование ипотеки -, условия, государственное, процентной ставки, госпрограмма, Сбербанк 2019 год

Опубликовал: admin в Ипотека 17.11.2018 Комментарии к записи Субсидирование ипотеки — в 2018 году, условия, государственное, процентной ставки, госпрограмма, Сбербанк отключены 71 Просмотров

Предоставление льгот некоторым категориям граждан Российской Федерации при получении кредитов на покупку жилья называется ипотечным субсидированием.

Лица, имеющие право на получение субсидий, порядок предоставления и прочие аспекты, связанные с приобретением жилой недвижимости в рамках государственных программ указаны в:

  • нормативных актах Правительства РФ;
  • Гражданском Кодексе;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидии предусмотрены программой, которая в рамках бюджета устанавливает правила распределения средств, определяет круг лиц, имеющих право на получение и другие аспекты.

Постановлением правительства № 220 принято субсидирование ипотеки в 2018 году.

Условия программы, контроль, общая сумма средств закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии предоставляются банковским и другим кредитным учреждениям, которые предоставляют ипотечные займы на территории Российской Федерации:

  1. Средства идут на возмещение недополученной прибыли.
  2. Субсидии распределяет Министерство Финансов.
  3. Программа действует в течение календарного года, начиная с 1 марта 2018, и распространяется на ипотеку, оформленную в этот период.

Правительством для реализации программы выделено из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Субсидии начисляются исключительно тем банкам, которые выполняют условия, предусмотренные программой.

Заемщик не участвует в расчетах между банком и государством, а в кредитном договоре в рамках субсидирования фиксируется льготная ставка.

Критерии выдачи субсидий затрагивают банки, заемщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с оптимизацией процесса кредитования жилья.

Льготы предоставляются на:

  • покупку новой квартиры;
  • дома, включая строящиеся объекты.

Застройщик имеет право на участие в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • недвижимость продается на условиях долевого участия.

Программа разграничивает суммы займов для регионов России и крупных субъектов Федерации, таких как Москва, Санкт-Петербург и Московская область:

  • для первой категории установлен максимальный лимит в 3 миллиона рублей;
  • для вторых – 8 миллионов.

Валюта кредита – российский рубль.

К другим требованиям предусмотренным программой относятся:

  • срок кредитования не может превышать 362 месяца;
  • процентная ставка не может превышать 12% и фиксируется на весь период действия договора;
  • форма выплаты – аннуитет;
  • страхование заемщика и объекта ипотеки.

Для банков установлен минимальный кредитный портфель, который в денежном эквиваленте не может быть ниже, чем 300 миллионов рублей ежемесячно.

Программа не предусматривает особые требования к заемщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20%, который претендент обязан внести из собственных средств.

Правила льгот могут быть прекращены досрочно, если Центральный Банк (ЦБ) России снизит ставку до 8,5%.

Изменения в политике регулятора не затрагивает клиентов банков и не меняет условия заключенных договоров.

В соответствии с новыми правилами государство полностью исключило заемщиков из схемы взаиморасчетов.

Кроме того, программа предоставила банкам определять:

  • кредитоспособность граждан;
  • возможность их финансирования.

Государственное субсидирование ипотеки призвано, не только расширить круг заемщиков, но и тем самым стимулировать строительную индустрию.

Правила предоставления субсидий предполагают, что при ставке ЦБ – 14%, займы населению будут выдаваться под 12% годовых.

  • устанавливается на срок действия договора;
  • может быть увеличена исключительно по вине заемщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Программой субсидирования не определяется категории граждан, которым льготы положены по социальному статусу. Эта акция направлена на поддержку строительства жилья и распространяется на всех граждан без исключения.

Особые категории граждан могут получить субсидии в рамках действующего законодательства.

Речь идет о:

  • государственных служащих;
  • работниках правоохранительных органов;
  • военнослужащих и других.

Такие субсидии имеют другой принцип начисления и выдаются в виде сертификатов непосредственно лицу, имеющему на них право.

Например, существуют отдельные льготы гражданам, проживающим на арендуемой площади, в аварийных домах и другие.

В рамках помощи предоставляется снижение процентной ставки на 25% или полное освобождение от уплаты процентов по кредиту.

В зависимости от нормативного акта, в соответствии с которым производится субсидирование, граждане получают из государственного бюджета и местных бюджетов предусмотренные на эти цели средства.

В рамках программы субсидирования на 2018 – 2018 годы, Правительство РФ установило лимиты на максимальную сумму кредита, который направляется на ипотеку:

  • для граждан, проживающих в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей;
  • для жителей других регионов страны максимальный кредит установлен в пределах 3 миллионов.

Программа выдвигает следующие условия, при которых граждане могут получить кредит по льготным ставкам:

  • заемщик обязан оформить личный страховой полис сроком на 1 год (при невыполнении условия ставка по кредиту увеличивается в соответствии с Правилами на 1%);
  • после завершения оформления свидетельства на право владения жильем заемщик обязан застраховать объект недвижимости и передать его под залог.

Какова процентная ставка по ипотеке в Ак Барс банке в 2018 году? Смотрите тут.

В рамках государственной программы поддержки ипотечного кредитования в настоящее время принимают участие множество банков и АО «Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию».

К основным финансовым учреждениям, предоставляющим займы, относятся:

  • Сберегательный банк России;
  • ВТБ 24;
  • Связь–Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют банк;
  • Банк Москвы и другие.

Выбор кредитной организации предоставляется заемщику. Критерии отбора зависят от системы обслуживания, аккредитованных объектов недвижимости и прочих параметров.

Для оформления ипотеки с участием государства необходимо предоставить в банк установленный пакет документов.

Основным условием, при котором принимается положительное решение, является платежеспособность клиента.

Предоставление субсидий не меняют порядок заключения ипотечного договора.

В большинстве банков он предусматривает:

  1. Подачу заявки и анкеты заемщика.
  2. Подачу установленного пакета документов.
  3. Рассмотрение кредитным комитетом и принятие решения.
  4. Предоставление документов на объект кредитования.
  5. Заключение договора на аренду банковской ячейки.
  6. Совершение сделки по купле-продаже.
  7. Расчет с покупателем в банке и заключение ипотечного договора.
  8. Оформление права собственности на недвижимость и ее государственная регистрация.

Наиболее длительным этапом оформления является подготовка документации, которая отражает финансовое состояние клиента, а также документы на объект недвижимости.

В рамках субсидирования льготы предоставляются на строящиеся квартиры.

Соответственно еще одним шагом к приобретению жилья будет:

  • заключение договора долевого участия;
  • его регистрация в соответствии с действующим законодательством.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке? Узнайте здесь.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке? Читайте в этой статье.

Пакет документации, который требуют банки для принятия решения о льготном финансировании, включает:

  • удостоверение личности;
  • заявление в банк;
  • анкету;
  • письменное подтверждение доходов;
  • трудовой договор или фотокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • удостоверение личности супруга;
  • договор на долевое строительство или документ подтверждающий, что объект продается с первичного рынка;
  • другие документы, предусмотренные кредитором.

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2019 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

  • субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
  • приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
  • продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Это интересно:  Как быстро погасить ипотеку? 2019 год

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

  1. Рождение второго и последующих детей после 1 января 2018 года позволит рассчитывать на поддержку от государства. Например: в семье один ребенок с датой рождения 01.02.2016 года, а второй 20.01.2018 – семья однозначно попадает под субсидирование.
  2. Ипотека была оформлена ранее 2018 года. Вы уже не сможете участвовать в программе, субсидия распространяется только на кредиты, которые были оформлены с начала 2018 года.
  3. Ограничение в максимально положенной сумме заемных средств. Для городов федерального значения, таких как Москва и СПБ сумма существенно больше, и составляет 8 000 тыс. рублей. Для области максимально допустимая сумма заемных средств – 3 000 тыс. рублей.
  4. Собственный капитал для первого взноса по госпрограмме субсидирования составили 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  5. Чтобы попасть под госпрограмму, жильё следует приобретать только на первичном рынке. Это может быть этап строительства дома, или же готовая квартира под ключ.
  6. Для семейных пар, которые взяли ипотечный займ в 2018 году, и они запланировали рождение детей до конца 2022 года, смогут осуществить рефинансирование кредитного обязательства с учетом тех же 6 %;
  7. Льготный период предоставляется на 3 или 5 лет. После рождения второго ребенка вы собираете пакет документов и относите в банк на рассмотрение, в течение 3 лет кредитные обязательства перед банком будут снижены до 6 % годовых. Если же у вас родился третий ребенок, то процедура оформления льгот остается той же, только кредитные обязательства вас не побеспокоят уже 5 лет.
  8. Что делать если родился еще один ребенок, а льготный период на второго еще не кончился? Субсидирование продлится еще на 5 лет, с момента окончания трехлетнего льготного периода за второго ребенка.
  9. Чтобы оформить программу субсидирования ипотеки в 2019 от Сбербанка заемщик обязательно должен застраховать объект обеспечения и собственную жизнь. Даже если при оформлении ипотечного кредита, вы привлекали поручителей и созаемщиков, застраховать вы должны только себя. Обязательное страхование дополнительных лиц не предусмотрено.
  10. Субсидию смогут оформить только граждане, которые с точностью соблюдают условия ипотечного договора. В частности соблюдать условия договора несложно:
    • ежегодное страхование своей жизни и объекта обеспечения;
    • своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке.

Если вы уже оформили ипотечный займ в 2019 году, то следует обратить в центральный офис банка, где оформляли ипотеку. Если же покупка жилья и оформление ипотеки только предстоит, то можно обратиться в банк, где предусмотрена программа господдержки для многодетных семей. Оформление ипотечного кредитования происходит по стандартной схеме. Заемщик собирает все необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие официальный налогооблагаемый доход;
  • свидетельство о том, что заемщик состоит в браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Более подробный список документов представлен на официальном сайте банка, или можете обратиться в отделение и по горячей линии, где консультанты расскажут подробнее и предоставят список необходимых документов для оформления. Для тех, кто уже состоит в обязательстве перед банком достаточно только принести анкету-заявление и документы удостоверяющие рождение детей. После предоставления всех необходимых бумаг, организация, выдавшая жилищный кредит, произведет реструктуризацию долга.

В зависимости от выбора банка, могут понадобиться дополнительные документы, так например, в Сбербанке программа субсидирования ипотеки в 2019 году предусматривает минимальный сбор документов.

Владимир Владимирович Путин 25 ноября 2017 на заседании Координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил, что с 2018 года должна быть реализована специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и тремя детьми. После этого условия и цели программы были утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых.

Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года. Молодые семьи могут расcчитывать на государственную поддержку и строить свое будущее на надежном и прочном фундаменте.

Льготная программа ипотечного кредитования распространяется на российские семьи, в которых с 1 января 2018 родится второй и/или третий ребенок. Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711. В бюджете предусмотрены средства для субсидирования кредитных организаций и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%. Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%. В результате семья будет платить за ипотеку не более 6% годовых. Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.

Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица. При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится. Также госпрограмма не распространяется на приобретение жилья на вторичном рынке.

Согласно закону об ипотеке, государственная программа рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан в бюджете предусмотрены 600 млрд рублей. Господдержка направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготы могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Претендовать на субсидирование платежей по ипотеке могут российские семьи с одним ребенком, которые в 2018 году (или позднее) планируют рождение второго и/или третьего ребенка. Компенсация выплат по кредиту призвана снизить финансовую нагрузку на молодые семьи, обеспечив значительное снижение ежемесячных выплат.

Господдержка при выплате ипотеки по указу Путина предоставляется семье за рождение второго ребенка после 01.01.2018 (включительно). Если в свидетельстве о рождении 2 ребенка в семье указана дата 1 января 2018 года или позднее, то семья с двумя детьми может платить по специальной сниженной ставке 6% в течение 3 лет. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство.

Это интересно:  Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку 2019 год

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья, и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Государственная программа не может покрыть все расходы молодых семей, поэтому для льготной ипотеки 2018 по указу Путина действуют определенные ограничения. В зависимости от региона установлены различные общие суммы компенсации. Для получения государственной поддержки молодые семьи могут отправиться в банк, участвующий в госпрограмме, или в Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Вы можете оформить ипотеку в любом банке, который участвует в государственной программе по субсидированию ипотеке в соответствие с указом Президента РФ. Независимо от установленной в банке базовой ставки Вы сможете оплачивать ипотеку по льготной ставке 6%. Остальная часть платежа (в среднем 4-4,5%) выплачивается из федерального бюджета.

За рождение второго и третьего ребенка семье разрешено провести рефинансирование текущего остатка по ипотечному кредиту и продолжить выплату ипотеки по льготной ставке 6% годовых.

Ипотека с 2018 по указу Путина положена всем совершеннолетним гражданам РФ, которые в срок действия госпрограммы 01.01.2018—31.12.2022 станут родителями второго или третьего ребенка. Госпрограмма льготного ипотечного кредитования распространяется и на рождение, и на усыновление ребенка. Субсидия на ипотеку действует во всех регионах РФ при покупке жилья на первичном рынке на следующих условиях:

  • Покупка строящегося жилья (по договору 214-ФЗ);
  • Переуступка права требования по ДДУ;
  • Покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи.

Субсидирование ипотеки не распространяется на приобретение квартир у инвестфондов и управляющих компаний.

Чтобы получить льготную ипотеку по указу Путина, молодой семье необходимо обратиться в Агентство ипотечного кредитования или банк, участвующий в госпрограмме. К стандартному пакету документов на ипотеку необходимо приложить свидетельство о рождении ребенка. Для получения субсидии необходимо, чтобы договор по ипотечному кредиту соответствовал таким требованиям:

  1. Кредитный договор заключен в рублях 1 января 2018 года или позднее (это не относится к рефинансированию кредита).
  2. Общий размер кредита составляет 3 млн для регионов и 8 млн для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Заемщик оплачивает первый взнос не менее 20% от стоимости жилья собственными средствами или с использовании государственных субсидий.
  4. Обязательно должны быть заключены договоры страхования жизни и страхования предмета залога.
  5. Льгота действует только при своевременной оплате платежей по ипотеке.
  6. Форма платежей — только Аннуитет.

Кроме оформления льготы на новую ипотеку, граждане могут получить рефинансирование для действующего ипотечного кредита. Необходимо, чтобы текущий кредит был выдан до 01.01.2018. При этом ипотека должна быть оформлена на покупку жилых помещений в новых домах или на покупку строящихся или жилых помещений с земельным участком. Для рефинансирования размер кредитных средств не может быть более 80% стоимости жилья. Если ипотека соответствует всем указанным условиям, то можно выполнить рефинансирование и получать субсидию и господдержку согласно указу Путина.

Льготная процентная ставка доступна в банках-участниках государственной программы, а также в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, в этих же финансовых организациях доступна реструктуризация ипотеки. Текущие условия получения ипотеки в российских банках приведены в таблице:

Процедура получения льготы сделана максимально простой и прозрачной для новых заемщиков. Чтобы воспользоваться возможностями ипотечной госпрограммы по указу Президента РФ, необходимо:

  1. Оформить стандартную ипотеку в банке.
  2. После рождения ребенка предоставить в банк список документов для оформления льготы.
  3. Оплачивать регулярные платежи по ипотеке по сниженной ставке 6%.
  4. Банк получает компенсации из бюджета без каких-либо дополнительных действий со стороны заемщика.

Государственная программа пришла на смену комплексу социальных мероприятий «Молодая семья», досрочно завершенному в январе 2018 года. Льгота по программе «Молодая семья» предоставлялась только гражданам до 35 лет, а максимальный размер компенсации не превышал 30 или 35% (при наличии ребенка) от общей стоимости жилья. Новая льготная программа ипотеки по указу Путина не имеет привязки к возрасту и к размеру выплат. Кроме того, теперь не нужно обращаться в дополнительные инстанции — оформить льготу можно прямо в своем банке. Тем не менее относительно льготной ипотеки 2018 по указу Владимира Путина остаются моменты, требующие внимания:

  • Рождение близнецов. Прямо в Постановлении Правительства РФ вопрос рождения близнецов не рассмотрен. Если близнецы — это 1 и 2 ребенок в семье, то длительного льготного периода — 3 года. Если близнецы — 2 и 3 ребенок в семье, то льготный период составит 8 лет (3 и 5 лет).
  • Четвертый ребенок. В Постановлении Правительства РФ не указано, что льготной программой смогут воспользоваться родители 4 и последующего ребенка. Тем не менее при появлении в семье 4 ребенка можно получить материнский капитал.
  • Рефинансирование. Если Вы выплачиваете жилищный кредит со ставкой 12 процентов, то при появлении 2 или 3 ребенка в семье в течение срока действия госпрограммы, можно выполнить рефинансирование ипотеки. В этом случае ставка составит 6%.
  • Оформление в банке. Вся процедура оформления льготы по ипотеке в 2018 году выполняется в банке или Агентстве ипотечного кредитования. Никакие другие лица и организации не имеют полномочий для оформления субсидии на ипотеку по указу Президента РФ.

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью целого комплекса социальных мероприятий в поддержку молодых семей. Самые актуальные новости о снижении ставок по ипотеке в 2018 году, выплатах и материнском капитале представлены в видеосюжете:

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено 600 млрд рублей. Некоторые молодые семьи уже успели воспользоваться субсидией ипотеки по указу Президента. Другие присматриваются к государственной программе. Большинство граждан оценивают государственные инициативы положительно.

Пользователь с ником Монета из Екатеринбурга на форуме u-mama пишет, что благодаря новой государственной программе готова решится на второго ребенка. Единственным препятствием на пути к созданию большой семьи для нее является жилищный вопрос.

Также на форуме u-mama положительно отзывается о госпрограмме ипотеки по указу Путина пользователь с ником Кикимора я Болотная. Господдержка становится очень важным подспорьем для семьи в период, когда зарабатывает только 1 родитель. В этом случае молодые люди действительно могут завести второго или третьего ребенка.

Впрочем, не все отнеслись с доверием к льготной программе ипотечного кредитования по указу Путина и Постановлению Правительства РФ. Кто-то считает, что новая программа — это обман и вранье перед выборами. Другие считают, что нужно сократить размер финансовой помощи из бюджета. В частности, tigra001 на форуме u-mama пишет, что родители должны сами обеспечивать себя и своих детей. В этом случае не будет ни зависти, ни злобы к другим.

Есть граждане, которые уверенны, что любая ипотека — это лохотрон от банка, в том числе и ипотека по указу Путина, ведь даже с учетом субсидии сумма переплаты остается высокой. Другие уверены, что воспользоваться льготой в своем регионе не получится из-за ограничений госпрограммы. В частности, Аноним на форуме u-mama пишет, что программа подходит только для первичного жилья. Из-за этого не удается приобрести более доступное жилье на вторичном рынке.

Государство поддерживает социально незащищенные категории жителей страны с помощью государственных программ субсидирования ипотечных кредитов. Материальная помощь, в первую очередь, ориентирована на молодые семьи и выдается из средств федерального и региональных бюджетов. О том, как получить субсидию на погашение ипотечного кредита, рассказано дальше.

Субсидирование ипотеки – это финансовая поддержка, предоставляемая государством на дотационной основе в целях частичного погашения кредита по ипотеке.

Это интересно:  Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку - возврат, как оформить, на проценты, получить, когда можно 2019 год

Граждане вправе направить полученные средства на первоначальный взнос и уплату основного долга. Также дается возможность получить займ под льготный процент. Поддержку оказывают как федеральные, так и региональные власти.

Порядок получения финансового обеспечения от государства регламентируется следующими нормативными актами:

Инициатива субсидирования ставок принадлежит высшему руководству России. Но на получение «президентской» ипотеки вправе претендовать строго ограниченный круг лиц, желающий приобрести жилье эконом класса. К льготным категориям граждан относятся:

  • лица, проходящие службу в армии;
  • ветераны боевых действий;
  • медицинские сотрудники;
  • педагоги;
  • научные деятели;
  • госслужащие;
  • молодые супруги с детьми;
  • многодетные родители;
  • усыновители;
  • неполные семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Для получения кредита при поддержке государства нужно выполнить определенные условия:

  • пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
  • обратиться за помощью впервые;
  • застраховать недвижимость (залог);
  • заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
  • перечислить первоначальный взнос от 20 %;
  • самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

Заемщик вправе использовать сразу несколько видов государственной помощи. Например, оформить сертификат на материнский капитал, вступить в программу «Молодая семья», обратиться за региональной субсидией на приобретение жилья.

В 2019 году действуют программы господдержки, затрагивающие:

  • жилище;
  • жилье для российской семьи;
  • материнский капитал;
  • молодые семьи;
  • военную ипотеку;
  • социальную ипотеку для бюджетников.

Срок Федеральной целевой программы «Жилище» продлен до 2020 года. В нее включены мероприятия, направленные на обеспечение квартирами молодых семей, развитие строительства нового жилья, предоставление льгот, решение вопроса обеспечения недвижимостью военных в отставке.

Программа «Жилье для российских семей» исполняется в рамках основной программы «Жилище». Приобрести жилую недвижимость за счет субсидии на погашение ипотеки вправе:

  • граждане, не имеющие достаточной жилой площади по нормативам (до 18 кв.м. на одного человека), с предельным доходом, установленным местными властями;
  • лица, проживающие в аварийных домах;
  • супруги с двумя и более детьми, получившие материнский капитал;
  • родители с тремя и более детьми до 18 лет;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • другие категории в соответствии с законами субъектов РФ.

На полученные деньги разрешается:

  • купить недвижимость;
  • вступать в долевое строительство;
  • построить частный дом;
  • перечислить первоначальный платеж по ипотеке;
  • погасить ипотечный займ.

Родитель, который воспитывает ребенка в одиночку, получает субсидию в размере до 35% от стоимости недвижимости.

Предельный доход для участия в программе следующий:

  • 21 621 руб. – если нет детей;
  • 32 510 руб. – при наличии одного ребенка;
  • 43 350 руб. – родители воспитывают двух и более несовершеннолетних.

Программа «Молодая семья» предполагает поддержку в виде ипотечного кредитования, предоставления материнского капитала, помощи молодым специалистам.

Граждане вправе вступить в программу, если:

  • их возраст не больше 35 лет на момент вынесения решения;
  • они имеют сбережения для покупки квартиры или требуемый доход для обслуживания кредита;
  • у одного из них есть российское гражданство.

Потребуется доказать, что у претендентов на выплату нет жилья или оно слишком маленькое, либо помещения не пригодны для проживания. Отдельная квартира предоставляется также, если семейная пара проживает с тяжелобольным человеком.

Детальные условия программы разрабатываются властями субъектов РФ, поскольку финансирование осуществляется из средств местных бюджетов.

На уровне регионов могут устанавливаться индивидуальные размеры выплат. Так, в Алтайском крае компенсируется не менее 30% от средней стоимости жилого помещения, если у супругов нет ребенка. Супруги с детьми и одинокие родители получают до 35%.

В Брянске бездетные участники программы вправе претендовать на 60% от стоимости жилой недвижимости, супруги, имеющие ребенка, – на 65%.

Кроме того, молодые семьи вправе воспользоваться федеральным и региональным материнским капиталом.

Обеспечение жильем военнослужащих осуществляется в рамках накопительно-ипотечной системы по закону от 20.08.2004 года № 117-ФЗ. Желающие получить помощь вправе:

  • формировать накопления в целях покупки жилья;
  • получать целевой займ;
  • оформить дополнительные выплаты.

Целевой займ можно взять на покупку жилой недвижимости, для вступления в долевое строительство или в целях перечисления в банк первоначального взноса по ипотеке. По кредитам предлагаются минимальные процентные ставки.

Социальной ипотекой вправе воспользоваться не все госслужащие и сотрудники бюджетных учреждений. В список льготников включены:

  • педагоги;
  • медицинские работники;
  • научные сотрудники.

Названные категории лиц должны оформить факт наличия потребности в собственном жилье. Возраст педагога не должен превышать 35 лет. В области здравоохранения выплаты оформляются выпускникам ВУЗов, дефицитным специалистам, врачам с вредными условиями труда. Молодой ученый вправе получить компенсацию, если ему не исполнилось 35 лет (для докторской степени – 40 лет).

Помощь предоставляется в следующих формах:

  • ссуды на льготных условиях;
  • субсидии;
  • недорогие квартиры.

Субсидия оформляется в виде сертификата и начисляется в размере 30-35% от стоимости жилья. Конкретная величина зависит от стажа получателя и количества членов его семьи. Деньги разрешается использовать на внесение первоначального платежа по ипотеке. Также можно погасить до 20% суммы займа.

Условия регистрации в программе:

  • трудовой договор с бюджетной организацией;
  • стаж от 3-5 лет по своей специальности;
  • получение документа о признании нуждающимся в жилом помещении (не более 12-18 кв.м. на одного члена семьи).

Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

Материнским капиталом занимается Пенсионный фонд, молодыми семьями – местная администрация, военнослужащими – «Росвоенипотека», многодетными гражданами – органы соцзащиты.

Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:

  • заявление;
  • паспорт;
  • сведения о составе семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документация о рождении детей;
  • информация о трудовой деятельности;
  • сведения о денежных поступлениях;
  • бумаги о признании нуждающимися в жилье;
  • другие документы.

Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

Перечень критериев для вступления в программу:

  • возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
  • стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
  • наличие российского гражданства;
  • признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
  • доход определенного уровня;
  • другие.

Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

Для того, чтобы получить субсидию, следует пройти следующие шаги:

  • выбрать виды материальной поддержки;
  • подготовить требуемые документы;
  • посчитать доходы семьи;
  • написать заявление в соответствующий государственный орган;
  • получить расчет финансовой помощи;
  • дождаться положительного решения;
  • оформить свидетельство (сертификат);
  • заключить договор ипотеки с кредитной организацией;
  • приобрести жилье.

Субсидирование ипотеки со стороны государства позволяет купить жилье, когда у семьи нет необходимой суммы. Государственные средства покрывают часть его стоимости, что снижает расходы по кредиту и экономит расходы по уплате процентов.

Сниженные процентные ставки делают займ доступным для большего числа нуждающихся в жилье, поскольку обслуживание кредита становится менее обременительным.

Сразу после заключения договора ипотеки гражданин становится собственником недвижимости. Можно получить налоговый вычет и направить средства на досрочное погашение займа.

О правилах предоставления ипотеки для семей с двумя детьми рассказано в ролике ниже.

Статья написана по материалам сайтов: mari-a.ru, sber-ipoteka.info, ipotekaputina.ru, gingame.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий