Условия ипотеки — в ВТБ, молодая семья, в Сбербанке, без первоначального взноса, под материнский капитал 2019 год

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

  1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
  2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Разумным желанием любой семьи становится приобретение собственной жилой площади. На сегодняшний день экономическая ситуация в России такова, что накопить на квадратные метры, откладывая деньги каждый месяц, затруднительно. Пока самым эффективным решением квартирного вопроса была и остается ипотека. Почти все банковские организации предлагают различные варианты жилищного кредитования. Сбербанк в этом отношении сделал большой шаг вперед, определив сниженную процентную ставку для молодых семей, предоставляемую как в рамках одноименной государственной программы, так и независимо от нее.

Это интересно:  Ипотека для врачей (медицинских работников) 2019 год

7 ноября 2017 года Сбербанком была запущена акция «Витрина», предлагающая сниженные процентные ставки по ипотеке на приобретение квартир (от 8,6 %), выбранных на портале «ДомКлик» (это сервис, созданный для покупки жилья и находящийся на его официальном сайте). К ним относятся объекты недвижимости, которые уже были проверены банком и отмечены знаком – для получения одобрения по ним нет необходимости предоставлять в банк выписку из Росреестра.

Клиенту необходимо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру из списка, предложенного на «ДомКлик» и отправить ее на онлайн согласование через сервис, с помощью которого возможно заказать и другие сопутствующие услуги, например, оценку недвижимости, правовую экспертизу, электронную регистрацию прав собственности. В рамках программы «Молодая семья» Сбербанка допускается приобретение строящегося, первичного и вторичного жилья.

Минимальная процентная ставка 8,6% действует для зарплатных клиентов или когда приобретаемая недвижимость построена с привлечением средств Сбербанка (договор долевого участия). Она будет возрастать в следующих случаях:

  • На 0,1% — без оформления электронной сделки (при самостоятельном визите клиента в Росреестр). Удаленная регистрация не только снизит базовую ставку, но и сэкономит много времени человеку, желающими приобрести жилье – ведь за ним закрепят персонального менеджера, который будет осуществлять полное юридическое и документальное сопровождение сделки, поэтому клиент сможет сэкономить, например, на услугах риэлтора.
  • На 0,5% — если заявитель не имеет зарплатного счета в Сбербанке.
  • На 1% — когда заемщик отказался от страхования банком жизни и здоровья.

Величина процентной ставкив рамках акции «Витрина», на 0,3 пункта ниже аналогичных предложений других банков, а возможность дистанционной регистрации значительно упрощает процедуру приобретения жилья, делая ее еще быстрее и безопаснее.

Программа является социальной, поэтому, кроме сниженной процентной ставки, уменьшается и величина первоначального взноса (15% для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, и 20% для тех, кто детьми пока не обзавелся). Кроме того, банком не только допускается, но и приветствуется привлечение средств федеральных мер господдержки. Так деньги, предоставленные в рамках одноименной госпрограммы «Молодая семья», будут охотно приняты банком в качестве первоначального взноса или погашения (частичного или полного) основного долга. При оформлении ипотеки «Молодая семья» Сбербанк выдвигает к супругам следующие условия:

  • Оба должны быть гражданами РФ.
  • Возраст каждого не меньше 21 года и не старше 35 лет. (В том числе для неполных семей).
  • Наличие средств на первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья.
  • Стабильный семейный доход (величина весьма условная и проверка каждого заявителя индивидуальна, но, согласно общему правилу, банк будет производить расчет таким образом, чтобы после уплаты ежемесячного платежа по ипотеке, в семье оставались деньги в размере не ниже 1 величины прожиточного минимума на каждого члена).
  • Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Чтобы привлечь государственные субсидии, семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Но участие в банковской программе допускается и без этого. Список документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк, будет выглядеть следующим образом:

  • Заявление по типовой форме.
  • Паспорта всех заемщиков (созаемщиком автоматически будет супруг, но возможно и привлечение третьих лиц, например, родителей).
  • Справки о доходах 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП, нотариусов). Для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
  • Свидетельства о рождении всех детей (для приемных, усыновленных – соответствующие документы).
  • Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, то прилагаются бумаги, подтверждающие родство.
  • Сертификат на получение государственной компенсации (если есть).

После подачи всех необходимых бумаг остается ожидать принятия банком решения. Происходит это в течение 2-5 рабочих дней. Дальше собирается пакет документов на приобретаемое жилье.

В рамках ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке подписывается кредитный договор и договоры обеспечения, уплачивается первоначальный взнос, затем недвижимый объект приобретается в собственность. При рождении ребенка заемщику может быть предоставлена специальная отсрочка на уплату основного долга (на проценты не распространяется) до тех пор, пока малышу не исполнится три года. Льгота носит заявительный характер.

С 2018 года в России была введена, так называемая, социальная ипотека. Суть ее заключается в том, что семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или следующий ребенок (не только родился, но и, например, был усыновлен, взят под опеку), вправе рассчитывать на получение ипотеки по сниженной ставке (6%). Договор с банком будет заключен по обычной (9,25-9,5%), но на протяжении некоторого времени уплату разницы возьмет на себя государство. Для семей, в которых второй малыш появился не ранее 01.01.2018, срок льготной ипотеки составит 3 года, если же он стал третьим или последующим – то 5 лет.

Приобретать допускается строящееся жилье, готовое на первичном и вторичном рынках, а так же жилые дома и их части. Требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастот 21 года до75 лет.
  • Наличие денег на первоначальный взнос 20% стоимости жилья (допускается привлечение средств материнского капитала).
  • Стабильный семейный доход.
  • Появление второго или третьего малыша в семье после 1 января 2018 года.
  • Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Ипотека предоставляется сроком от 12 месяцев до 30 лет, сумма составит от 300 тысяч до 3 миллионов р. (Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей верхний предел будет составлять до 8 млн р., так как в этих регионах недвижимость стоит в разы дороже).

Это интересно:  Максимальная сумма ипотечного кредита (ипотеки) - в Сбербанке, как рассчитать, для молодой семьи, в ВТБ 24, для военнослужащих (военных), для пенсионеров 2019 год

Список документов, которые необходимо будет предоставить в банк тот же самый, что и в предыдущем случае. Если планируется внесение платежей (аннуитентных, первоначального взноса или части основного долга) средствами материнского капитала, то необходимо поставить Сбербанк в известность об этом и предоставить сертификат маткапитала. Супруги автоматически становятся созаемщиками, но возможно и привлечение третьих лиц – такой шаг увеличит вероятность положительного решения банка и сумму. При оформлении в залог другого объекта недвижимости, будет необходимо предоставить правоустанавливающие документы на него.

Банк рассматривает бумаги от 2 до 5 рабочих дней. Если выносится решение о выдаче кредита, то не позднее 90 календарных дней с этого момента заемщик предоставляет документы на приобретаемое жилье и подтверждает наличие средств на первоначальный взнос. Например, выпиской из лицевого счета, если деньги хранятся в другом банке.

Программа кредитного калькулятора существует во многих финансовых учреждениях, но предложенная Сбербанком представляется наиболее удобной. Она учитывает разные критерии и дает возможность с большой точностью узнать не только ежемесячный платеж, но и переплату поосновному долгу и процентам полученной ссуды. Расчет производится по стоимости недвижимости, размеру кредита, дохода, первоначальному взносу и сроку. Окончательная величина платежа будет установлена при составлении и подписании договора между заемщиком и Сбербанком.

Сбербанк, как один из надежных банков России, работает при господдержке и предоставляет ипотечное кредитование молодых семей по специальной программе. Оно заключается в сниженной процентной ставке и минимальном первоначальном взносе.

Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» предлагает специальные условия кредитования на приобретение жилья для заемщиков. На такую ипотеку могут претендовать:

  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
  • Неполная семья, в которой родитель не достиг 35 лет.

По ипотечной программе «Молодая семья» существуют еще одни возрастные ограничения — супругам/родителю должно быть более 21 года, а на момент возврата кредита менее 75 лет.

Условия получения ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • Необходимо иметь трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года общего стажа (за последние 5 лет);
  • Для семьи, у которой на момент обращения в банк нет детей, минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 15% от стоимости жилья;
  • Для семей, у которых есть один ребенок, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. В этом случае можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса;
  • Отношения супругов должны быть официально зарегистрированы;
  • При приобретении жилья, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
  • Необходимо иметь одного или нескольких поручителей;
  • Максимальный срок кредитования по данной программе — до 30 лет;
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб;
  • Процентная ставка — от 10,5% в рублях.

Кредитные средства, по правилам программы, можно потратить на:

  • Жилье на вторичном рынке (квартиру/дом);
  • Жилье в новострое, готовом или на стадии возведения;
  • Строительство собственного жилья.

Ипотека с господдержкой — это ряд мер от государства, который позволяет приобрести жилье на выгодных условиях и/или погасить уже существующие ипотечные займы, учитывая социальный статус заемщиков и их материальные возможности. Государство предоставляет различные субсидии, льготы и сертификаты для этих целей.

Льготы, программы и субсидии:

  • Материнский капитал. На 2019 год он составляет 453 тысячи рублей. Его можно использовать на погашение существующего ипотечного займа и в качестве первоначального взноса за ипотеку. Программа продлена до 2020 года;
  • «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры;
  • «Молодая семья». Участниками становятся семьи, где одному из супругов не более 35 лет. Согласно этой программе, возможна покупка жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Возможно собственное строительство. Процентная ставка — от 10,5%;
  • Военная ипотека. Рассчитана на семьи военнослужащих, которые находятся на службе более 3-х лет. Она предполагает покупку жилья до 2,33 млн руб под 9,5% в год;
  • Программа по ипотечному кредитованию для семей с детьми под 6% годовых. Рассчитана на многодетные семьи, где при рождении 2-го ребенка процентная ставка составляет 6% на три года, если родится 3-й, устанавливается ставка в 6% на 5 лет. По истечении срока льготных условий, ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.;
  • Единовременная выплата при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек. Она оформляется в течение полугода;
  • Губернаторская единократная субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Сумма зависит от региона проживания;
  • Госпрограмма «Многодетная семья» рассчитана на семьи, в которых три и более несовершеннолетних детей. Эта программа не направлена на поддержку семьи по ипотеке. Она дает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, скидки на материалы при строительстве, помощь в организации предпринимательской деятельности.

Программы «Молодая семья» и «Материнский капитал» остаются, на сегодняшний день, наиболее популярными, так как дают возможность приобретения жилья и погашения кредита на более выгодных условиях.

  • «Приобретение строящегося жилья» с процентной ставкой от 8,5%. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб. Первоначальный взнос — от 15%;
  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Первоначальный взнос — от 15%. Процентная ставка — от 10,2%.
  • Акции для молодых семей с льготной ставкой 6% по ипотеке с господдержкой. Максимальная сумма — до 12 млн руб.

В зависимости от выбранной программы, заемщику необходимо соблюсти все требования кредитора. Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, молодой семье надо предпринять следующие действия:

  • Выбрать наиболее подходящую программу для кредитования;
  • Рассчитать свои финансовые возможности для погашения кредита;
  • Отправить заявку и необходимые документы на ипотечный кредит онлайн. Если это делать через сервис Сбербанка ДомКлик, то можно получить дополнительные ощутимые скидки;
  • Подобрать жилье. Для этого также можно воспользоваться сервисом Сбербанка ДомКлик;
  • Предоставить документы на выбранный объект недвижимости в банк и подписать кредитный договор;
  • Зарегистрировать сделку в ЕГРН.
Это интересно:  Ипотека в Испании для россиян: условия и проценты 2019 год

Заявление на получение ипотечного кредита в Сбербанке требуется заполнить самостоятельно, указав основные пункты:

  • Паспортные данные;
  • Контакты;
  • Адрес;
  • Данные о родственниках;
  • Работа и общий стаж;
  • Доходы семьи;
  • Имущество семьи;
  • Номер зарплатной или пенсионной карточки;
  • Дата и время заполнения заявления;
  • Информация о кредите;
  • Подпись.

Материнский капитал – это сумма денег, которая выдается государством семьям для определенных статей расхода. К пример. за счет средств сертификата можно частично или полностью покрыть первый взнос при ипотечном кредитовании. Многие банки сегодня предлагают ипотеку под материнский капитал и Сбербанк, как ведущий банк страны, тоже готов работать с материнским капиталом. Банк подготовил для молодых семей специальную программу, позволяющую стать обладателями недвижимости на выгодных условиях.

Материнский капитал выдается женщинам, родившим второго и более ребенка. Но потратить деньги можно строго на конкретные цели, в том числе взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий. Это может быть один из вариантов:

  • Покупка помещения, которое пригодно для проживания;
  • Строительство коттеджа при условии, что им занимается подрядная организация;
  • Самостоятельное строительство и восстановление помещения;
  • Возмещение затрат на воссоздание облика разрушенного помещения;
  • Внесение первого взноса по ипотеке;
  • Перечисление денег по договору долевого участия в строительстве;
  • Оплата тела кредита;
  • Перевод денежных средств для участника жилищного кооператива.

Одним из главных условий использования материнского капитала на улучшение жилищных условий является нахождение жилья на территории РФ.

В Сбербанке есть отдельная программа, по которой можно взять кредит на жилье. Условия предложения следующие:

  • Ставка — от 10,2%;
  • Минимальная сумма кредита – от 300000 рублей;
  • Срок 30 лет.

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, заемщик может использовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса или его части. Сумма первого взноса согласно условиям Сбербанка должна составлять минимум 15%.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Сбербанк выдвигает определенные требования к жилью при оформлении ипотеки. К примеру, оно не должно быть ветхим и иметь обременения.

Определенные требования касаются и заемщиков и созаемщиков:

  • Возраст – от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж – не менее 6 месяцев на актуальном месте работы и не меньше 1 года в течение 5 последних лет.

Условия в Сбербанке таковы, что супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, исключение составляют те случаи, когда оформлен брачный договор с условием раздельного владения имуществом.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно пройти через все предусмотренные этапы, а именно:

  1. Подать заявку в банк онлайн или в офисе;
  2. Далее необходимо дождаться положительного решения;
  3. Затем заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего жилья;
  4. После этого нужно будет предоставить в банк все документы на недвижимость;
  5. После вынесения окончательного решения, потребуется подписать договор;
  6. Затем заемщик регистрирует права на недвижимость в Росреестре;
  7. Сбербанк выдает кредит.

Сбербанк не выдает ипотечный кредит на руки заемщику.

Деньги, предназначенные для погашения стоимости жилья, поступают на карту или счет продавца, либо в ячейку.

Пакет документов на ипотеку Сбербанка включает:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт заемщика;
  • Документ с пометкой о регистрации;
  • Второй документ, который может подтвердить личность (водительские права, удостоверение личности, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС);
  • Справку 2-НДФЛ (не нужна зарплатным клиентам);
  • Трудовую книгу;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей (При использовании программы Ипотека с господдержкой для семей с детьми);
  • В некоторых случаях может понадобиться справка 3-НДФЛ;
  • Документы по объекту недвижимости (должны быть представлены в течение 90 дней после одобрения заявки);
  • Документы, подтверждающие наличие у клиента первоначального взноса;
  • Выписка из Росреестра о регистрации недвижимости (на последней стадии оформления договора).

Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса, но позволяет использовать всевозможные денежные сертификаты на выплату начального взноса или его части.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке позволяет купить квартиру тем, у кого нет наличных на оплату первого взноса. Среди преимуществ также стоит отметить следующие:

  • Низкие процентные ставки и льготные условия кредитования;
  • Для покупки квартиры в ипотеку не потребуется иметь большую сумму на оплату первого взноса. Он может быть частично или полностью погашен средствами материнского капитала;
  • Возможность приобретения готового и строящегося жилья;
  • Отсутствие комиссий за выдачу ипотеки;
  • Возможность привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму кредита, так как учитывается общий доход.

Единственным минусом является то, что оформление занимает больше времени (нужно получить разрешение ПФР на использование средств маткапитала), но этот минус нельзя назвать существенным.

Статья написана по материалам сайтов: materinskij-kapital.ru, famadviser.ru, ogic.ru, www.oceanbank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий