Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец, оформление и как получить 2019 год

При оформлении ипотечного договора вместе с основным пакетом документов подписывается еще один документ, который дает право на оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог. Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец скачать можно на сайте в конце статьи) составляется в случае необходимости использовать залог.

Закладная относится к именным ценным бумагам. Она удостоверяет право залога, и тот, кто владеет ею, имеет право на получение заложенного по ипотечному договору имущества. Бумага хранится в финансовом учреждении, вплоть до полного погашения задолженности. При этом юридическую силу приобретает она только при нарушении условий погашения задолженности. Если соблюдать взятые на себя обязательства, переживать за имущество, оставленное в залог, не стоит.

Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец-фото можно посмотреть на рисунке) допускается к оформлению на такой вид имущества:

  • Участок. При этом наличие построек, домов на нем не выступает обязательным условием.
  • Нежилые строения. Зачастую такими выступают дачный домик, гараж.
  • Недвижимость: дом, квартира. В случае, если предметом выступает частный дом, то залогом выступает и земля, на которой он стоит (участок).
  • Постройки, оформленные на юридических лиц.
  • Некоторые иные объекты. Например, предметом может выступить съемная квартира. При этом передается право долгосрочной аренды.

Так выглядит документ для оформления залога на кредитуемый объект недвижимости

Посмотрев на образец, можно понять основные требования к его оформлению. В частности это касается наименования, присвоенного порядкового номера ценной бумаги, банковских реквизитов, данных клиента, наличие печатей и др. Общие требования выражаются в следующем:

  • Указываются данные клиента: полное имя, фамилия, адрес, место регистрации. Для юридического лица – полные реквизиты.
  • Отмечаются основные обязанности, определенные за сторонами заключенным договором ипотеки: предмет, сроки погашения, условия внесения задолженности, обстоятельства, предшествующие передачи права собственности.
  • Все варианты, разрешенные для погашения займа.

Стоит отметить, что ценная бумага составляется один раз. Вносить в нее какие-либо дополнения, изменения после подписания недопустимо. Если после ее регистрации вносятся дополнения, то бумага теряет свою юридическую силу. Перед подписанием нужно тщательно проверять внесенную информацию. Если впоследствии обнаружится ошибка, она будет принята за факт и доказать обратное будет проблематично. Например, если ошибочно указана неправильная сумма, именно она признается юридически верной.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой аналогичен предыдущему, содержит такие обязательные пункты:

  1. Залогодержатель: вписываются все личные и паспортные данные клиента.
  2. Первоначальный залогодержатель.
  3. Условия ипотеки: номер договора, место его заключения (адрес отделения), дата, сумма займа, конечный срок погашения, остаток на момент подписания ценной бумаги, процентная ставка, размер систематического платежа.
  4. Предмет: адрес, месторасположение объекта залога, название (квартира, участок, дом), характеристика (площадь, этажность, кадастровый номер), стоимость имущества (оценщик, сумма, дата оценки, номер отчета оценщика), номер и место регистрации государственными органами.
  5. Отметка о смене права собственности на имущество, отмеченное в накладной.
  6. Дата, печать, реквизиты, подписи.

В документе указывается тип жилья и все его параметры

Чтобы составить ценную бумагу в рамках закона, можно обратиться к юристу. Не лишним будет перед подписанием кредитного договора получить бланк для ее изучения.

Стоит знать, что перекупить ценную бумагу у банка иное лицо не может. С точки зрения закона, клиента коснется это только в изменении реквизитов для внесения ежемесячных платежей. Если соблюдать законность и выполнять взятые по договору ипотеки обязательства, документ не вступит в силу и проблем никаких не доставит.

На эту операцию отводится месяц, но на практике она длиться всего 2-3 дня. Иногда возникают трудности. Например, если клиент не имеет физической возможности посетить территориальное отделение из-за переезда. Стоит все же такую возможность найти, чтобы обезопасить себя от ряда неожиданностей. Кредитор не имеет права удерживать или не выдавать документ. Столкнувшись с подобным отношением, стоит обратиться в суд.

Далее, вы можете скачать образец закладной по ипотеке в Сбербанке:

Объяснения эксперта сути документа и его значимости при оформлении жилищных займов.

Последнее время основным требованием банка при выдаче жилищного кредита является оформление закладной. Финансовый инструмент подтверждает притязание кредитной организации на залоговое имущество в случае, если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства. Российским законодательством не установлено обязательное условие наличия подобного документа законодательно при выдаче займа на жилье.

Оформление ипотечного кредита — сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора. И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог. Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.

Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.

Но закладная — это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.

Исчерпывающий ответ на вопрос Что такое закладная дает Глава III Закона Об ипотеке

Законом об Ипотеке определён перечень сведений, которые должны быть указаны в закладной в обязательном порядке. В него входят:

  • Название бумаги и дата её составления.
  • Наименование сторон с указанием реквизитов и контактной информации.
  • Основание для заключения соглашения и список обязательств залогодателя и залогодержателя.
  • Отметка Росреестра о государственной регистрации бланка.

Подлинность документа подтверждается подписями и печатями уполномоченных лиц. Отсутствие любого из перечисленных выше пунктов делает закладную по ипотеке недействительной.

Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:

Образец заполнения первой страницы закладной

Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.

В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
  • технический паспорт закладываемой недвижимости;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
  • ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.

Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке нужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.

Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
  • Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
  • Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.

Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.

С согласия клиента банк может отправить документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде. В этом случае получить выписку из ЕГРН и договор купли-продажи можно через интернет.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.

Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием. По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.

Закладная удостоверяет право заимодавца на возврат долга, обеспеченного ипотекой. Залоговое свидетельство существенно ограничивает имущественные права заёмщика. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка считается одним из вариантов кредитного договора. Наличие ценной бумаги не требует иных доказательств, подтверждающих права заимодавца на взыскание залоговой собственности. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать в глобальной сети.

С 2018 г. залоговая документация приобретёт бездокументарный вид (согласно ФЗ-328). Контрагенты могут составить закладную на квартиру при помощи особой анкеты, расположенной на портале Росреестра. Залоговый документ вводится в оборот после того, как стороны заверят её электронными подписями. Далее закладная на квартиру будет передана в спецдепозитарий (данные о ЦБ вносятся в регистрационную запись). Право взыскания долга, подтверждённого закладной на квартиру, передаётся третьей стороне без разрешения заёмщика.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке? Для этого вам потребуется:

  1. Выписка из реестра прав на недвижимое имущество;
  2. Отчёт оценщика, в котором рассчитана цена залога (сохраняет актуальность на протяжении 180 суток с момента выдачи);
  3. Кадастровый паспорт квартиры или иного жилого объекта;
  4. Паспорт резидента Российской Федерации;
  5. Свидетельство о браке.

Если заёмщик официально оформил семейные отношения, то потребуется нотариально заверенное согласие мужа или жены на составление закладной. Также заёмщику придётся предоставить копию справки, разрешающей ввод строения в эксплуатацию.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется в соответствии с нормами действующих законов. В содержательной части документации указываются следующие пункты:

  • ФИО залогодателя и заёмщика;
  • Данные паспорта;
  • Сведения о договоре, на основании которого образовались долговые обязательства (указывается уникальный номер документа и место заключения сделки);
  • Срок уплаты основного долга и начисленных процентов (фиксируется размер ипотеки в Сбербанке и сумма переплаты);
  • Подробное описание залогового объекта (обязательно указывается фактический адрес квартиры);
  • Рыночная цена залога (рассчитывается и заверяется специалистом аккредитованной организации);
  • Время и место регистрации;
  • Запись о том, что залог обременён правами третьей стороны (может отсутствовать);
  • Реквизиты счёта депо первого держателя залогового документа или человека, распоряжающегося закладной на квартиру;
  • Название депозитария (если ЦБ находится на учёте).

Обычная закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке скоро потеряет свою актуальность. Правительство России планирует перевести кредитование в цифровой формат. Введение в документооборот компьютерных технологий позволит ускорить выдачу ипотеки в Сбербанке.

Права на ЦБ передаются третьему лицу при наличии сделки, заключённой в письменном виде. Передаточная запись должна содержать подпись и ФИО нового собственника ЦБ. Если материальными ценностями покупателя распоряжается сторонний гражданин, то нужно указать информацию о доверенности (номер, время выдачи, данные о нотариусе, исполнившем поручение клиента).

Переход прав на закладную по ипотеке в Сбербанке, хранящуюся в депозитарии, осуществляется на основании записи по счёту депо. После этого хозяин закладной на квартиру получает возможность требования долга и удовлетворения обязательств за счёт реализации залогового имущества (актуально для случаев, когда заёмщик не в состоянии вернуть долг).

Заёмщик, полностью погасивший ипотеку в Сбербанке, вправе требовать возврата закладной. Если владелец бумаги отказывается предоставлять документ, то должнику следует обратиться в суд. Частные лица и фирмы, являющиеся владельцами закладных, должны хранить коммерческую тайну и не передавать личные данные контрагента посторонним гражданам. Если закладная по ипотеке в Сбербанке была приобретена преступным путём, то её «собственник» может стать фигурантом уголовного дела.

Право на залог возникает в силу договора, заключённого между залогодержателем и новым собственником ЦБ. Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 349). В соглашении о залоге прописываются:

  1. Порядок изъятия заложенного имущества;
  2. Алгоритм передачи прав по залоговому удостоверению;
  3. Специальная отметка, позволяющая держателю залога реализовать ЦБ.

Залог имущественного соглашения осуществляется как с передачей, так и без передачи документа третьему лицу. После того как все обязательства будут погашены, специальная передаточная запись удаляется залогодержателем путём фиксации соответствующей отметки. Если закладная на квартиру состояла на депозитарном учёте, то её собственник должен выписать поручение о внесении записи по счёту.

Восстановление потерянного документа происходит на основании заявки, поданной залогодержателем. Также основанием для восстановления законных прав является судебное решение, принятое в соответствии с ГПК РФ. Если бумага хранилась в депозитарии, то можно оформить справку о последнем владельце документа.

Собственник залога должен в максимально сжатые сроки составить новую ЦБ и зарегистрировать её в соответствующем федеральном органе (на бланке должно присутствовать слово «дубликат»). Содержание нового соглашения должно соответствовать данным, указанным в оригинальном документе. Любая неточность в залоговом удостоверении сделает его недействительным.

Наличие ипотечного покрытия, зафиксированного в закладной на квартиру, упрощает пополнение оборотного капитала. Банк, владеющий пулом закладных на квартиры, имеет право выпустить ЦБ с ипотечным покрытием (облигации и сертификаты участия). ИЦБ могут приобретаться как физическими лицами, так и компаниями.

Эти инвестиционные инструменты имеют следующие особенности:

  1. Длительный срок погашения (до 30 лет);
  2. Амортизационные выплаты (номинал облигации погашается через равные промежутки времени);
  3. Низкие процентные ставки (бумаги обеспечены залогом);
  4. Государственные гарантии (АИЖК играет роль АСВ, возмещая материальные потери владельцам облигаций при дефолте эмитента);
  5. Льготное налогообложение купонного дохода;
  6. Относительно низкая ликвидность;
  7. Широкий диапазон номинальной стоимости ИЦБ;
  8. Высокая надёжность.

Эмиссию ИЦБ осуществляет не только Сбербанк, но и специализированные организации (право требования долга банк передает стороннему эмитенту). Ипотечное покрытие должно составлять не менее восьмидесяти процентов от номинала выпущенных ИЦБ. Ипотечные сертификаты участия относятся к бумагам, которые эмитируются структурами, имеющими лицензию Банка России. Они удостоверяют право владельца на определённую долю ипотечного покрытия и получение прибыли от управления активами.

Кризис 2008 года имел массу негативных последствий, которые удалось преодолеть лишь к 2015 году. Падение мирового ВВП, рост безработицы и массовое обнищание населения стали следствием непродуманной коммерческой политики американских банков и манипуляций на рынке ценных бумаг. Финансовые организации в массовом порядке выдавали жилищные ссуды заёмщикам, которые имели низкий уровень дохода.

Рефинансирование оборотного капитала осуществлялось за счёт выпуска ИЦБ, имеющих в основе ненадёжное ипотечное покрытие. Производные ценные бумаги имели привлекательные процентные ставки и пользовались большой популярностью среди международных фондов и частных инвесторов. На фондовом рынке начал надуваться очередной «пузырь».

Завышенные процентные ставки по ссудам и махинации с оценкой недвижимого имущества привели к тому, что большая часть заёмщиков не смогла погасить взятые займы. Началась массовая продажа домов, обременённых ипотекой. Большая часть переоценённой залоговой собственности перешла на балансы кредитных структур. Распродажа залоговой недвижимости привела к резкому падению цен на дома землю и коттеджи. У людей возникли трудности с рефинансированием займов. Систематические неплатежи стали причиной свёртывания ипотечных программ и замедления темпов развития строительной отрасли.

Прибыльность банковского бизнеса сильно упала, и банки испытали проблемы с ликвидностью. Банкротство крупнейших игроков (Lehman Brothers, Washington Mutual и Wachovia) привело к панике на рынке и замедлило темпы кредитования. Известные американские корпорации начали испытывать сложности с получением займов на развитие бизнеса. Резко упал курс акций, входящих в индекс S&P 500. Экономическая эпидемия начала распространяться по миру.

Общий ущерб от мирового экономического кризиса 2008 года оцениваются экспертами в несколько триллионов долларов США. К расследованию причин кризиса подключилось ФРС и американская прокуратура. Некоторые сенаторы из США обвинили главу ФРС Алана Гринспена в том, что он не предпринял своевременных мер для предотвращения глобальной экономической катастрофы. Известный инвестор Уоррен Баффетт выступил на телевидении и сказал, что причиной кризиса стали сомнительные деривативы, которые банкиры выпустили на фондовый рынок.

Ипотечное кредитование – это выдача кредита на довольно длительный срок. В среднем период погашения ипотеки составляет от 10 до 30 лет. Банк в данном случае сильно рискует, учитывая фактор неизвестности. Никто не может гарантировать, что платежеспособность клиента через десять-двадцать лет останется прежней и что его не уволят с работы. Главной целью банковской деятельности является получение прибыли, но если банк будет направо-налево раздавать ипотечные кредиты всем желающим, то он быстро «прогорит», поэтому ему приходиться каким-то образом подстраховывать себя. Самой лучшей гарантией погашения задолженности является закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка. В случае утраты платежеспособности клиентом, банк приобретает право выставить на торги залоговую недвижимость и за счет вырученных средств компенсировать свои убытки.

Закладная на квартиру – это официальный документ, оформленный на специальном бланке и в установленном порядке, который временно, на срок действия ипотеки, передает право собственности на квартиру заемщика банку в качестве залога. Таким образом, залогодатель обязуется погасить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами.

Закладная расценивается с юридической точки зрения как разновидность ценных бумаг, поскольку владельцу (в данном случае — банку) принадлежит право продажи заложенного имущества. Сбербанк также может ее перезаложить. Теряет свою юридическую силу закладная в день осуществления последнего платежа по кредиту. Несмотря на то, что выдавая ипотеку клиентам финансовая организация не только получает источник прибыли в виде процентов, но и огромный риск, поэтому с целью минимизировать свои возможные потери, банк выдвигает обязательное условие – предоставление квартиры либо другого имущества в залог, без которого выдача столь большого кредита на длительный строк невозможна.

Прежде чем начать оформлять закладную, клиент Сбербанка должен пройти несколько этапов по получению ипотечного кредита:

  1. Явиться лично в отделение банка и подать заявление на получение ипотеки.
  2. Подождать пока заявление не будет рассмотрено и будет принято решение по нему.
  3. При положительном ответе банка клиенту будет выделено всего 90 календарных дней для поиска подходящего жилья (если клиент не вложится в этот срок, придется заново писать заявление и получать одобрение Сбербанка).
  4. Воспользоваться услугами оценщиков, чтобы рассчитать рыночную стоимость жилья, которое планируется покупать.
  5. Затем подписать договор о кредитовании с банком.
  6. Оформить договор купли-продажи.

Пройдя все эти этапы, можно приступать к составлению закладной. Такая схема действительна только в случаях, если заемщик планирует купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке недвижимости. При покупке нового жилья у застройщика процедура оформления кредита и закладной несколько отличается от вышеописанной. Для обеспечения займа клиент имеет право предоставлять в залог квартиру, дом, дачу, земельный участок и другое ценное имущество. Процедура оформления залоговой – довольно ответственное занятие и требующее предельной внимательности и основательного подхода к делу.

В документ вписываются следующие данные:

  1. ФИО залогодателя (человека, который берет ипотечный кредит и передает в залог свое ценное имущество).
  2. Данные паспорта гражданина РФ.
  3. Личные данные о клиенте, оформляющем ипотеку.
  4. В случае когда квартира, которую вносят в качестве залога, является собственностью нескольких человек, то в закладной указываются все данные о других собственниках.
  5. Полная информация о банке, выдающем ипотеку (залогодержателе).
  6. Данные о договоре ипотеки.
  7. Сумма ипотечного кредита в национальной валюте.
  8. Размер ежемесячных взносов.
  9. Размер процентной ставки.
  10. Информация об обременении.
  11. Остаток по кредиту на момент оформления закладной (если часть уже была выплачена).
  12. Сведения об имуществе, приобретенном на кредитные средства.
  13. Рыночная (оценочная) стоимость залогового имущества.
  14. Данные о регистрации права собственности на залоговое имущество.
  15. Сведения о регистрации ипотечного кредита.
  16. В случае передачи закладной – сведения о новом залогодержателе.

Недвижимость в залог оформляется, в то время как составляется контракт на получение ипотеки. Очень важно в этот момент не упустить ни единой детали и проследить, чтобы все данные в этих двух документах соответствовали действительности и не содержали спорных данных.

После того, как закладная будет составлена должным образом, она подлежит обязательной регистрации в местных территориальных органах РосРеестра.

Многих заемщиков интересует, сколько времени занимает процедура составления закладной. Здесь все сугубо индивидуально, поскольку длительность данной процедуры зависит от многих факторов:

  • если вы берете ипотеку под залог квартиры, которую покупаете на кредитные средства, то вам придется сначала оформить договор купли-продажи и зарегистрировать свое право собственности, что также занимает определенное время (обычно документ, подтверждающий вступление в права собственности, предоставляется кредитору для оформления закладной в сроки, оговоренные в договоре кредитования);
  • для оформления залогового имущества также необходима его экспертная оценка для установления его рыночной стоимости (длительность данной процедуры также зависит от множества факторов);
  • сам процесс заполнения бланка залогодателем занимает немного времени, где-то 30-60 минут, если не спешить и внимательно перепроверить все данные, внесенные в форму установленного образца.

Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке включают в себя:

  • оригинальная выписка из ЕГРП;
  • экспертная оценка с установленной рыночной стоимостью объекта;
  • кадастровый паспорт залоговой квартиры или иной недвижимости;
  • документ, подтверждающий право собственности залогодателя на залоговый объект.

Вместе с этими документами для заполнения бланка закладной, нужно иметь при себе:

  • договор об ипотечном кредитовании;
  • паспорт гражданина РФ;
  • для тех кто в браке, также нужно предоставить официальное (нотариально заверенное) согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог;
  • документы физических лиц, которые являются совладельцами залогового имущества (если дом или квартира принадлежат нескольким лицам).

Чтобы процедура оформления залога не стала для вас большим сюрпризом, желательно заранее ознакомиться с бланком и его содержанием, чтобы потом не теряться при внесении данных. Если вам что-то непонятно, лучше проконсультироваться с экспертом или человеком, который неоднократно сталкивался с заполнением этого официального документа. Таким может выступить один из сотрудников Сбербанка, который собственно и занимается ипотечным кредитованием физических лиц с оформлением соответствующих документов.

Образец документа можно взять непосредственно в Сбербанке или же скачать из интернет-ресурсов. При скачивании бланка со сторонних сайтов, нужно удостовериться в актуальности версии документа, чтобы он не был устаревшим. Также можно посмотреть пример заполненного документа.

Подписание кредитного договора между Сбербанком и заемщиком происходит параллельно процедуре регистрации прав собственности на жилье. Поэтому банк выдаст кредит не раньше, чем государственная комиссия и потенциальный собственник жилья не примут его.

Последним штрихом в данном деле является состоявшийся факт подписания акта приема-передачи возведенного дома застройщиком. Он должен сдать объект в эксплуатацию, пройдя все необходимые официальные процедуры. После того, как этот важный документ будет завизирован, будущий владелец квартиры может смело приступать к сбору всей необходимой документации для государственной регистрации права собственности. Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после официальной сдачи дома в эксплуатацию происходит на основании собранных документов и проведенной госрегистрации.

Процедура госрегистрации может проводиться в органе Госреестра или МФЦ. Будущий хозяин жилья в новостройке может предоставить пакет документов в одну из вышеуказанных инстанций лично, либо одним из следующих способов:

  • нотариусом;
  • через Сбербанк (при условии, что квартира не покупается в долевую собственность);
  • при обращении к застройщику (если вся документация по квартирам в доме проходит регистрацию одновременно, что занимает достаточно много времени).

Если вы решили самостоятельно собрать пакет документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке и последующей регистрации в Госреестре/МФЦ, то вы сэкономите массу времени и денег, поскольку необходимость в оплате услуг посредников (нотариуса, банка) отпадет. Но при личном обращении в инстанции желательно присутствие при регистрации представителя фирмы-застройщика.

Процедура оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома застройщиком аналогична той, что проводиться при покупке квартиры на вторичном рынке.

Что делать после погашения задолженности? Как получить закладную на квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке? Изначально, при составлении договора кредитования, Сбербанк обязуется вернуть залогодателю закладную. После того, как внесен последний платеж в пользу погашения ипотечного кредита и задолженность перед банком полностью закрыта, происходит процедура снятия обременения (то есть возврат закладной на квартиру залогодателю), которая подразумевает одинаковый алгоритм действий для всех видов кредитов, оформленных в Сбербанке под залог недвижимости:

  1. В течение первых трех дней с момента полного погашения задолженности клиентом, сотрудник банка должен связаться с заемщиком (если за время выплаты ипотеки вы сменили номер телефона, то ждать звонка из банка не стоит, лучше самим позвонить туда в нужное время).
  2. Клиенту нужно лично явиться с документами (паспорт, договор об ипотечном кредитовании, копия закладной и т.д.) в отделение Сбербанка, где оформлялся кредит, чтобы забрать документ.
  3. Сотрудники Сбербанка возвращают клиенту его закладную с пометкой о полном погашении ипотеки, а также и другие документы для снятия обременения.
  4. С этой закладной клиент должен отправиться в Госреестр или МФЦ, где с залогодателя снимаются все обременения.

Закладная является собственностью Сбербанка, где она хранится до тех пор, пока заемщик до конца не расплатится по ипотеке. За время владения закладной, банк имеет право ее продавать и перезакладывать неограниченное количество раз. Независимо от того, через сколько «рук» пройдет ваша закладная и к кому она в итоге попадет, условия договора остаются прежними: не изменяются сроки, процентные ставки, размер ежемесячного взноса и т.д.

Важно! В случае продажи или внесения в залог вашей закладной на квартиру по ипотеке банк обязан вам сообщить об осуществлении сделки и ее деталях.

После полного погашения кредита и возврата закладной, на обратной стороне данного документа должна быть завизированная запись с мокрой печатью и подписью уполномоченного представителя Сбербанка о том, что обязательства согласно договору о кредитовании выполнены обеими сторонами сполна, и никто из сторон никаких претензий друг к другу не имеет.

Статья написана по материалам сайтов: sbankami.ru, topprocent.ru, sber-ipoteka.info, sberech.com.

«

Это интересно:  Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий