Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2019 год

В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.

В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.

Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».

Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.

Чтобы войти в программу, необходимо:

  • Шаг 1: Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
  • Шаг 2: На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.

Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.

Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.

Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.

  • Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
  • Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
  • Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.

Предложения разделена на два больших направления:

  1. Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
  2. Для молодых семей.

Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:

  • Располагать достаточными доходами для того, чтобы ежемесячно, согласно договора, пополнять счёт и при этом платить за аренду;
  • Быть недостаточно платежеспособными для того, чтобы принимать участие в обычных ипотечных предложений;
  • Являться гражданами Казахстана;
  • Не меньше 2-х лет жить (официальная регистрация) в населённом пункте, в котором намерены заключить договор;
  • Отсутствие фактов намеренного снижения уровня условий проживания в течение прошедших пяти лет;
  • Отсутствие жилплощади в данном населённом пункте.

Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.

Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.

Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):

  • возраст до 29-ти лет;
  • если речь идёт о состоящих в браке, его срок должен быть не менее 2-х лет;
  • казахское гражданство;
  • отсутствие собственного жилья;
  • регистрация в населённом пункте подачи заявления;
  • отсутствие у членов семьи фактов намеренного ухудшения условий жизни в течение последних 5-ти лет.

В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному. Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет. Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.

Это интересно:  Ипотека в Ак Барс банке - процентная ставка, условия, сколько стоит страховка, социальная, военная, как рассчитать 2019 год

Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.

На начало этого года, Жилстройбанк является лидером среди банковских учреждений, выдающих ипотеку в Казахстане. На его долю приходится порядка 60% от всех выдаваемых ссуд в стране, а также банк является основным оператором государственных программ жилищного кредитования.

Есть несколько вариантов того, как можно оформить ипотеку через ЖСК. Все они направлены на разные цели, и имеют свои особенности как по оформлению, так и по обслуживанию. Разберем некоторые из них.

Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка

Приобретение арендного жилья с последующим выкупом представляет собой реализацию квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан. Сюда входят:

  • молодые, многодетные, неполные семьи, семья с ребенком-инвалидом;
  • дети-сироты и дети без попечения родителей;
  • госслужащие и бюджетники;
  • военные.

Для участия в программе они сначала должны встать на очередь в акимате. При этом нужно соответствовать определенным условиям: иметь гражданства РК или быть признанным оралманом, не иметь собственного или арендного жилья с последующим выкупом в течение последних 5-и лет, и иметь достаточный доход (не более 290 тысяч тенге на семью).

Предоставляемое в аренду жилье не бесплатное, это та же ипотека, но на более щадящих условиях. Из отличий: в ипотечной квартире можно сразу жить, проценты ниже, чем в коммерческих банках, государство помогает в накоплении.

Этапы приобретения жилья:

  1. вы вносите 6-ти кратную сумму ежемесячного арендного платежа на депозит;
  2. семья въезжают в квартиру, оплачивает коммунальные платежи, а также ежемесячно пополняет свой депозит. На накопленную сумму каждый год государство начисляет 20% дохода.

Программа «Доступное жилье»

Списки жильцов для заселения в дома по социальной ипотеке определяются по бальной системе жилстройсбережений. Жилстройсбережения – это средства, накопленные по различным программам вклада Жилстройбанка.

Существует несколько вариантов оформления вклада, каждый из которых ориентирован на определенный срок и договорную сумму, необходимую вкладчику.

На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года — это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей.

  • Она предусматривает участие в новых строительных проектах,
  • Есть возможность приобретения индивидуального жилого дома через ЖССБК,
  • Ставка по кредиту в рамках проекта начинается от 5% с первоначальным взносом от 30% от стоимости жилья. Возможно получение субсидирования ставки по ипотечным жилищным займам,
  • Проект предусматривает как полный выкуп жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление займа на покупку жилья.

Условия ипотеки с накоплениями

Государство выделяет средства на строительство новых домов, и вы уже сейчас можете стать обладателем новой улучшенной квартиры по данной программе.

Можно стать участником программы, если:

  • У вас (или членов семьи) нет жилья на праве собственности или арендного жилья на территории Республики Казахстан.
  • У вас (или членов семьи) нет фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий (за последние 5 лет) на территории Республики Казахстан
  • Вы – гражданин Казахстана (либо оралман)
  • Для Заявителей, претендующих на получение жилья в городах Астана и Алматы, требуется регистрация в течение последних 2лет в данных городах, в остальных регионах республики нет требования о регистрации.

Как стать участником? Все просто: сначала вы открываете вклад в банке, а затем подаете заявление на участие в программе. Подобрать объект недвижимости удобнее всего на специальном интернет-портале.

Варианты кредита

Вы хотите получить кредит на покупку квартиры, постройку дома, проведение ремонта или погашение ранее взятых кредитов? Все это возможно при участии в накопительной системе от банка. При достижении минимального накопления от 30-50% от необходимой суммы, вы сможете оформить кредитование под минимальную ставку от 3,5% тенге.

Также есть специальная программа для молодых семей, которые только начинают формировать свой семейный очаг. Государственная программа помогает выбрать молодоженам удобный вариант аренды жилья с последующим выкупом, а банк предоставляет выгодные условия для накопления и получения жилищного кредита.

Условия: нужно состоять не менее 2-ух лет в браке, иметь общий доход не более 230.000 тенге. Оба супруга должны быть не старше 29 лет, либо, если речь идет о неполной семье, только один из них.

Условия — квартиры также выдают на условиях аренды, период — не более 8 лет. В это время также нужно копить на депозит, арендные платежи идут по нулевой ставке, коммуналка оплачивается за счет арендодателя.

  1. Подать заявление и документы.
  2. Следить за размещением списков и объявлений, явиться для оценки платежеспособности.
  3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
  4. Вас уведомят о том, что вы подтвердили платежеспособность, после чего все списки идут в ЖССБ

На сегодняшний день большая часть коммерческих банков располагает множеством предложений для облегчения жизни современного человека. Так, к примеру, решив оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана, можно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования, а также подать онлайн-заявку, ответ по которой будет получен в виде телефонного звонка.

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана. Является одним из крупнейших в стране. По состоянию на февраль 2019 года, он занимает 11-е место среди казахских банков по размеру активов.

Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки могут варьироваться в пределах 3 рабочих дней.

Изучив всех кредитные программы, действующие в Жилстройсбербанке на 2019 год, важно заблаговременно воспользоваться специальным приложением, с помощью которого можно без труда произвести расчёты ежемесячной платы и общей переплаты по задолженности. Для этого нужно выполнить переход на сайт самого банка или воспользоваться нашим калькулятором, включающим в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям:

  1. Заполнить пустые строки у трёх основных показателей кредита: сумма, срок, ставка.
  2. Указать тип платежа (аннуитетный или дифференцированный), а также сумму первоначального взноса (если имеется).
  3. Нажать «Рассчитать» и получить результаты.

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.

Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

  1. Зайти в браузер, ввести в его поисковой строке адресную ссылку на сайт банка и нажать Enter.
  2. Убедиться в безопасности соединения, то есть проверить наличие зелёного замка или надписи «Защищено» в левом верхнем углу открывшейся страницы. Выполнив эту операцию, можно не беспокоиться за утрату личных данных, которые будут указываться в последующих пунктах.
  3. В главном меню указать город проживания для отображения актуальной информации о действующих услугах, а также язык перевода сайта (в зависимости от страны проживания).
  4. Перейти в раздел «Кредиты», а после выбрать там «Онлайн-заявка».
  5. Пройти тестирование, результаты которого покажут наиболее выгодную программу кредитования.
  6. Заполнить заявку, указав в ней: сумму кредита, срок кредита, гражданство, Ф. И. О., паспортные данные, дату и место рождения, пол, мобильный телефон, электронную почту и дополнительные сведения (при необходимости).
  7. Согласиться с условиями хранения и обработки персональных данных, поставив галочку в нужном окне, а затем нажать «Отправить».

Выполнив все рекомендации представленной инструкции, заёмщику остаётся дождаться звонка менеджера, специализирующегося на кредитных займах, который после проведения оценки платёжеспособности клиента сообщит решение о выдаче займа, а также даст указания для дальнейших действий.

На протяжении 5 лет мечтал приобрести свою загородную недвижимость. По этой причине в недавнем времени, я решил оформить ипотеку в Жилстройсбербанке в Таразе, так как условия предоставления этой услуги, описанные на официальном сайте банка, меня вполне устраивали.

Хотелось бы также отметить, что ответ с положительным решением по онлайн-заявке пришёл спустя сутки. А посетив само отделение на следующий день, долго сидеть в очередях не пришлось потому, что в нём был специальный терминал, распределяющий порядок обращений.

Долго время искал банк для ипотечного кредитования. По совету друзей, которые уже более 5 лет исправно выплачивают заём, я обратился в Жилстройбанк (Костанай), условия ипотеки у него были самыми выгодными. В общем, заполнять онлайн-заявку не было желания, поэтому я сразу обратился в ближайший офис по адресу — пр-т. Аль-Фараби 69, где мне быстро удалось получить необходимую сумму в наличном виде.

О преимуществах ипотеки Жилстройсбербанка в Караганде я узнал от своих коллег. Изучив их более подробно, мы с женой решили взять заём на сумму 30 млн тенге, чтобы купить квартиру в новостройке. Порадовало то, что процедура оформления договора в офисе банка не заняла более 30 минут, после которой я практически сразу получил положительное решение и смог забрать кредитную сумму в кассе банка.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Ипотека дает возможность жить уже сейчас, а отдавать со временем. Конечно без ничего взять ипотеку в Жилстройсбербанке не получится. Это все же банк, а не друг или родственник. Жилстройсбербанк предлагает много вариантов взять жилье в ипотеку. Рассмотрим самые популярные.

Ипотека без первоначального взноса для семей вполне возможна. Но потребуется соблюсти некоторые условия. Во первых необходимо иметь залоговое имущество, которым может выступать дом или автомобиль. Также в качестве залога вполне возможны другие ценности. Но ЖССБ проверит их ценность, которая должна быть не менее 25% от стоимости ипотеки.

Условия которым должен соответствовать заёмщик на момент получения ипотеки с отказом от первоначального взноса.

  • Возраст от 21 года и не более 63 лет на момент завершения ипотеки;
  • Гражданство республики Казахстан;
  • Иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  • Иметь подтвержденный доход;
  • Хорошая кредитная история;

Важно: Созаемщики на время ипотеки не могут меняться, а также привлекаться новые.

В видео рассмотрены все виды ипотеки, внимательно просмотрите. Существует 3 вида займов:

50 процентов от стоимости недвижимости, вы копите в течении 3х лет, именно в нашем банке. Через 3 года вы получаете остальные 50 процентов под низкий кредит.

Вы сразу внесете, или досрочно накопите половину от первоначального взноса. Сразу получаете остальную часть в кредит. Но в первые годы будете платить повышенный процент. И только после истечения определенного времени платите по пониженному.

Предоставляете залог. После оценки которого, вы получите до 70 процентов в кредит. Получаете остальную часть. Но первое время платите по повышенному проценту.

  • «Бастау»: Минимальный срок накопления 3 года. Максимальный срок кредитования 6 лет. Под 5% годовых.
  • «Оркен»: Срок накопления от 5,5 лет. Максимальный срок займа 10 лет под 4% годовых.
  • «Кемел»: От 8,5 лет. Ипотека до 15 лет, под 4%
  • «Болашак»: От 15 лет. Ипотека до 25 лет, под 3,5%

Больше подробностей смотрите на офф сайте Жилстройсбербанка, ссылка внизу статьи, но сперва читайте и смотрите реальные истории, как взять жильё в ипотеку.

Важно знать : С 1 августа 2017 года, банк объединил все описанные выше программы в одну, Называется она — «Баспана» Читайте подробности в этой статье: «Баспана»

Также рекомендуем почитать статью о новых жилищных программах ЖССБ

История о том как мы решили избавиться от коммуналки и приобрести квартиру в ипотеку от Жилстройсбербанка. Как мы выбрали квартиру, чем пользовались, долго ли мы её искали, и почему именно её. Начали мы искать квартиру ещё весной того года. Как раз тогда появились различные ипотечные программы с расселением, переселением, всё закрутилось. Пользовались мы Циан, особенно у них удобное мобильное приложение, есть всякие там фильтры. Естественно искали на Авито, периодически посматривая и в Яндекс недвижимость. В Яндекс недвижимости меньше всего предложений, но бывают такие которые не отображаются в других сервисах.

И к слову сказать, вот эту квартиру мы увидели сразу. Но на тот момент за нее хотели астрономическую сумму. Мы с мужем сидим и смотрим на фотографии и смеемся, мол какие идиоты могут купить квартиру за такие деньги. Но конечно за весь этот период цены изменились, и квартира сильно подешевела. И к тому времени когда мы уже настроились именно на эту квартиру. Мы понимали, что со скрипом с некоторыми тяготами, можно её взять.

Но для этого нам потребовалась ипотека. В момент продажи нашей коммуналки плюс ещё какие то наши сбережения, мы могли себе позволить купить квартиру без ипотеки, без каких либо доплат. Но это была бы квартира скорее всего в какой нибудь хрушевке. А в хрушевку очень не хотелось. А хотелось пожить в современной новостройке, хотя конечно многое зависит от ремонта и состояния. Возвращаясь опять же к сервисам поиска недвижимости. Я имея некий опыт поиска квартир, сделала для себя вывод. Если у вас есть, какие, то определенные критерии отбора квартир. Я бы рекомендовала смотреть сначала без фильтров, либо выбрать фильтр который вам необходим. Например, город. Потому что можно упустить посредством фильтров очень интересные предложения. Также рекомендую постоянно, практически каждый день мониторить сервисы по продаже квартир. Потому что бывает что человек повесил квартиру не по цене которую она стоит. А по сумме, что ему необходима в данный момент. Его цель быстро продать квартиру. Вот если повезет с таким клиентом. То во первых, выиграете получив недвижимость по цене ниже рыночной. Во вторых таких ипотека Жилстройсбербанка реально себя оправдает. По сути взяв дешевле но оформив ипотеку, получится что вы как бы взяли недвижимость в ипотеку но без процентов. Проценты в данном случае являются разницей между рыночной и ценой которую вы заплатили.

Мой совет : Если намерения ваши серьезны, постоянно следите за квартирами которые периодически выкладывают. Можно даже поставить режим «уведомлять меня о новых объявлениях ».

Мы прошли через поиск и осмотр многих квартир. В том числе 2х этажных. Но в таких квартирах очень крутые и неудобные лестницы. В некоторых нам не нравилось освещение, бывали квартиры, весьма неплохие но с огромными задолженностями за электроэнергию. Нужно проверять все документы, все счета. Желательно в разных инстанциях.

Оформляли квартиру через Ипотечный кредит Жилстройсбербанка (ЖССБ). Всё в этом смысле прошло хорошо, ЖССБ настроен на поддержку своих клиентов, менеджер помогал, давал советы. Подсказывал как собрать необходимые документы, вплоть до момента, в какое время туда лучше ехать.

Рекомендуем посмотреть ещё вот эту статью , в которой более подробно можно прочитать про услуги hcsbk

Официальный сайт Жилстройсбербанка: https://hcsbk.kz

Информация со временем устаревает и меняется, обязательно проверяйте актуальность на официальном сайте.

Статья написана по материалам сайтов: www.kazyna.kz, kreditorpro.ru, ipotekamer.ru, zhilstroisberbank.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий